HMO, PPO, EPO, POS - Welchen Plan sollten Sie wählen?

Managed Care zu verstehen, ist ein Schlüssel zur Auswahl eines Gesundheitsplans

Um die beste Krankenversicherung für Sie und Ihre Familie zu wählen, müssen Sie den Unterschied zwischen einem HMO, PPO, EPO und POS Gesundheitsplan verstehen. Dies sind Akronyme für die verschiedenen Arten von Managed Care-Plänen in den meisten Bereichen.

Überblick

• HMO = Health Maintenance Organization: HMOs neigen dazu, niedrigere monatliche Prämien und niedrigere Kosten als Pläne mit weniger Netzwerkeinschränkungen zu haben, aber sie benötigen Erstanbieter (PCP) Empfehlungen und nicht für die Pflege außerhalb des Netzwerks bezahlen, außer in Notfällen .

• PPO = Preferred Provider Organisation: PPOs haben diesen Namen, weil sie ein Netzwerk von Providern haben, die sie bevorzugen , aber sie zahlen immer noch für die Betreuung außerhalb des Netzwerks. Da sie weniger restriktiv sind als die meisten anderen Planarten, haben sie tendenziell höhere monatliche Prämien und erfordern eine höhere Kostenteilung. Obwohl PPO-Pläne in der Vergangenheit eine gängige Option waren, sind sie in den letzten Jahren weniger populär geworden, da Gesundheitspläne die Größe ihrer Provider-Netzwerke reduzieren und zunehmend auf EPOs und HMOs umstellen, um die Kosten zu kontrollieren. PPOs sind immer noch unter den von Arbeitgebern gesponserten Gesundheitsplänen üblich, sind aber in einigen Staaten auf dem individuellen Versicherungsmarkt ganz verschwunden (Einzelversicherung ist die Art, die Sie selbst kaufen - auch durch den Austausch in Ihrem Staat), im Gegensatz zu einem Arbeitgeber )
• EPO = Exclusive Provider Organisation: EPOs haben diesen Namen, weil sie ein Netzwerk von Anbietern haben, die sie exklusiv nutzen. Sie müssen sich an Anbieter auf dieser Liste halten oder das EPA wird nicht zahlen. Ein EPA wird jedoch im Allgemeinen nicht dazu führen, dass Sie von einem Hausarzt überwiesen werden, um einen Spezialisten aufzusuchen. Stellen Sie sich ein EPA ähnlich wie ein PPO vor, jedoch ohne Deckung für die Pflege außerhalb des Netzwerks.

• POS = Point of Service: POS-Pläne ähneln HMOs, sind jedoch weniger restriktiv, da Sie unter bestimmten Umständen, wie bei einem PPO, außerhalb des Netzwerks Pflege erhalten können. Wie HMOs erfordern viele POS-Pläne, dass Sie eine PCP-Überweisung für alle Pflege haben, ob es in oder außerhalb des Netzwerks ist.

Als Referenz werden nicht verwaltete Versorgungspläne als Entschädigungspläne bezeichnet.

Dies sind Gesundheitspläne, die keine Provider-Netzwerke haben, und nur einen Teil Ihrer Gebühren für jeden gedeckten medizinischen Service erstatten. Entschädigungspläne sind in den letzten Jahrzehnten in Ungnade gefallen und sind heute sehr selten. Zahnersatzpläne sind immer noch üblich, aber praktisch alle kommerziellen großen medizinischen Pläne verwenden Managed Care

[Medical Fixed Indemnity Pläne gelten als freigestellte Leistungen nach dem Affordable Care Act, und unterliegen nicht seinen Vorschriften; die Deckung im Rahmen eines festen Entschädigungsplans gilt nicht als Mindestdeckungssumme, was bedeutet, dass Personen, die diese Pläne haben, nicht als versichert gelten und der individuellen Sonderstrafe des ACA unterliegen.].

Beachten Sie, dass ein anderes häufig verwendetes Akronym, HSA , sich nicht auf eine Art Managed Care bezieht. HSA steht für Health Savings Account, und HSA-qualifizierte Pläne können HMOs, PPOs, EPOs oder POS-Pläne sein. HSA-qualifizierte Pläne müssen spezifische Plan-Design-Anforderungen erfüllen, die von der IRS festgelegt wurden, aber sie sind nicht in Bezug auf die Art der verwalteten Pflege, die sie verwenden, eingeschränkt.

Um die beste Art von Gesundheitsplan für Ihre Situation zu wählen, müssen Sie die sechs wichtigen Wege verstehen, die Gesundheitspläne unterscheiden können und wie jeder von ihnen sich auf Sie auswirken wird.

Als Nächstes müssen Sie lernen, wie HMOs, PPOs, EPOs und POS-Pläne in Bezug auf diese sechs Vergleichspunkte funktionieren.

Punkte der Differenzierung

Die sechs grundlegenden Wege, auf denen sich HMOs, PPOs, EPOs und POS-Pläne unterscheiden, sind:

• Ob Sie einen Hausarzt (PCP) benötigen oder nicht
• Ob Sie eine Empfehlung benötigen, um einen Spezialisten zu sehen oder andere Dienste zu erhalten
• Ob Sie eine Gesundheitsversorgung vorautorisiert haben oder nicht
• Ob der Gesundheitsplan für die Pflege bezahlt wird, die Sie außerhalb seines Provider- Netzwerks erhalten
• Wie viel Kostenbeteiligung sind Sie bei der Verwendung Ihrer Krankenversicherung zu zahlen?

• Egal, ob Sie Versicherungsansprüche einreichen müssen oder Papierkram erledigen müssen

Wie Pläne vergleichen

Krankenversicherung Regelungen variieren von Staat zu Staat und manchmal ein Plan wird nicht starr zu einem typischen Plan Design. Verwenden Sie diese Tabelle als allgemeine Richtlinie, lesen Sie jedoch das Kleingedruckte in der Zusammenfassung der Vorteile und Deckung für jeden Plan, den Sie in Betracht ziehen, bevor Sie sich anmelden. Auf diese Weise werden Sie sicher wissen, was jeder Plan von Ihnen erwartet und was Sie davon erwarten können.

	Benötigt PCP	Benötigt Empfehlungen	Erfordert Vorautorisierung	Bezahlt für die Out-of-Network-Pflege	Kostenteilung	Müssen Sie Anspruch auf Unterlagen erheben?
HMO	Ja	Ja	In der Regel nicht erforderlich. Bei Bedarf erledigt PCP das.	Nein	In der Regel niedriger	Nein
POS	Ja	Ja	Nicht gewöhnlich. Bei Bedarf wird dies wahrscheinlich von PCP erledigt. Out-of-Network-Pflege kann unterschiedliche Regeln haben.	Ja, aber erfordert PCP-Empfehlung.	In der Regel niedriger im Netzwerk, höher für Out-of-Network.	Nur für Out-of-Network-Ansprüche.
EPA	Nein	Nein	Ja	Nein	In der Regel niedriger	Nein
PPO	Nein	Nein	Ja	Ja	In der Regel höher, insbesondere für die Pflege außerhalb des Netzwerks.	Nur für Out-of-Network-Ansprüche.

Arzt Anforderung

Einige Arten von Krankenversicherungen erfordern, dass Sie einen Hausarzt haben. In diesen Gesundheitsplänen ist die Rolle des PCP so wichtig, dass der Plan Ihnen einen PCP zuweist, wenn Sie nicht schnell einen aus der Liste des Plans auswählen. HMO- und POS-Pläne erfordern ein PCP.

In diesen Plänen ist der PCP Ihr Hauptarzt, der auch alle Ihre anderen Gesundheitsdienste koordiniert. Zum Beispiel koordiniert Ihr PCP Dienste wie Physiotherapie oder Sauerstoff zu Hause. Er oder sie koordiniert auch die Pflege, die Sie von Spezialisten erhalten.

Da Ihr PCP entscheidet, ob Sie einen Spezialisten oder eine bestimmte Art von Gesundheitsdienst oder -test benötigen oder nicht, fungiert Ihr PCP in diesen Plänen als Gatekeeper, der Ihren Zugang zu spezialisierten Gesundheitsdiensten kontrolliert.

Bei Plänen ohne PCP-Anforderungen ist der Zugang zu Spezialdienstleistungen möglicherweise weniger aufwändig, aber Sie tragen mehr Verantwortung für die Koordinierung Ihrer Pflege. EPO- und PPO-Pläne erfordern kein PCP.

Verweisanforderung

Im Allgemeinen erfordern Gesundheitspläne, die eine PCP erfordern, dass Sie eine Überweisung von Ihrem PCP erhalten, bevor Sie einen Spezialisten aufsuchen oder eine andere Art von Nicht-Notfall-Gesundheitsdienst erhalten. Eine Überweisung erforderlich ist die Art und Weise der Krankenversicherung die Kosten im Zaum zu halten, indem Sie sicherstellen, dass Sie wirklich sehen müssen, dass Spezialist oder erhalten Sie diese teure Dienstleistung oder Test.

Zu den Nachteilen dieser Anforderung gehören Verzögerungen bei der Suche nach einem Spezialisten und die Möglichkeit, mit Ihrem PCP nicht einverstanden zu sein, ob Sie einen Spezialisten aufsuchen müssen oder nicht. Darüber hinaus kann der Patient zusätzliche Kosten aufgrund der für den PCP-Besuch sowie den Fachbesuch erforderlichen Kosten tragen.

Zu den Vorteilen der Anforderung gehört die Gewissheit, dass Sie zu der richtigen Art der fachlichen und fachlichen Koordination Ihrer Pflege gehen. Wenn Sie viele Spezialisten haben, weiß Ihr PCP, was jeder Spezialist für Sie tut und stellt sicher, dass die spezialspezifischen Behandlungen nicht miteinander in Konflikt stehen.

Obwohl es typisch ist, dass HMO- und POS-Pläne Überweisungsanforderungen haben, haben einige Managed-Care-Pläne, die traditionell PCP-Verweise erfordern, auf ein "Open-Access" -Modell umgestellt, das es Mitgliedern erlaubt, Spezialisten im Netzwerk des Plans ohne eine Empfehlung zu sehen. Obwohl es allgemeine Regeln für Managed Care-Pläne gibt, gibt es keinen Ersatz für das Lesen des Kleingedruckten auf Ihrem eigenen Plan oder die Pläne, die Sie in Erwägung ziehen.

Vorautorisierung

Eine Vorautorisierung oder eine vorherige Genehmigungspflicht bedeutet, dass die Krankenkasse verlangt, dass Sie die Erlaubnis von ihnen für bestimmte Arten von Gesundheitsdienstleistungen erhalten, bevor Sie diese Pflege erhalten dürfen. Wenn Sie es nicht vorautorisiert bekommen, kann der Gesundheitsplan die Bezahlung des Dienstes ablehnen.

Gesundheitspläne halten die Kosten im Zaum, indem Sie sicherstellen, dass Sie wirklich die Dienstleistungen benötigen, die Sie bekommen. In Plänen, die erfordern, dass Sie eine PCP haben, ist dieser Arzt in erster Linie dafür verantwortlich, sicherzustellen, dass Sie wirklich die Dienste benötigen, die Sie bekommen. Pläne, die kein PCP erfordern (wie etwa EPO- und PPO-Pläne) nutzen eine Vorautorisierung als Mechanismus, um das gleiche Ziel zu erreichen: Der Gesundheitsplan zahlt nur für medizinisch notwendige Pflege.

Die Pläne unterscheiden sich darin, welche Arten von Dienstleistungen vorautorisiert werden müssen, erfordern aber fast universell, dass nicht-notfallmäßige Krankenhauseinweisungen und -operationen vorautorisiert werden. Viele erfordern auch Vorautorisierung für Dinge wie MRT oder CT-Scans, teure verschreibungspflichtige Medikamente und medizinische Geräte wie Sauerstoff und Krankenhausbetten.

Die Vorautorisierung erfolgt manchmal schnell und Sie haben die Genehmigung, bevor Sie die Arztpraxis verlassen. Meistens dauert es ein paar Tage. In einigen Fällen kann es Wochen dauern.

Außerbetriebnahme

HMOs, PPOs, EPOs und POS-Pläne haben alle Provider-Netzwerke. Dieses Netzwerk umfasst Ärzte, Krankenhäuser, Labore und andere Anbieter, die entweder einen Vertrag mit dem Gesundheitsplan haben oder in einigen Fällen im Gesundheitsplan beschäftigt sind. Die Pläne unterscheiden sich dahingehend, ob Sie für Gesundheitsdienstleistungen von Anbietern, die sich nicht in ihrem Netzwerk befinden, abgedeckt werden.

Wenn Sie einen Out-of-Network- Arzt sehen oder Ihren Bluttest in einem Labor außerhalb des Netzwerks durchführen lassen, zahlen einige Gesundheitspläne nicht. Sie werden die gesamte Rechnung für die Pflege bezahlen, die Sie außerhalb des Netzwerks erhalten haben. Die Ausnahme ist die Notfallversorgung. Managed-Care-Pläne werden die Notfallversorgung in einer Notfallstation außerhalb des Netzwerks abdecken, solange der Gesundheitsplan der Ansicht ist, dass die Pflege wirklich notwendig war und einen Notfall darstellte (beachten Sie, dass der Out-of-Network-Anbieter Ihnen noch die Rechnung stellen kann) Unterschied zwischen dem, was sie berechnen und was Ihr Versicherer zahlt.

In anderen Plänen wird der Versicherer für die Pflege außerhalb des Netzwerks bezahlen. Sie müssen jedoch einen höheren Prozentsatz der Kosten bezahlen, als Sie gezahlt hätten, wenn Sie die gleiche Sorgfalt im Netzwerk erhalten hätten.

Ungeachtet des Planentwurfs sind Out-of-Network-Anbieter an keinerlei Verträge mit Ihrer Krankenkasse gebunden. Selbst wenn Ihre POS- oder PPO-Versicherung einen Teil der Kosten übernimmt, kann Ihnen der medizinische Anbieter die Differenz zwischen den regulären Kosten und dem, was Ihre Versicherung zahlt, in Rechnung stellen. Wenn sie es tun, sind Sie dafür verantwortlich, es zu bezahlen. Dies wird als " Balance Billing" bezeichnet und ist in den meisten Staaten auch außerhalb von Netzwerken zulässig, selbst in Notsituationen.

Kostenteilung

Die Kostenbeteiligung beinhaltet die Zahlung eines Teils Ihrer eigenen Gesundheitsausgaben - Sie teilen die Kosten für Ihre Gesundheitsversorgung mit Ihrer Krankenkasse. Selbstbehalte , Zuzahlungen und Mitversicherungen sind alle Arten von Kostenbeteiligungen.

Gesundheitspläne unterscheiden sich in welcher Art und wie viel Kosten teilen sie benötigen. Im Allgemeinen belohnen restriktivere Gesundheitspläne Sie mit niedrigeren Kostenbeteiligungsanforderungen, während mehr permissive Gesundheitspläne erfordern, dass Sie einen größeren Teil der Rechnung durch höhere Selbstbehalte, Mitversicherungen oder Zuzahlungen abholen.

Aber das hat sich mit der Zeit geändert. In den 80er und 90er Jahren war es üblich, HMOs ohne Selbstbehalt zu sehen. Heute sind HMO-Pläne mit $ 1.000 + Selbstbehalte üblich (auf dem individuellen Markt sind HMOs die vorherrschenden Pläne in vielen Bereichen geworden und werden häufig mit Selbstbehältnissen von $ 5.000 oder mehr angeboten).

Bei Plänen, die einen Teil Ihrer Kosten übernehmen, sehen Sie, wenn Sie Out-of-Network-Anbieter sehen, Ihre externen Gebühren in der Regel ein wenig höher (normalerweise doppelt), als wenn Sie interne Ärzte sehen würden. Wenn Ihr Plan beispielsweise einen Selbstbehalt von 1.000 US-Dollar hat, kann er für die Betreuung außerhalb des Netzwerks einen Selbstbehalt von 2.000 US-Dollar haben.

Die Obergrenze für die Kosten, die Sie in Form von Nebenkosten (einschließlich Mitversicherung) zahlen müssen, wird wahrscheinlich erheblich höher sein, wenn Sie das Netzwerk Ihres Plans verlassen. Es ist auch wichtig zu wissen, dass einige PPO- und POS-Pläne auf eine unbegrenzte Begrenzung der Auslagenkosten umgestellt haben, wenn Mitglieder außerhalb des Netzwerks arbeiten. Das kann sehr teuer für Verbraucher sein, die nicht wissen, dass die Obergrenze für die Auslagen (wie vom ACA gefordert) nur innerhalb des Provider-Netzwerks des Plans gilt.

Einreichung Ansprüche

Wenn Sie außerhalb des Netzwerks auf Pflege achten, sind Sie in der Regel dafür verantwortlich, die Schadenunterlagen bei Ihrer Versicherungsgesellschaft einzureichen. Wenn Sie im Netzwerk bleiben, wird Ihr Arzt, Krankenhaus, Labor oder anderer Anbieter alle notwendigen Ansprüche einreichen.

In Plänen, die keine Out-of-Network-Betreuung abdecken, gibt es normalerweise keinen Grund, einen Anspruch geltend zu machen, es sei denn, Sie haben eine Notfallversorgung außerhalb des Netzwerks erhalten, da Ihr Versicherer Ihnen die Kosten nicht erstattet.

Es ist jedoch immer noch wichtig, den Überblick zu behalten, was Sie bezahlt haben, da Sie möglicherweise Ihre medizinischen Ausgaben von Ihrer Steuererklärung abziehen können (wenn sie mehr als 7,5 Prozent Ihres Einkommens ausmachen, steigt diese auf 10 Prozent) ab 2019 ). Oder, wenn Sie ein HSA haben , können Sie sich (zu der Zeit oder der Dienstleistung oder jederzeit in der Zukunft) mit Vorsteuermitteln von Ihrem HSA zurückerstatten, vorausgesetzt, dass Sie Ihre medizinischen Ausgaben auf Ihrer Steuererklärung nicht abziehen (Sie können tu beides, das wäre doppeltes Tauchen.

Wie dein Arzt bezahlt wird

Zu verstehen, wie Ihr Arzt bezahlt wird, kann Sie auf Situationen hinweisen, in denen mehr Leistungen empfohlen werden als notwendig sind, oder in Situationen, in denen Sie möglicherweise mehr Sorgfalt walten lassen müssen als angeboten wird.

In einer HMO ist der Arzt in der Regel entweder ein Angestellter der HMO oder wird durch eine Methode namens " Capitation" bezahlt. "Capitation" bedeutet, dass der Arzt jeden Monat eine bestimmte Menge an Geld für jedes HMO-Mitglied erhält, das er pflegt. Der Arzt bekommt für jedes Mitglied die gleiche Summe Geld, egal ob dieses Mitglied in diesem Monat Leistungen benötigt oder nicht.

Obwohl kapitulierte Zahlungssysteme von der Bestellung von Tests und Behandlungen abhalten, die nicht notwendig sind, besteht das Problem der Kopfpauschale darin, dass es keinen großen Anreiz gibt, die notwendigen zu bestellen. In der Tat würde die profitabelste Praxis viele Patienten haben, aber keinen von ihnen versorgen.

Letztendlich sind die Anreize für die Bereitstellung notwendiger Pflege in einer HMO ein ehrlicher Wunsch, eine gute Patientenversorgung, eine Senkung der Langzeitkosten durch gesunde HMO-Mitglieder, öffentliche Qualität und Kundenzufriedenheitsranglisten und die Androhung eines Kunstfehlers zu gewährleisten.

In EPOs und PPOs werden Ärzte in der Regel jedes Mal bezahlt, wenn sie eine Dienstleistung erbringen. Je mehr Patienten einen Tag sehen, desto mehr Geld verdienen sie. Je mehr Dinge ein Arzt bei jedem Besuch macht oder je komplexer die medizinische Entscheidungsfindung ist, desto mehr wird der Arzt für diesen Besuch bezahlt. Diese Art von Zahlungsvereinbarung wird als Gebühr-für-Service bezeichnet.

Der Nachteil einer Gebühr-für-Service-Zahlung besteht darin, dass sie dem Arzt einen finanziellen Anreiz bietet, mehr Pflege als nötig anzubieten. Je mehr Folgebesuche Sie benötigen, desto mehr Geld verdient der Arzt. Da der Arzt mehr für komplexe Besuche bezahlt, ist es keine Überraschung, dass Patienten viele Bluttests, Röntgenaufnahmen und eine lange Liste von chronischen Problemen haben.

Weil die Menschen mehr Pflege als nötig bekommen, führt eine Gebühr für Service-Zahlungen zu steigenden Kosten im Gesundheitswesen und höheren Krankenkassenprämien .

Medicare und Medicaid

Schätzungsweise 36,7 Prozent der US-Bevölkerung sind entweder in Medicaid oder Medicare eingeschrieben. Dies sind staatlich geführte Gesundheitspläne. Traditionell zahlte die Regierung (Federal für Medicare; Federal and State für Medicaid) einfach Gesundheitsdienstleister direkt, wenn die Versicherten Pflege erhielten.

Aber in den letzten Jahrzehnten gab es einen Wechsel hin zu Managed Care in Medicaid und Medicare. Ab 2014 waren mehr als drei Viertel der Medicaid-Versicherten in von Medicaid verwalteten Pflegeplänen (die staatlichen Verträge mit einem oder mehreren Gesundheitsplänen) enthalten, sodass die Versicherten im Gegensatz zu einem Personalausweis des Staates eine Blue Cross Blue Shield ID-Karte erhalten Medicaid-Programm). Im Jahr 2017 war ein Drittel der Medicare-Teilnehmer in Managed-Care-Plänen (Medicare Advantage).

Welches das Beste ist?

Es hängt davon ab, wie komfortabel Sie mit Einschränkungen umgehen und wie viel Sie bereit sind zu zahlen. Je mehr ein Gesundheitsplan Ihre Wahlfreiheit einschränkt, zum Beispiel, indem Sie nicht für die Betreuung außerhalb des Netzwerks bezahlen oder dass Sie eine Überweisung von Ihrem Arzt benötigen, bevor Sie einen Spezialisten sehen, desto geringer wird es in der Regel in Prämien und in der Kostenteilung. Je mehr Wahlfreiheit der Plan hat, desto mehr zahlen Sie wahrscheinlich für diese Freiheit.

Ihre Aufgabe ist es, die Balance zu finden, mit der Sie sich am wohlsten fühlen. Wenn Sie Ihre Kosten niedrig halten möchten und die Einschränkungen, im Netzwerk bleiben zu müssen, und die Erlaubnis von Ihrem PCP haben müssen, um einen Spezialisten zu sehen, dann ist vielleicht ein HMO für Sie. Wenn Sie die Kosten niedrig halten möchten, aber es ärgert Sie, eine Empfehlung für einen Spezialisten zu bekommen, denken Sie an ein EPA.

Wenn es Ihnen nichts ausmacht, mehr zu zahlen, sowohl bei den monatlichen Prämien als auch bei der Kostenteilung, gibt Ihnen ein PPO sowohl die Flexibilität, aus dem Netzwerk zu gehen als auch Spezialisten ohne eine Überweisung zu sehen. Aber PPOs haben die zusätzliche Arbeit, eine Vorautorisierung durch den Versicherer für teure Dienstleistungen zu erhalten, und sie sind tendenziell die teuerste Option.

Wenn Sie Ihre eigene Deckung kaufen (anstatt sie von Ihrem Arbeitgeber zu beziehen), haben Sie möglicherweise keine PPO-Optionen, da einzelne Marktpläne zunehmend auf das HMO-Modell umgestellt haben. Und wenn Sie eine Abdeckung von Ihrem Arbeitgeber erhalten, hängt der Umfang Ihrer Planoptionen in der Regel von der Größe Ihres Arbeitgebers ab. Größere Arbeitgeber neigen dazu, mehr Planoptionen anzubieten, während ein kleiner Arbeitgeber möglicherweise nur einen einzigen Plan zur Verfügung hat, den Mitarbeiter annehmen oder ablehnen können.

Ein Wort von

Praktisch alle modernen Krankenversicherungen sind Managed-Care-Pläne, aber es gibt erhebliche Unterschiede in Bezug auf die Größe des Provider-Netzwerks und die Anforderungen, die Pläne für die Nutzung der Mitglieder haben.

Die Quintessenz: Es gibt keinen perfekten Gesundheitsplan. Jeder ist nur ein anderer Balance Point zwischen Nutzen und Einschränkungen und zwischen viel ausgeben im Vergleich zu weniger Ausgaben. Den Unterschied zwischen PPO, EPO, HMO und POS zu verstehen, ist der erste Schritt, um zu entscheiden, wie man den Krankenversicherungsplan wählt, der für Sie und Ihre Familie am besten funktioniert.

> Quellen:

> Kongress.gov. HR1 - Ein Gesetz zur Abstimmung zwischen den Titeln II und V der zeitgleichen Beschlussfassung über das Budget für das Geschäftsjahr 2018 >. Erließ 22.12.2017.

> Gaba, Charles. ACA-Anmeldungen, Breakout der Gesundheitsversorgung für die gesamte US-Bevölkerung in einem Diagramm. März 2016.

> HealthCare.gov, Krankenversicherungsplan und Netzwerktypen: HMOs, PPOs und mehr.

> Kaiser Familienstiftung, Medicare Advantage Spotlight 2017: Registrierungsmarkt Update. Juni 2017.

> Kaiser Familienstiftung, Total Medicaid Managed Care Enrollment, 2014.