Studentengesundheitspläne gibt es noch, aber der ACA hat sie geändert
Student Health Plans sind seit langem zur Verfügung als eine Möglichkeit für College-Studenten, Krankenversicherung zu erhalten. Die meisten Studenten sind unter dem Gesundheitsplan eines Elternteils versichert, aber in der Vergangenheit waren etwa 20 Prozent der College-Studenten nicht versichert. Das Affordable Care Act hat die Abdeckung für die Studierenden zugänglicher gemacht und auch die von Universitäten angebotenen Studienkrankenversicherungen reformiert.
Hier ist, was Sie wissen müssen:
1. Krankenversicherungen für Studierende müssen den individuellen Markterfordernissen des ACA in vollem Umfang entsprechen (es gibt jedoch einige kleinere Ausnahmen, die nachstehend erörtert werden). Dies bedeutet, dass sie die wesentlichen Gesundheitsleistungen ohne jährliche oder lebenslange Leistungsgrenzen abdecken müssen (das Leistungsbegrenzungsverbot wurde später für die Gesundheitspläne der Studenten in Kraft getreten als für den Rest des individuellen Marktes, wurde aber bis 2014 vollständig eingeführt) und jährlich ausgezahlt Kosten sind begrenzt .
Pre-ACA, niedrige Jahres- und Lebenszeit-Höchstbeträge waren in den Gesundheitsplänen der Studenten üblich. Arijit Guha, der 2013 verstorben war, hatte einen Gesundheitsplan für Studenten über die Arizona State University mit einem maximalen Lebenseinkommen von $ 300.000, das er sehr früh in seiner Behandlung traf. Szenarien wie die von Guha treten nicht mehr auf, da der Gesundheitsplan für Studenten die Höhe der notwendigen Gesundheitsleistungen nicht begrenzen kann.
In den Leistungs- und Zahlungsparametern 2017 erläuterte HHS zwei Aspekte des ACA, die nicht für die Gesundheitspläne von Studenten gelten:
- Krankenversicherungspläne müssen nicht in den einzelnen individuellen Risikopool eines Transportunternehmens in dem Staat zusammengeführt werden, noch muss ein Transportunternehmen die Risikopools aller seiner Gesundheitspläne in einem Bundesstaat zusammenführen. Der studentische Gesundheitsplan einer Schule kann einen eigenen Risikopool haben oder in einer Weise unterteilt werden, die nicht vom Gesundheitsstatus abhängt (z. B. könnten sich Doktoranden in einem Risikopool befinden und in einem anderen Risikopool).
- Für Versicherungsjahre, die am oder nach dem 1. Juli 2016 beginnen, müssen die Krankenversicherungen nicht in die vom ACA definierten engen versicherungsmathematischen Werte (AV-Bereiche) passen (dh Bronzeversicherungen haben AV zwischen 58 und 62 Prozent, Silberversicherungen AV) zwischen 68 und 72 Prozent usw.). Stattdessen müssen sie einfach einen AV von mindestens 60 haben (mindestens 60 Prozent der durchschnittlichen Kosten abdecken), aber ihr AV kann eine beliebige Zahl zwischen 60 und 100 sein, anstatt in die AV-Bänder passen zu müssen, die für Metal-Level-Pläne definiert sind der ACA.
2. Hochschulen und Universitäten können studentische Krankenversicherungen anbieten, müssen dies jedoch nicht tun (beachten Sie, dass sie ihren Angestellten eine Kollektivkrankenversicherung - aber nicht ihre Studenten - anbieten müssen, wenn sie 50 oder mehr Vollzeitäquivalente haben) . In den Jahren 2007-2008 wurden 57 Prozent der Colleges von Gesundheitsprogrammen für Studenten unterstützt, obwohl diese Zahl auf 82 Prozent stieg, wenn wir nur vierjährige öffentliche Schulen in Betracht zogen.
Nun, da der Rechnungshof mehrere andere Möglichkeiten für Studenten geschaffen hat, eine Krankenversicherung abzuschließen - und aufgrund der für die Deckung geltenden Mandate den Preis der Krankenversicherung erhöht hat - haben einige Schulen beschlossen, keine Krankenversicherungspläne mehr anzubieten. Dies gilt auch für Schulen, die sich dafür entschieden haben, keine studentischen Krankenversicherungen mehr anzubieten, da die ACA-Bestimmungen vorsehen, dass Gesundheitspläne Kontrazeptiva abdecken müssen.
3. Zusätzlich zu den von den Schulen angebotenen Gesundheitsplänen für Studenten gibt es mehrere andere Möglichkeiten, wie die Studenten eine Krankenversicherung abschließen können , von denen die meisten durch den ACA verbessert wurden:
- Junge Erwachsene dürfen bis zum 26. Lebensjahr in der Krankenversicherung der Eltern bleiben (unabhängig davon, ob sie in der Schule sind). Für viele Studenten ist dies eine gute Lösung, aber es gibt einige Vorbehalte: Der Plan des Elternteils ist nicht erforderlich, um Mutterschaftsleistungen für Angehörige zu decken, und der Plan des Elternteils umfasst möglicherweise keine Netzwerkanbieter in dem Bereich, in dem der Schüler zur Schule geht. Je nachdem, wie viel der Elternteil nach den Beiträgen des Arbeitgebers einbezahlt, kann es für die Familie auch kosteneffizienter sein, dass der Student eine individuelle Krankenversicherung abschließen oder sich in den Gesundheitsplan des Studenten einschreiben muss. Es gibt keine einheitliche Antwort.
- Medicaid Anspruchsberechtigung wurde im Rahmen der ACA erweitert , und 30 Staaten sowie DC (und bald, Louisiana) haben die neuen Förderrichtlinien implementiert. In diesen Staaten ist eine Deckung mit einem Haushaltseinkommen von bis zu 138 Prozent der Armutsgrenze verfügbar, was 2016 bei 16,394 US-Dollar für eine einzelne Person liegt. Wenn Ihre Eltern Sie als unterhaltsberechtigt betrachten, wird jedoch auch ihr Einkommen berücksichtigt, um die Anspruchsberechtigung zu bestimmen (in diesem Fall wird die Gesamtgröße des Haushalts auf der Anzahl der Personen basieren, die sie in ihrer Steuererklärung angeben).
- Prämienzuschüsse zum Ausgleich der Kosten für einzelne Krankenversicherungen sind in jedem Staat durch den Austausch verfügbar (beachten Sie, dass Zuschüsse nicht für den Kauf von Krankenversicherungen für Studierende in Schulen verwendet werden können). Die Zuschussfähigkeit hängt vom Haushaltseinkommen des Antragstellers ab. Studenten haben Anspruch auf Zuschüsse (vorausgesetzt, sie sind auf der Grundlage des Einkommens förderfähig) unabhängig davon, ob ihre Schule Student Krankenversicherung bietet . Subventionen stellen sicher, dass die Kosten eines Silberplans nicht höher als ein vorher festgelegter Prozentsatz des Haushaltseinkommens des Antragstellers sind. Die Subventionen sind für Antragsteller verfügbar, die nicht für Medicaid in Frage kommen und ein Einkommen von mindestens 100 Prozent der Armutsgrenze haben, aber nicht mehr als 400 Prozent der Armutsgrenze (für die Berichterstattung 2016 werden die Richtlinien für die Armut 2015 verwendet). Wie bei der Medicaid-Berechtigung umfasst das Haushaltseinkommen der Studierenden das gesamte Familieneinkommen, wenn der Student als steuerpflichtig gilt.
- Arbeitgeber mit 50 oder mehr Vollzeitäquivalenten müssen ihren Vollzeitmitarbeitern (mindestens 30 Stunden pro Woche) eine erschwingliche Krankenversicherung anbieten oder eine Strafe zahlen. Also, für Studenten, die auch Vollzeit für einen großen Arbeitgeber arbeiten, wird Krankenversicherung fast sicher von ihren Arbeitgebern angeboten .
4. Einige Gesundheitspläne, die an Studenten vermarktet werden, sind NICHT konform mit dem ACA . Dies beinhaltet kurzfristige Pläne und medizinische Rabattpläne . Nur weil die Marketingmaterialien eines Plans behaupten, dass es sich gut für Studenten eignet, ist es kein Gesundheitsplan für Studenten.
5. Die Studentenkrankenversicherung gilt nicht als Gruppen-Krankenversicherung, und dies betrifft Studenten, die eine Krankenversicherungsprämienrückerstattung erhalten . Aufgrund von Regelungen , die im Jahr 2014 in Kraft traten (sich aber später bis 2015 verzögerten ), ist es Arbeitgebern nicht gestattet, ihren Mitarbeitern individuelle Krankenversicherungsprämien zu erstatten. Es ist den Universitäten natürlich nicht gestattet, für ihre Vollzeitbeschäftigten Krankenversicherungsprämien zu bezahlen (da die Krankenversicherungen nicht als Gruppenversicherung gelten), aber es gab Unklarheiten darüber, wie dies in Bezug auf Studenten, die auch für die Schule arbeiten, zutrifft.
Viele Universitäten bieten Studenten (in der Regel Doktoranden) Stipendien an, und die Studenten dienen als Lehrassistenten und wissenschaftliche Hilfskräfte. Zusätzlich zu den Studienbeiträgen und Stipendien zur Deckung der Lebenshaltungskosten ist es auch üblich, dass Universitäten die Prämie für Doktoranden ganz oder teilweise im Rahmen des Gesundheitsplans der Schule bezahlen. Nach den Vorschriften, die die Erstattung von individuellen Prämien durch den Arbeitgeber verbieten, beträgt die Strafe für die Nichteinhaltung einer Strafe von 100 US-Dollar pro Tag und Mitarbeiter (dh bis zu 36.500 US-Dollar pro Jahr).
Offensichtlich stellt sich die Frage, ob Diplom-Forschungsassistenten und Diplom-Assistenten Angestellte sind und ob die Universität das Verbot der Erstattung von Prämien für Nicht-Gruppen-Krankenversicherungen durch die Zahlung eines Teils der Prämien der Studenten in Mitleidenschaft zieht oder nicht. Im Februar 2016 veröffentlichte die IRS die Bekanntmachung 2016-17 , die eine Übergangsunterstützung für Universitäten vorsieht, die Studenten-Krankenversicherungsprämien für Studenten bezahlen, die auch an der Schule arbeiten. Für Planungsjahre, die vor dem 1. Januar 2017 beginnen, wird die IRS keine Maßnahmen gegen eine Schule ergreifen, die diese Art von Vereinbarung verwendet (ein Planjahr, das dem Schuljahr 2016-2017 folgt, wird auch dann noch in Übereinstimmung sein, wenn die Schule erstattet wird) die Studenten Krankenversicherungsprämien).