Wenn Ihre Krankenversicherung mit einem oder mehreren Selbstbehalten kommt, zahlen Sie ein paar hundert Dollar bis zu mehreren tausend Dollar. Zu verstehen, was dieser Selbstbehalt ist, wie es funktioniert, wann Sie es bezahlen müssen und wann Sie es nicht bezahlen müssen , ist Teil der sinnvollen Nutzung Ihrer Krankenversicherung.
Was ist eine Krankenversicherung absetzbar?
Ihr Selbstbehalt ist ein fester Betrag, den Sie jedes Jahr zu den Kosten Ihrer Krankenversicherungsabrechnungen bezahlen müssen, bevor Ihre Krankenversicherung vollständig in Kraft tritt und zu zahlen beginnt (wenn Sie sich für Medicare angemeldet haben, basiert der Selbstbehalt Teil A auf Leistungszeiträumen anstatt das Kalenderjahr ).
Wie ein Selbstbehalt funktioniert - ein Beispiel
Nehmen wir an, Ihre Krankenversicherung verlangt einen jährlichen Selbstbehalt von 1000 US-Dollar, und alle nicht präventiven Leistungen werden auf den Selbstbehalt angerechnet.
- Im Januar bekommen Sie Bronchitis.
- Gesamtkosten = 200 €. (Doktor, Rezept.)
- Sie zahlen 200 $.
- Ihre Krankenversicherung zahlt 0 US-Dollar.
- $ 200 werden Ihrem Selbstbehalt gutgeschrieben.
- $ 800 bleiben vor Abzug der Selbstbeteiligung erfüllt.
- Im April finden Sie einen Knoten in Ihrer Brust. Der Klumpen erweist sich als gutartig; Du bist gesund.
- Gesamtkosten = $ 4.000. (Ärzte, Tests, Biopsie.)
- Sie zahlen 800 $. (Jetzt haben Sie Ihren Selbstbehalt von 1000 US-Dollar erreicht.)
- Sie zahlen jegliche Zuzahlungen oder Mitversicherungen, die Ihr Gesundheitsplan erfordert.
- Ihre Krankenkasse bezahlt den Rest der Rechnung.
- Im September brichst du dir den Arm.
- Gesamtkosten = $ 2.500. (Notaufnahme, Arzt, Röntgen, Besetzung.)
- Sie zahlen Zuzahlungen und Mitversicherungen, aber keinen Selbstbehalt.
- Die Krankenkasse bezahlt die gesamte Rechnung abzüglich Ihrer Zuzahlung und Mitversicherung.
- Im nächsten Januar starten Sie den Prozess erneut.
In den meisten Gesundheitsplänen, wenn Sie den Selbstbehalt für das Jahr bezahlt haben, sind Sie mit abzugsfähigen Zahlungen bis zum nächsten Jahr fertig. Der Gesundheitsplan legt jedes Jahr einen neuen Selbstbehalt fest. Manchmal ist es die gleiche Menge wie im Jahr zuvor; manchmal geht es hoch.
Verschiedene Arten von Selbstbehalt
Einige Gesundheitspläne haben mehr als eine Art von Selbstbehalt.
- Jährliches Selbstbehalt
Dies ist die häufigste Art von Selbstbehalt und wird im obigen Beispiel beschrieben.
- Per-Episode absetzbar
Im Gegensatz zu einer jährlichen Selbstbeteiligung, tritt bei jedem Erhalt eines bestimmten Servicetyps ein Selbstbehalt pro Episode auf. Zum Beispiel kann Ihre Krankenversicherung bei jedem Krankenhausaufenthalt einen Selbstbehalt von 1.000 US-Dollar verlangen (einige Pläne werden dies stattdessen als "copay" bezeichnen, aber die Höhe der Gebühr bedeutet, dass sie aus Sicht des Verbrauchers einem Selbstbehalt ähnlich ist). Pro-Episode-Selbstbehalte sind weniger häufig als jährliche Selbstbehalte, obwohl, wie oben erwähnt, Medicare Teil A Selbstbehalte basierend auf Leistungszeiträumen eher als Kalenderjahre bewertet.
- Außerhalb des Netzwerks absetzbar
Einige Gesundheitspläne, insbesondere PPOs , haben einen jährlichen Selbstbehalt für die Pflege, die Sie von internen Ärzten erhalten, und einen höheren jährlichen Selbstbehalt für die Pflege, die Sie von Anbietern außerhalb des Netzwerks erhalten .
Wenn Ihr Gesundheitsplan zum Beispiel einen jährlichen Selbstbehalt von 1.000 US-Dollar und einen Selbstbehalt von 2.000 US-Dollar hat, würde Ihr Gesundheitsplan für Ihre Gesundheitsversorgung im Netzwerk beginnen, nachdem Sie 1000 US-Dollar für Ihre Netzwerkrechnungen bezahlt haben . Wenn Sie dann einen Out-of-Network-Spezialisten sehen, müssen Sie 2000 US-Dollar für diese Out-of-Network-Pflege bezahlen, bevor Ihr Gesundheitsplan für Ihre Out-of-Network-Pflege etwas bezahlen würde.
Die 1.000 USD, die Sie bereits als Selbstbehalt im Netzwerk bezahlt haben, zählen nicht zu Ihrem Selbstbehalt.
In einigen Gesundheitsplänen wird jeder Betrag, den Sie für Ihren Selbstbehalt zahlen, auch für Ihren Selbstbehalt im Netzwerk angerechnet. In anderen Gesundheitsplänen sind die beiden Selbstbehalte völlig getrennt (beachten Sie, dass einige Pläne die Pflege außerhalb des Netzwerks überhaupt nicht abdecken, was bedeutet, dass Sie für die gesamte Rechnung verantwortlich sind - ohne Obergrenze für die Obergrenze) - Taschengebühren - es sei denn, es handelt sich um eine Notfallsituation.
- Familie absetzbar
Wenn Ihre Krankenversicherung Ihre gesamte Familie abdeckt, kommt es wahrscheinlich mit einem Familien-Selbstbehalt.
Familien-Selbstbehalte arbeiten anders als einzelne Selbstbehalte und kommen in verschiedenen Arten wie einem eingebetteten Selbstbehalt und einem Selbstbehalt . Erfahren Sie mehr in " Wie Ihre Familie absetzbar funktioniert ." Beachten Sie, dass das Affordable Care Act Gesundheitspläne vorschreibt, um die Gesamtausgaben eines einzelnen Individuums (für die Pflege im Netzwerk) in einem bestimmten Jahr zu begrenzen, selbst wenn diese Person durch einen Familienplan abgesichert ist, der einen Familienabsetzbetrag hat.
Für 2017 liegt die Obergrenze bei 7.100 USD für die Auslagenkosten für eine einzelne Person, einschließlich Selbstbehalt, Copays und Mitversicherung. Für 2018 werden es 7.350 $ sein. Der Selbstbehalt, den eine einzelne Person zahlen kann, kann so hoch sein wie dieser Betrag, aber nicht höher.
Wann zahlen Sie nicht das Selbstbehaltende?
In den Vereinigten Staaten müssen Sie dank des Affordable Care Act keinen Selbstbehalt zahlen, wenn Sie von einem im Netzwerk arbeitenden Arzt eine Vorsorgeleistung erhalten. Dinge wie Ihre jährliche Screening-Mammographie , die Koloskopie, die Sie bekommen, wenn Sie 50 Jahre alt werden, und Ihre jährliche Grippeimpfung unterliegen nicht der Selbstbeteiligung. Ihr Gesundheitsplan zahlt diese präventiven Leistungen auch dann, wenn Sie Ihren Selbstbehalt noch nicht erfüllt haben.
Einige Gesundheitspläne, insbesondere einige HMOs , benötigen keinen Selbstbehalt. In diesen Plänen werden jedoch normalerweise Kosten für Arztbesuche, Verschreibungen, Notfallbesuche und Krankenhausaufenthalte erhoben.
Was zählt nicht zum Selbstbehalt?
Gesundheitsausgaben, die kein gedeckter Vorteil Ihres Gesundheitsplans sind, zählen nicht zu Ihrer Krankenversicherung, obwohl Sie sie bezahlt haben. Zum Beispiel, wenn Ihre Krankenversicherung orthopädische Schuheinlagen nicht deckt, dann zählen die $ 400, die Sie für ein Paar Orthesen bezahlt haben, die von Ihrem Fußpfleger vorgeschrieben sind, nicht zu Ihrem Selbstbehalt. Auch wenn Ihr Gesundheitsplan die Pflege außerhalb des Netzwerks nicht abdeckt, wird jeder Betrag, den Sie für die Pflege außerhalb des Netzwerks bezahlen, nicht auf Ihren Selbstbehalt angerechnet.
Wenn Ihre Krankenversicherung einen Selbstbehalt pro Episode sowie einen jährlichen Selbstbehalt verlangt, wird das Geld, das Sie für den Selbstbehalt pro Episode zahlen, möglicherweise nicht auf Ihren jährlichen Selbstbehalt angerechnet.
Wenn Sie für die Pflege im Netzwerk und die Betreuung außerhalb des Netzwerks separate Selbstbehalte haben, wird der Betrag, den Sie bereits für Ihren Selbstbehalt gezahlt haben, nicht auf Ihren Selbstbehalt angerechnet. Abhängig von den Regeln Ihres Gesundheitsplans wird der Betrag, den Sie für Ihren Selbstbehalt gezahlt haben, möglicherweise nicht auf Ihren Selbstbehalt angerechnet.
In den meisten Gesundheitsplänen zählen Zuzahlungen nicht zu Ihrem jährlichen Selbstbehalt, obwohl sie auf Ihre Gesamtkosten für das Jahr angerechnet werden. Erfahren Sie mehr in "Zählen Copayments in Richtung Ihrer Krankenversicherung absetzbar? "
> Quellen:
> Ministerium für Gesundheit und Soziales, Patientenschutz und erschwingliches Pflegegesetz; HHS-Leistungsbezugs- und Zahlungsparameter für 2018; Änderungen der Sonderanmeldungszeiträume und des verbraucherorientierten und orientierten Planprogramms . 22. Dezember 2016
> Medicare.gov. Glossar. Leistungszeitraum
Medicare.gov. Medicare 2016 und 2017 Kosten auf einen Blick.