Ein flexibles Ausgabenkonto ist ein Vorteil, der von Ihrem Arbeitgeber angeboten werden kann, der Ihnen erlaubt, Geld während des Kalenderjahres beiseite zu legen, um Gesundheits- oder medizinische Ausgaben zu bezahlen, plus zusätzliche qualifizierte Ausgaben wie Tagespflegegebühren. Der Schlüssel ist zu wissen, wie man am besten abschätzen kann, wie viel Geld beiseite gelegt wird, um dann seine Verwendung zu maximieren, so dass man nichts von diesem Geld einbüßt.
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Überblick - Maximieren Sie Ihre Einsparungen von einem flexiblen Ausgabenkonto (FSA)Jedes Jahr, wenn Sie bestimmen, welcher Krankenversicherungs-Plan für Sie während Ihrer offenen Anmeldefrist die richtige ist, kann Ihr Arbeitgeber Ihnen auch erlauben, ein flexibles Ausgabenkonto einzurichten. Um dies erfolgreich zu tun, sollten Sie verstehen, wie Sie die Verwendung eines flexiblen Ausgabenkontos (FSA) maximieren können.
Die Maximierung Ihrer Einsparungen durch die Verwendung eines FSA muss nicht schwierig sein. Hier sind einige Schritte, um Sie durch die Bestimmung zu führen, was die genaueste Einstellung von Ihren Gehaltsschecks ist:
- Kenne die IRS-Regeln über FSAs
- Bestimmen Sie, wie viel Geld Sie für die Ausgaben des nächsten Jahres (FSA) aufwenden müssen
- Tun Sie die Mathematik, um Ihre FSA-Seite zu bestimmen
- Letzter Schritt - Verhindern des Verlustes Ihres Geldes nächstes Jahr
(Hinweis: Verwechseln Sie ein flexibles Ausgabenkonto (Flexible Expending Account, FSA) nicht mit einem Health Savings Account (HSA). Die Regeln und die Verwendung sind unterschiedlich. Hier erfahren Sie mehr über die Unterschiede .)
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Kenne die IRS-Regeln über FSAsNeben anderen Regeln des Internal Revenue Service (IRS) gibt es zwei wichtige Punkte, die Sie über eine FSA wissen sollten:
Sie bestimmen den Gesamtbetrag des Geldes, das Sie voraussichtlich in einem Kalenderjahr für die Berechnung der Auslagen ausgeben werden (siehe nächste Seite). Dieser Gesamtbetrag wird durch die Anzahl der Gehaltsschecks geteilt, die Sie pro Jahr erhalten, und dieser Betrag wird abgezogen, dann in dein FSA-Konto eingetragen. Einige Arbeitgeber leisten Beiträge an Arbeitnehmer-FSAs. In diesem Fall wird der Betrag, der von Ihrem Gehaltsscheck abgezogen wird, um den Betrag reduziert, den Ihr Arbeitgeber einbringt.
Da das von Ihrem Gehalt abgezogene Geld herauskommt, bevor Sie Steuern zahlen, sparen Sie den Geldbetrag, den Ihre Steuern Sie gekostet hätten. Der Betrag, den Sie sparen, hängt von Ihrer Steuerklasse und Ihren anderen Abzügen ab. Beispiel: Wenn Sie sich in der Steuerklasse 25% befinden und 1000 € in Ihre FSA investieren, sparen Sie möglicherweise 250 € Steuern.
Solange Sie dieses Geld nur für die Ausgaben ausgeben, bezahlen Sie nie Steuern. Sie werden jedoch keine Gelegenheit haben, es für andere Ausgaben zu verwenden.
Wenn Sie nicht das gesamte Geld, das Sie vor Ablauf des Jahres, in dem es hinterlegt wurde, bei Ihrer FSA hinterlegt haben, werden Sie dieses Geld einbüßen. Sie können es nicht von Jahr zu Jahr übertragen.
Daher, wenn Sie wissen, dass es ein großer Geldsparer sein kann, solange Sie das ganze Geld auf dem Konto aufgebraucht haben, werden Sie sehr sorgfältig den Betrag schätzen wollen, der in Ihrer FSA beiseite gelegt wird. Sie möchten so viel Geld wie möglich einzahlen, um die größte Steuervergünstigung zu erhalten, aber Sie wollen sicher sein, dass Sie keinen Pfennig extra einzahlen, damit Sie am Ende des Jahres kein Geld verlieren.
Nächster Schritt: Ermitteln Sie, wie viel Geld Sie für die Ausgaben des nächsten Jahres aufwenden müssen
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Ermitteln Sie, wie viel Geld Sie für die Ausgaben des nächsten Jahres aufwenden müssenSo wie Sie Ihre Gesundheitskosten geschätzt haben, um Ihre beste Option für die Krankenversicherung während der offenen Einschreibung zu bestimmen, werden Sie Ihre beste Schätzung für Ihre Auslagen für medizinische Behandlungen (und andere qualifizierende Ausgaben) im nächsten Jahr herausfinden wollen. In dieser Liste werden alle Gesundheits- und medizinischen Kosten aufgeführt, die Ihr Versicherer nicht deckt, wie z. B. Vision-, Zahn-, Hörgerätebatterien und Dutzende mehr .
Das IRS unterhält eine Liste der Ausgaben für Gesundheit und medizinische Versorgung, die sich von Jahr zu Jahr ändern können. Bitte beachten Sie, dass FSAs auch Zusatzkosten für zusätzliche nicht-medizinische Ausgaben zulassen.
So gut wie Sie können, machen Sie eine Liste, was diese Ausgaben sein können. Entwickeln Sie ein Szenario für Sie und Ihre Familie, das zum Maßstab wird, mit dem Sie arbeiten werden. Beziehen Sie Beträge wie die Anzahl der Arzttermine ein, die jedes Familienmitglied in einem Kalenderjahr durchschnittlich verdienen könnte, multipliziert mit der Zuzahlung für jede Person. Trägt jemand in Ihrer Familie eine Brille oder Kontaktlinsen? Stellen Sie Ihre Auslagenkosten für sie fest. Zahlen Sie aus eigener Tasche für die zahnärztliche Versorgung? Was ist mit Geburtenkontrolle? Nehmen Sie diese Kosten ebenfalls in Ihre Liste auf.
Hinweis: Ab dem Steuerjahr 2011 gab es eine Änderung der Regeln - die meisten frei verkäuflichen Medikamente werden nicht mehr als qualifizierende Ausgaben betrachtet, es sei denn, Sie haben ein Rezept dafür. Daher sollten Sie sie nicht zählen, wenn Sie ermitteln, wie viel Sie in Ihrer FSA sparen. Hier finden Sie mehr Informationen über FSAs und rezeptfreie Medikamente von der IRS .
Nächster Schritt: Machen Sie die Mathematik, um Ihre FSA-Seite zu bestimmen
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Tun Sie die Mathematik, um Ihre FSA-Seite zu bestimmenJetzt haben Sie Ihre beste Schätzung dessen, was Ihre Gesamtkosten der qualifizierenden Ausgaben für das Jahr sein werden, Sie können es verwenden, um Mathe in zwei Richtungen zu machen, eine konservative und eine, die näher an dem sein sollte, was Sie tatsächlich ausgeben:
- Der konservativere Ansatz ist, sicher zu sein, dass Sie weniger beiseite legen, als Sie denken, dass Sie ausgeben werden, damit Sie kein Geld am Ende des Jahres einbüßen. Wenn Sie mehr ausgeben, als Sie zurückgelegt haben, bedeutet dies lediglich, dass Sie diese zusätzlichen Kosten versteuert haben, da sie nicht in die FSA-Reserve aufgenommen wurden. Wenn dies der Ansatz ist, den Sie annehmen möchten, multiplizieren Sie Ihren Schätzwert mit 80% oder 90%, um den FSA-Betrag zu erhalten, den Sie Ihrem Arbeitgeber mitteilen.
Ein riskanterer Ansatz besteht darin, Ihrem Arbeitgeber den gesamten Schätzbetrag zu melden, selbst wenn Sie nicht sicher sind, ob Sie alles ausgeben werden. Das wird Ihnen den größten Steuervorteil verschaffen.
Wenn Sie sich dem Ende des Jahres nähern, und wenn Sie nicht das ganze Geld in Ihrem Konto ausgegeben haben, gibt es einige Strategien, die Ihnen helfen, es auszugeben, damit es nicht verfällt.
Selbst wenn Sie nicht alles ausgeben, wird die Steuerpause für den Betrag, den Sie nicht ausgegeben haben, wahrscheinlich den Unterschied ausmachen. Im obigen Beispiel haben Sie 250 € für Ihre Steuern gespart. Solange Sie mehr ausgeben als Ihr Guthaben abzüglich dieser 250 $, haben Sie einen Vorteil von Ihrer FSA bekommen.
In jedem Fall wird Ihr Arbeitgeber, sobald Sie Ihre Nummer ermittelt haben, den gesamten von Ihnen bereitgestellten FSA-Betrag durch die Anzahl der Gehaltsschecks teilen, die Sie in einem Jahr erhalten. Das ist der Betrag, der von jedem Gehalt abgezogen wird - und das ist der Betrag, auf den Sie auch keine Steuern mehr zahlen müssen.
Letzter Schritt: Verhindern des Verlustes Ihres Geldes nächstes Jahr
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Verhindern des Verlusts Ihres FSA-beiseite gelegten Geldes nächstes JahrEs gibt einen letzten, wichtigen Schritt bei der Maximierung der Verwendung Ihres flexiblen Ausgabenkontos:
Machen Sie sich eine Kalendernotiz, um Ihre Verwendung Ihrer FSA bis Mitte Oktober nächsten Jahres zu überprüfen. Ihre Überprüfung wird Ihnen sagen, welche Schritte Sie ergreifen müssen, wenn Ihnen das Geld ausgeht oder Sie das Risiko eingehen, etwas von dem Geld zu verlieren, das Sie beiseite legen.
Wenn Sie nicht genug Geld haben, um Ihre verbleibenden Termine, Arzneimittelverordnungen und andere zu bezahlen, dann bestimmen Sie, welche Ausgaben Sie in das nächste Jahr verschieben können. Stellen Sie sicher, dass Sie sie für das folgende Jahr in Ihre Schätzung aufnehmen, wenn Sie die Anpassungen festlegen, die Sie an Ihrer FSA vornehmen möchten.
Wenn Sie feststellen, dass Sie vielleicht noch Geld übrig haben, dann machen Sie die Termine, die Sie in Ihrem Guesstimate verbucht haben, aber nicht durch. Zum Beispiel haben Sie möglicherweise Sehtermine für Familienmitglieder hinzugefügt, die noch nicht beim Augenarzt waren. Oder vielleicht hat Ihr Arzt einen Vorsorgeuntersuchungstest empfohlen, den Sie vor Ende des Jahres einarbeiten können. Hier finden Sie einige Strategien, wie Sie ungenutztes FSA-Stilllegungsgeld ausgeben können, wenn Sie es noch nicht ausgegeben haben .
Und ja, Sie können das Geld für gesundheitsbezogene Ausgaben, die Sie nicht auf Ihrer ursprünglichen Liste aufgeführt haben, auch ausgeben und zur Erstattung einreichen. Zum Beispiel können Sie auf ein medizinisches Problem stoßen, das Sie nicht erwartet haben könnten, als Sie Ihre Schätzung vorgenommen haben. Die IRS kümmert sich nicht, was diese Ausgaben sind, solange sie in der Liste der qualifizierenden Ausgaben enthalten sind .
Schließlich, diesen Artikel für das nächste Jahr zu bookmarken! Sie werden die Mathematik noch einmal machen, und es ist ein gutes Werkzeug, um Ihnen zu helfen, genau zu schätzen.