Es kann unfair erscheinen, Ihren gesamten Selbstbehalt bezahlen zu müssen, wenn Sie sich erst Mitte des Jahres für eine Krankenversicherung einschreiben . Schließlich erhalten Sie nur für die Hälfte des Jahres eine Krankenversicherung, wenn Sie sich zur Jahresmitte anmelden; Soll der Selbstbehalt nicht auf die Hälfte des jährlichen Selbstbehaltes angerechnet werden?
Da Selbstbehalte so teuer sind, erfordert die Zahlung der vollen jährlichen Selbstbeteiligung, wenn Sie sich anmelden, nachdem ein Teil des Versicherungsjahres vorbei ist, macht es weniger wahrscheinlich, dass Sie Ihren Selbstbehalt in diesem Jahr erreichen.
In diesem Fall wird es weniger wahrscheinlich sein, dass Ihr Krankenversicherer einen Teil des Tabs für Ihre medizinischen Ausgaben in Anspruch nimmt.
Leider ist ein jährlicher Krankenversicherungsabsetzbetrag für Teiljahresanwärter nicht anteilig, unabhängig davon, wie wenig Monate im Planjahr verbleiben, wenn Sie sich für die Krankenversicherung anmelden. Das Out-of-Pocket-Maximum ist ebenfalls nicht anteilig.
Beispiele
Kalenderjahr-Richtlinie
Sie sind für die Monate Januar bis Juni nicht versichert. Sie heiraten im Laufe des Monats Juni, so dass Sie für eine spezielle Einschreibungsfrist berechtigt sind. Sie melden sich für eine Krankenversicherung ab dem 1. Juli auf der Krankenversicherungsbörse Ihres Staates Affordable Care Act mit einem jährlichen Selbstbehalt von $ 2.000.
Alle Obamacare- Pläne ( on- und off-exchange ) haben ein Planjahr, das vom 1. Januar bis zum 31. Dezember läuft. Wenn Sie Ihre Krankenversicherung zwischen dem 1. Juli und 31. Dezember für etwas anderes als Gesundheitsvorsorge verwenden , wird Ihr Krankenversicherer nicht beginnen einen Teil Ihrer Gesundheitsabgaben, die dem Selbstbehalt unterliegen, zu bezahlen, bis Sie den gesamten Selbstbehalt von 2.000 US-Dollar bezahlt haben.
Auch wenn Sie nur für die Hälfte des Jahres krankenversichert sind, müssen Sie immer noch den gesamten Selbstbehalt zahlen, bevor Ihr Versicherer den Versicherungsschein abholt (wenn Sie eine Versicherung haben, die z. B. Besuche und Rezepte beinhaltet) treten Sie von Anfang an ein, unabhängig davon, ob Sie etwas für den Selbstbehalt gezahlt haben).
Nicht-Kalender-Jahr-Richtlinie
Sie werden Anfang Februar für einen neuen Job eingestellt. Ihr neuer Arbeitgeber wird ab dem 1. März eine Krankenversicherung als Teil Ihres Vorsorgepakets anbieten. Der Arbeitgeber hat jeden August eine offene Einschreibung für ein Planjahr, das vom 1. Oktober bis zum 30. September eines jeden Jahres läuft.
Da Sie ein neuer Angestellter mit einer anfänglichen Einschreibung in der Mitte des Planjahres sind, haben Sie nur sieben Monate Deckung, bevor ein neues Planjahr im Oktober beginnt, und der Betrag, den Sie für Ihre jährliche Selbstbeteiligung bezahlt haben, wird zurückgesetzt Null. Trotz Ihres gekürzten Versicherungsjahrs werden Sie für denselben abzugsfähigen Betrag gehalten wie die anderen Angestellten, die diesen Plan während der offenen Einschreibung im letzten August ausgewählt haben.
Beachten Sie, dass sich viele Arbeitgeber für die Verwendung von Kalenderjahrplänen entscheiden und ihre offene Einschreibung im Herbst so halten, dass sie mit dem Startdatum für das Planjahr am 1. Januar übereinstimmt. Arbeitgeber haben jedoch mehr Flexibilität und können jederzeit einen Plan für ihre Mitarbeiter erwerben.
Krankenversicherung Selbstbehalte sind nicht von Plan zu Plan übertragbar
Wenn Sie während des Versicherungsjahres von einem Gesundheitsplan auf einen anderen wechseln, wird der Betrag, den Sie bereits im Gesundheitsplan zu Beginn des Jahres für Ihren jährlichen Selbstbehalt gezahlt hatten, nicht auf den jährlichen Selbstbehalt im Gesundheitsplan angerechnet Jahr.
Wenn Sie sich für den neuen Gesundheitsplan anmelden, beginnt der Betrag, den Sie für Ihren neuen Selbstbehalt gezahlt haben, bei Null, auch wenn Sie Ihren gesamten Jahres-Selbstbehalt bereits im anderen Plan bezahlt haben.
[Obwohl es fast immer der Fall ist, dass Selbstbehalte nicht von einem Plan auf einen anderen übertragbar sind, kann dies manchmal aufgrund mildernder Umstände, die sich auf eine große Anzahl von Versicherungsnehmern auswirken, und des Eingreifens des staatlichen Versicherungskommissars geändert werden. Ein Beispiel ist die Lösung, die für Mitglieder der New Yorker Health Republic Insurance geschaffen wurde, die im November 2015 geschlossen wurde. Eine Vereinbarung zwischen den staatlichen Aufsichtsbehörden in New York und drei privaten Versicherungsgesellschaften ermöglichte es den Mitgliedern von Health Republic, Kredite zu erhalten. für ihre Selbstbehalte und Auslagen, die sie bereits in den ersten 11 Monaten des Jahres gezahlt hatten.
Die Oregon-Aufsichtsbehörden haben eine ähnliche Vereinbarung für Oregon Health CO-OP-Mitglieder ausgearbeitet, als das CO-OP Ende Juli 2016 geschlossen wurde.]
Beispiel
Sie hatten eine Krankenversicherung mit einem individuellen Marktplan (dh einen Plan, den Sie selbst gekauft haben, entweder in der Börse oder direkt von einem Versicherer) vom 1. Januar bis 31. Juli. Während dieser Zeit zahlten Sie 1.300 $ für Ihre $ 2.000 Krankenversicherung Selbstbehalt. Sie fallen Ihren individuellen Plan ab, wenn Sie ab dem 1. August eine arbeitsplatzbezogene Krankenversicherung erhalten. Diese neue, arbeitsplatzbezogene Versicherung hat einen jährlichen Selbstbehalt von 1.000 US-Dollar.
Die $ 1.300, die Sie bereits für Ihre Obamacare-Abdeckung gezahlt haben, zählen nicht zu Ihrem neuen Job-Krankenversicherungsabsetzbetrag. Sie müssen von Grund auf neu beginnen und den gesamten Selbstbehalt des Krankenkassenplans von 1.000 US-Dollar bezahlen, bevor der Versicherer beginnt, die Registerkarte für Ihre Arztrechnungen, die dem Selbstbehalt unterliegen, zu erfassen.
Wenn ich zweimal in einem Jahr den jährlichen Selbstbehalt zahlen muss, kann ich das Geld zurückerlangen?
Es gibt keine Möglichkeit, das gesamte zusätzliche Geld, das Sie für Ihre Krankenversicherung ausgegeben haben, abzugsfähig zu machen, wenn Sie Mitte des Jahres nach der Zahlung des Selbstbehaltes des ersten Plans Ihre Pläne wechseln. Kostenbeteiligungen wie Selbstbehalte, Copays und Mitversicherungen können jedoch manchmal als Steuerabzug verwendet werden, was zu niedrigeren Einkommenssteuern führt. Erfahren Sie mehr darüber in " Wie man medizinische Ausgaben als Steuerabzug abschreiben kann ".
Aktualisiert von Louise Norris.