Was bestimmt Ihre Kosten und was der durchschnittliche Amerikaner zahlt
Ein Großteil der jüngsten Debatte über Gesundheitsreformen in den USA hat sich auf die Kosten der Krankenversicherung konzentriert, die für viele Amerikaner nicht erschwinglich ist.
Das am 23. März 2010 in Kraft getretene Gesetz zum Schutz und zur Erschwinglichkeit von Patienten regelt jedoch vor allem den Zugang zur Krankenversicherung und stellt sicher, dass alle Amerikaner, die Deckung benötigen, eine Krankenversicherung abschließen können.
Es ist nicht klar, wie sich die Gesetzgebung auf die Kosten der Krankenversicherung auswirken wird, insbesondere auf Prämien und Spesen. Es ist wahrscheinlich, dass die Kosten auf absehbare Zeit weiter steigen werden.
Wie viel Krankenversicherung Sie kosten wird, hängt von Ihrem Alter, dem Gesundheitszustand (wie gesund oder ungesund Sie sind), dem Land, in dem Sie leben, Ihrem Einkommen und Ihrem Berufsstatus ab.
Es gibt viele Möglichkeiten, wie Sie eine Krankenversicherung abschließen können, und diese können auch bestimmen, wie viel Sie bezahlen. Diese beinhalten:
Krankenversicherung von einem Arbeitgeber zur Verfügung gestellt. Die meisten großen und mittleren Unternehmen in den USA bieten eine Krankenversicherung als Arbeitnehmerleistung an. Die Mehrheit der Amerikaner, die eine Krankenversicherung haben, bekommen sie von der Firma, für die sie arbeiten.
Krankenversicherung, die Sie selbst kaufen. Wenn Sie selbstständig sind oder für ein kleines Unternehmen arbeiten, das keine Krankenversicherung anbietet, müssen Sie eine Versicherung abschließen.
Krankenversicherung von der Regierung zur Verfügung gestellt. Wenn Sie 65 oder älter sind, behindert sind oder wenig oder gar kein Einkommen haben, können Sie sich für eine Krankenversicherung qualifizieren, die von der Regierung bezahlt wird, wie Medicare und Medicaid.
Was beinhalten Krankenversicherungskosten?
Es gibt viele Dinge, die bestimmen, wie viel Sie Ihre Krankenversicherung jeden Monat kostet.
Prämien
Eine Prämie ist eine monatliche Gebühr, die an eine Versicherungsgesellschaft oder einen Gesundheitsplan gezahlt wird, um Krankenversicherungsleistungen zu erbringen, einschließlich der Zahlung von Gesundheitsdienstleistungen wie Arztbesuche, Krankenhausaufenthalte und Medikamente.
Wenn Sie eine berufsbezogene Versicherung haben, zahlt Ihr Arbeitgeber die monatliche Prämie. Höchstwahrscheinlich wird Ihr Unternehmen verlangen, dass Sie einen Teil der monatlichen Prämie zahlen, die von Ihrem Gehaltsscheck abgezogen wird. Wenn Sie selbständig sind oder eine eigene Krankenversicherung abschließen , zahlen Sie die gesamte monatliche Prämie.
Ob Sie eine Krankenversicherung bei der Arbeit bekommen oder eine eigene Versicherung abschließen, Ihre Prämie kann höher oder niedriger sein, je nachdem, welche Art von Versicherungsplan Sie wählen. Pläne mit hohen Selbstbeteiligungskosten (Selbstbehalte, Mitversicherungen und Zuzahlungen) haben meist niedrigere Prämien und Pläne mit niedrigen Auslagen haben höhere Prämien. Auch ein Gesundheitsplan (z. B. eine HMO ), bei dem Sie ein Netzwerk von Ärzten und Krankenhäusern verwenden müssen, hat normalerweise eine geringere Prämie. Sie zahlen auch mehr für eine Krankenversicherung, die Ihre Familienmitglieder abdeckt.
Wenn Sie eine private Versicherung für sich selbst (oder andere Familienmitglieder) kaufen, werden Ihre Prämien umso höher sein, je älter Sie sind, wenn Sie sich in einer "gefährlichen" Arbeit selbstständig machen (wie ein Fluglehrer) oder einen chronischen Gesundheitszustand haben (wie Typ-2-Diabetes oder Bluthochdruck)
Ausgaben außerhalb der Tasche
Spesen sind das, was Sie für gesundheitsbezogene Dienstleistungen zahlen, die über Ihre monatliche Prämie hinausgehen. Abhängig von Ihrem Gesundheitsplan können diese Ausgaben eine jährliche Selbstbeteiligung, Mitversicherung und Zuzahlungen für Arztbesuche und verschreibungspflichtige Medikamente beinhalten.
Selbstbehalt : Ein Selbstbehalt ist der Betrag, den Sie jedes Jahr für gesundheitsbezogene Ausgaben aus eigener Tasche bezahlen müssen, bevor Ihre Versicherungspolice zu zahlen beginnt. Selbstbehalte sind in PPOs für Gesundheitsdienstleistungen, die außerhalb des PPO-Netzwerks empfangen werden, üblich. Wenn Sie Medicare haben, müssen Sie wahrscheinlich einen Selbstbehalt für medizinische Leistungen und einen separaten Selbstbehalt für Medikamente unter Medicare Part D bezahlen.
Mitversicherung : Einige Krankenversicherungen verlangen, dass Sie einen Teil der Kosten für gedeckte Gesundheitsdienstleistungen bezahlen, nachdem Sie Ihren jährlichen Selbstbehalt erreicht haben. Dies ist bekannt als Mitversicherung und am häufigsten ist etwa 20% von dem, was Ihr Gesundheitsplan genehmigt.
Zum Beispiel hat Herr Jones einen Familien-Gesundheitsplan mit einem jährlichen Selbstbehalt von 500 Dollar und einer Mitversicherung von 20 Prozent. Im Februar wurden seine Frau und zwei Kinder untersucht. Herr Jones bezahlte den Arzt für diese Dienste, die 510 Dollar kosteten. Im März wurde eines der Kinder krank und die Kosten für den Büroaufenthalt betrugen 50 Dollar. Da der jährliche Selbstbehalt erfüllt wurde, bezahlte der Gesundheitsplan den Arzt 40 $ (80%) und Herr Jones zahlte dem Arzt 10 $ (20%).
Zuzahlung : Eine Zuzahlung ist eine Pauschalgebühr oder ein bestimmter Betrag, den Sie möglicherweise für einen bestimmten gesundheitsbezogenen Dienst zahlen müssen. Zuzahlungen sind in Managed-Care-Plänen (wie HMOs und PPOs) und in Medikamentenplänen wie Medicare Part D sehr üblich.
Zum Beispiel, typische Zuwendungen sind $ 20 für einen Arztbesuch, $ 50 für eine Notaufnahme und $ 10 bis $ 40 für ein verschreibungspflichtiges Medikament (abhängig davon, ob Ihr Rezept für ein Generikum oder eine Marke Medikament ist ).
Was zahlt der durchschnittliche Amerikaner für die Krankenversicherung?
Dies ist eine komplizierte Frage zu beantworten. Mehr als 85 Millionen Amerikaner erhalten Krankenversicherung durch die Regierung, einschließlich Medicare, Medicaid, Veteranen-Leistungen und das Militär (sowohl aktive Pflicht und Rentner). Derzeit haben mehr als 45 Millionen Amerikaner keine Krankenversicherung.
Die meisten Amerikaner mit Krankenversicherung bekommen es von ihrem Arbeitgeber und mehr als 26,5 Millionen Amerikaner sind durch individuelle Pläne gedeckt, die direkt von einer Versicherungsgesellschaft gekauft wurden.
In einem Bericht (Individual Health Insurance 2009: Eine umfassende Übersicht über Prämien, Verfügbarkeit und Leistungen), der im Oktober 2009 veröffentlicht wurde, präsentierten Amerikas Krankenversicherungspläne (eine Handelsgruppe, die Gesundheitspläne darstellt) einige Informationen, die einen Eindruck davon vermitteln, was eine Krankenversicherung ist Policenkosten, wenn sie von einer Einzelperson gekauft werden.
- Im Durchschnitt betrug die jährliche Prämie $ 2.985 für eine einzelne Person und $ 6.328 für eine Familie.
- Die jährliche Prämie unterschied sich von Staat zu Staat. Zum Beispiel betrug die Prämie für einen Familiengesundheitsplan in New York 13.296 US-Dollar, während ein ähnlicher Plan in Iowa 5609 US-Dollar betrug.
- Die Jahresprämien für Gesundheitspläne waren ebenfalls unterschiedlich, je nachdem, ob der jährliche Selbstbehalt hoch oder niedrig war. Zum Beispiel hatten Familienpläne ohne Selbstbehalt eine durchschnittliche Prämie von $ 12686 pro Jahr, während Pläne mit einem jährlichen Selbstbehalt von $ 10.000 eine durchschnittliche Prämie von $ 5380 pro Jahr hatten.