Kurzfristige Versicherung ist ganzjährig verfügbar, aber lesen Sie das Kleingedruckte
Außerhalb der offenen Einschreibung ist die Möglichkeit, eine neue individuelle Deckung zu erwerben oder von einem Plan zu einem anderen zu wechseln, begrenzt. Die meisten Menschen benötigen eine qualifizierende Veranstaltung, um sich anzumelden, obwohl Native Americans das ganze Jahr in einem Plan durch den Austausch einschreiben können und jeder, der sich für Medicaid oder CHIP qualifiziert, kann sich jederzeit während des Jahres einschreiben.
Begrenzte Einschulungsmöglichkeiten in den einzelnen Märkten gelten sowohl innerhalb als auch außerhalb der Börse.
Aber es gibt immer noch einige Arten von Berichterstattung, die das ganze Jahr über verfügbar sind. Pläne, die nicht vom ACA geregelt werden, können jederzeit erworben werden und sind im Vergleich zu einer ACA-konformen medizinischen Großversorgung oft recht günstig. Es ist jedoch wichtig, bei der Prüfung eines Nicht-ACA-konformen Plans auf das Kleingedruckte zu achten.
Was sind Nicht-ACA-konforme Pläne?
Zu den nicht-konformen Plänen gehören Pläne für kritische Krankheiten (z. B. ein Plan, der Vorteile bei der Diagnose bestimmter Krankheiten bietet), einige Pläne mit begrenztem Leistungsprimat, Unfallzuschläge (dh Pläne, die einen begrenzten Betrag zahlen, wenn Sie in einem Krankenhaus verletzt werden Unfall), dental / Vision Pläne (pädiatrische dentale Abdeckung ist durch die ACA geregelt, aber Erwachsenen Zahnversicherung ist nicht), und kurzfristige Krankenversicherung.
Die meisten dieser Deckungsoptionen wurden nie als eigenständige Absicherung konzipiert - sie sollten eine Ergänzung zu einer großen Krankenversicherung sein.
So kann eine Person mit einem hohen Selbstbehalt entscheiden, auch einen Unfallzuschlag zu haben, der ihren Selbstbehalt im Falle einer Verletzung deckt - aber ein Unfallzuschlag wäre für sich genommen völlig ungeeignet, wenn er als einzige Deckung einer Person gekauft würde.
Die Definition von "kurzfristig" hat sich geändert und wird sich wahrscheinlich wieder ändern
Kurzfristige Versicherungen sollen als eigenständige Versicherung dienen, wenn auch nur für kurze Zeit.
Vor 2017 wurde die kurzfristige Versicherung von der Bundesregierung als eine Politik mit einer Dauer von bis zu 364 Tagen definiert, obwohl einige Staaten sie auf sechs Monate beschränkten, und die Mehrheit der im ganzen Land verfügbaren Pläne wurde mit einem Maximum von verkauft Dauer von sechs Monaten.
Im Jahr 2017 sind Kurzfristpläne jedoch nur für eine Dauer von bis zu drei Monaten verfügbar. Dies liegt an den Vorschriften , die HHS Ende 2016 abgeschlossen hat, wobei die Vollstreckung im April 2017 beginnt (Kurzfristpläne, die vor April 2017 in Kraft traten, durften bis Ende 2017 oder zu einem vom Versicherer festgelegten früheren Datum laufen).
Die Regeln werden sich unter der Trump-Administration jedoch wahrscheinlich wieder ändern. Im Oktober 2017 unterzeichnete Präsident Trump einen Exekutivbefehl, der verschiedene Bundesbehörden dazu verleitet, "in Erwägung zu ziehen, Vorschriften vorzuschlagen oder Leitlinien im Einklang mit dem Gesetz zu überarbeiten, um die Verfügbarkeit von" Kurzzeit-Krankenversicherungen zu erweitern. Es wird erwartet, dass die Agenturen Regelungen vorschlagen, um zu der früheren Definition von Kurzzeitversicherungen zurückzukehren, so dass die Pläne eine Dauer von bis zu 364 Tagen haben können.
Dies wird jedoch einige Zeit in Anspruch nehmen, da die Agenturen den normalen Prozess der Ausarbeitung der Vorschriften durchlaufen müssen und eine öffentliche Stellungnahme zu ihnen zulassen müssen.
Und die Staaten werden immer noch das letzte Wort haben in Bezug darauf, was in jedem Staat erlaubt ist. Einige Staaten verbieten kurzfristige Pläne insgesamt und werden dies wahrscheinlich auch weiterhin tun. Und die Staaten, die früher kurzfristige Pläne auf nicht mehr als sechs Monate befristet haben, dürften diese Regel auch beibehalten, wenn die Bundesregierung zu ihrer früheren Definition von kurzfristigen Versicherungen zurückkehrt.
Was muss ich über kurzfristige Pläne wissen?
Wegen ihrer zahlreichen Einschränkungen (im Folgenden beschrieben) ist eine Kurzzeit-Krankenversicherung viel günstiger als eine traditionelle große Krankenversicherung.
Und obwohl eine Kurzzeitversicherung nicht in allen Bundesstaaten verfügbar ist, ist sie in den meisten Bundesstaaten ganzjährig ohne spezifische Eröffnungszeit erhältlich.
Aber kurzfristige Versicherungen sind nicht durch den ACA geregelt. Daher sind mehrere Dinge zu beachten: Sie erwägen den Kauf eines kurzfristigen Plans:
- Kurzfristige Pläne müssen nicht die zehn wesentlichen gesundheitlichen Vorteile des ACA abdecken. Viele kurzfristige Pläne umfassen nicht die Geburtshilfe, Verhaltensgesundheit oder Vorsorge.
- Kurzfristige Pläne haben immer noch Leistungsmaxima , selbst für Leistungen, die nach dem ACA als wesentliche Gesundheitsleistungen gelten.
- Kurzfristige Pläne verwenden weiterhin medizinische Risikoprüfungen und decken keine Vorerkrankungen ab. Die Anwendung fragt noch nach der Anamnese, um die Anspruchsberechtigung zu bestimmen. Und obwohl die Liste der medizinischen Fragen bei einem Antrag auf eine kurzfristige Versicherung viel kürzer ist als die Liste der Fragen, die vor 2014 bei einer Standardanwendung für große Krankenversicherungen eingereicht wurden, wird die kurzfristige Politik mit einem generellen Ausschluss auf allen vor -Bestehende Konditionen.
- Kurzfristige Pläne gelten nicht als minimale essenzielle Deckung, was bedeutet, dass Personen, die sich auf sie verlassen, der Strafe des ACA unterliegen, wenn sie nicht von der Strafe befreit sind (und beachten Sie, dass die Strafe jetzt viel höher ist als sie war) in den Jahren 2014 und 2015).
- Da es sich nicht um eine Mindestdeckung handelt, ist die Beendigung eines kurzfristigen Plans kein qualifizierendes Ereignis . Wenn Ihr kurzfristiger Plan also Mitte des Jahres endet und Sie nicht berechtigt sind, einen anderen kurzfristigen Plan zu kaufen (was der Fall wäre, wenn Sie während des ersten kurzfristigen Plans eine ernsthafte Vorerkrankung entwickelt hätten), Sie werden keine Gelegenheit haben, sich in eine reguläre Krankenversicherung einzuschreiben, bis die offene Einschulung wieder beginnt.
- Sie können nur einen kurzfristigen Plan für eine begrenzte Dauer haben. Und während Sie in der Regel die Möglichkeit haben, einen anderen kurzfristigen Plan zu erwerben, wenn der erste abläuft, ist es wichtig zu verstehen, dass Sie mit einer neuen Richtlinie beginnen und nicht die vorherige fortsetzen. Das bedeutet, dass Sie erneut einer medizinischen Risikoprüfung unterzogen werden, wenn Sie sich für den zweiten Plan einschreiben, und alle bereits bestehenden Bedingungen, die bei der Versicherung des ersten Plans auftraten, werden nicht vom zweiten Plan abgedeckt.
Allerdings gibt es Situationen, in denen ein kurzfristiger Plan sinnvoll ist. Und die Tatsache, dass sie zu jedem Zeitpunkt des Jahres gekauft werden können, ist sicherlich für einige Bewerber von Vorteil:
- Wenn Sie nur für ein oder zwei Monate Deckung benötigen, und Sie wissen, dass Sie am Ende dieser Zeit eine neue Deckung haben, könnte ein kurzfristiger Plan eine gute Lösung sein. Die ACA-Strafe für die Nichtversicherung gilt nicht für eine kurze Lücke in der Deckung während des Jahres, solange es weniger als drei Monate lang ist (eine dreimonatige Lücke unterliegt jedoch der Strafe). Wenn Ihre Versicherungslücke drei Monate oder mehr beträgt, ist ein kurzfristiger Plan möglicherweise immer noch eine gute Wahl (vorausgesetzt, dass kurzfristige Pläne wieder eine Laufzeit von mehr als drei Monaten haben dürfen), aber Sie müssen einen Faktor berücksichtigen in den Kosten der Strafe zusätzlich zu den Kosten des kurzfristigen Plans.
- Wenn Sie von der Strafe des ACA befreit sind, weil es keine erschwinglichen Gesundheitspläne in der Börse gibt (für 2018 wird "erschwinglich" als ein Plan definiert, der weniger als 8,05 Prozent Ihres Haushaltseinkommens nach etwaigen Prämiensubventionen kostet angewendet werden), könnte ein kurzfristiger Plan eine gute vorübergehende Lösung sein. In Staaten, in denen Krankenversicherungen sehr teuer sind, finden Menschen, die sich nicht für Prämienzuschüsse qualifizieren, manchmal, dass ein ACA-konformer Gesundheitsplan uns einen wesentlichen Teil ihres Jahreseinkommens verschlingt. Wenn Sie in dieser Situation sind und einfach nicht leisten können, eine Krankenversicherung zu kaufen und andernfalls nicht versichert wären (wenn auch ohne eine Strafe, vorausgesetzt, es gibt keine Austauschpläne, die weniger als 8,05% Ihres Einkommens im Jahr 2018 kosten würden), ein Kurzschluss Plan ist besser als nicht versichert, trotz der Tatsache, dass es eine vorübergehende Lösung ist.
- Wenn Sie gesund sind, ist die medizinische Risikoprüfung und die vorbestehenden Ausschlussklauseln eines kurzfristigen Plans kein Problem. Aber denken Sie daran, dass Ihre Berechtigung, einen zweiten kurzfristigen Plan zu kaufen, wenn der erste ausläuft, davon abhängig ist, gesund zu bleiben.
> Quellen:
> Abteilung für Arbeit, Abteilung des Finanzministeriums, Abteilung für Gesundheit und menschliche Dienste. Ausgenommene Leistungen; Lifetime und Annual Limits; und kurzfristige, zeitlich begrenzte Versicherung . Oktober 2016.
> Interner Finanzdienst. Erlösverfahren 2017-36 .
> WhiteHouse.gov. Presidential Executive Order zur Förderung der Auswahl und des Wettbewerbs im Gesundheitswesen in den Vereinigten Staaten. 12. Oktober 2017