In den meisten Fällen ist eine Vorerkrankung eine Erkrankung, die Sie haben, bevor Sie Krankenversicherung beantragen . Vorbestehende Bedingungen waren früher ein Hindernis, um eine Deckung auf dem individuellen Krankenversicherungsmarkt zu erreichen, aber der Rechnungshof änderte dies.
Warum bereits bestehende Bedingungen eine große Sache waren
Vor dem Affordable Care Act konnte ein Versicherer in einigen Fällen den Verkauf einer Krankenversicherung verweigern, wenn Sie eine Vorerkrankung hatten.
In anderen Fällen würde ein Versicherer Ihre Vorerkrankungen aus Ihrer Krankenversicherung ausschließen. Dies wurde als Vorbedingung für den Ausschluss von Bedingungen bekannt .
In einigen Fällen hat der Versicherer möglicherweise zugestimmt, Ihre bereits bestehende Krankheit zu decken, hätte Ihnen jedoch wesentlich höhere Prämien für diese Deckung in Rechnung gestellt, als Sie für die gleiche Deckung ohne Vorbedingung berechnet hätten. Dieser Ansatz wurde von den Versicherern im Laufe der Zeit favorisiert, einfach weil er administrativ einfacher war als der Ausschluss bestehender Bedingungen.
Eine Vorerkrankung wie Bluthochdruck, die von Ihrer Krankenversicherung ausgeschlossen wurde, war ein größeres Problem als nur Ihre eigenen Bluthochdruckpillen zu bezahlen. Die Vorbedingung für den Ausschluss von Bedingungen könnte mehr als nur diese einzelne Vorbedingung aus der Abdeckung ausschließen. Es könnte alle anderen Bedingungen ausschließen, die sich aufgrund Ihrer Vorerkrankung entwickelt haben.
Zum Beispiel, wenn Ihre ausgeschlossene Vorerkrankung Bluthochdruck war und Sie einen Schlaganfall als Folge Ihres Bluthochdrucks hatten, könnte die Krankenkasse die Zahlung Ihrer Schlaganfallbehandlung ablehnen. Da Ihr Schlaganfall eine direkte Folge Ihres ausgeschlossenen Bluthochdrucks war, wurde der Schlaganfall ebenfalls von der Deckung ausgeschlossen.
Bereits bestehende Ausschlusskriterien machten es für Menschen mit einfachen Vorerkrankungen schwierig, eine Krankenversicherung für angemessene Prämien zu erhalten. Häufig konnten sie überhaupt keine Berichterstattung erhalten. Wenn sie in der Lage waren, Deckung zu bekommen, war es sehr teuer und / oder ausgeschlossen ihre Vorbedingung.
Im Jahr 1996 beschränkte HIPAA , das Gesetz zur Übertragung und Verantwortlichkeit von Krankenversicherungen, Beschränkungen, wenn es Krankenversicherern erlaubt war, bereits bestehende Bedingungen auszuschließen, und darüber, wie lange eine bereits bestehende Ausschlussfrist in bestimmten Fällen bestehen könnte. Erfahren Sie mehr darüber . Der HIPAA-Schutz galt jedoch hauptsächlich für Personen, die eine Deckung durch von Arbeitgebern gesponserte Pläne anstrebten.
Auf dem individuellen Markt (Abdeckung, die Sie für sich selbst kaufen, anstatt von einem Job zu erhalten) waren Vorbedingungen für Antragsteller in den meisten Staaten vor 2014 immer noch ein großes Problem. Es war schwierig, teuer oder unmöglich, eine Krankenversicherung zu erhalten einen bereits bestehenden Zustand und alle anderen möglicherweise damit verbundenen Bedingungen abdecken.
Das Affordable Care Act und bereits bestehende Bedingungen
Im Jahr 2014 traten die Verbraucherschutzgesetze des Affordable Care Acts in Kraft. Dank des Affordable Care Act können Krankenversicherungen in den Vereinigten Staaten Ihre Krankengeschichte nicht mehr berücksichtigen, wenn Sie sich entscheiden, ob Sie Ihnen eine umfassende, umfassende medizinische Versorgung anbieten Krankenversicherung.
Sie können eine vorbestehende Erkrankung nicht aus der Deckung ausschließen, noch können sie Ihnen mehr in Rechnung stellen, weil Sie eine Vorbedingung haben.
Dies hat es für Menschen mit bereits bestehenden Bedingungen viel einfacher gemacht, eine individuelle Krankenversicherung zu kaufen, den Arbeitsplatz zu wechseln, vor der Teilnahme an Medicare in Rente zu gehen oder sich als Unternehmer selbstständig zu machen. Die Menschen müssen sich keine Sorgen machen, dass sie eine einzige Diagnose sind, die nicht versicherbar ist.
Die Krankenversicherung, die an den Krankenversicherungsbörsen verkauft wird, die durch das Affordable Care Act geschaffen werden, ist eine garantierte Ausgabe , was bedeutet, dass eine Krankenkasse die Krankenversicherung nicht ablehnen kann, solange Sie diese Deckung während der jährlichen Open Enrollment- Periode beantragen.
Gleiches gilt auch für einzelne medizinische Großversicherungen, die außerhalb der Börse verkauft werden und ACA-konform sein müssen.
Wann ist die offene Immatrikulation für Krankenversicherungen?
Wenn der ACA aufgehoben wird, werden bereits bestehende Bedingungen wieder zu einem Problem?
Am 4. Mai 2017 verabschiedeten Republikaner im US-Repräsentantenhaus das American Health Care Act (AHCA) und schickten es an den Senat. Aber trotz der Einführung verschiedener Gesetzesänderungen konnten die Republikaner im Senat nicht genug Unterstützung sammeln, um einen von ihnen zu verabschieden.
Die ursprüngliche Version des AHCA hätte den Schutz bestehender Vorbedingungen beibehalten, aber die MacArthur-Änderung änderte die Gesetzesvorlage, damit Staaten auf einige ACA-Verbraucherschutzmaßnahmen verzichten können. Vor allem wäre es den Staaten möglich gewesen, Versicherern zu erlauben, höhere Prämien auf dem individuellen Markt zu verlangen, wenn ein Antragsteller eine Vorbedingung hatte und die 12 Monate vor der Aufnahme in den neuen Plan keine kontinuierliche Deckung aufrechterhalten hatte.
Der MacArthur-Zusatz in der AHCA hätte es den Staaten auch erlaubt, die Definition der wesentlichen Gesundheitsvorteile zu ändern, so dass Skimpier-Pläne verkauft werden könnten. Dies hätte indirekt Auswirkungen auf Menschen mit bereits bestehenden Bedingungen gehabt, da Pläne, die Deckung für ihre Bedingungen beinhalten, möglicherweise nicht verfügbar oder zu teuer waren.
Die Senatsfassungen der Gesetzgebung, die 2017 eingeführt wurden, verwendeten unterschiedliche Ansätze für die Frage der Vorbedingungen. Im Allgemeinen wurde zwar allgemein davon gesprochen, dass Menschen mit bereits bestehenden Bedingungen geschützt würden, aber in Wirklichkeit waren sie es nicht. Ein gemeinsames Thema war die Idee, den Staaten mehr Flexibilität zu geben, um die Definition wesentlicher gesundheitlicher Vorteile zu ändern, oder die Gewährung der Finanzierung des ACA an die Staaten zu blockieren und ihnen zu ermöglichen, ihre eigenen Lösungen zu entwickeln.
Die Frist für die Haushaltsabstimmung für das Jahr 2017 am 30. September lief aus und damit auch die Möglichkeit, den Rechnungshof mit einfacher Mehrheit im Senat zu kündigen. Aber republikanische Gesetzgeber haben geschworen, 2018 erneut zu versuchen, den ACA aufzuheben, und es ist unklar, ob sie erfolgreich sein werden.
Die Beseitigung bereits bestehender Schutzmaßnahmen ist für die meisten Menschen ein Greuel, da dieser Schutz eine der beliebtesten Bestimmungen des ACA darstellt. Aber es ist auch ein Faktor, der dazu geführt hat, dass die Prämien auf dem individuellen Markt gestiegen sind, und einige Gesetzgeber wünschen sich einen weniger robusten Schutz für Menschen mit Vorerkrankungen, im Handel für niedrigere Gesamtprämien.
Es bleibt noch viel über die Zukunft des Rechnungshofs zu lesen, und die Frage der Vorbedingungen wird wahrscheinlich in naher Zukunft wieder aufkommen. Bis auf weiteres sind alle Verbraucherschutzmaßnahmen des Rechnungshofs jedoch vollständig vorhanden. Die offene Einschreibung für die Berichterstattung 2018 beginnt am 1. November 2017 und in den meisten Staaten endet sie am 15. Dezember 2017. Dies ist Ihre Chance, eine individuelle Marktabdeckung zu erwerben, und Ihre Krankengeschichte spielt für Ihre Anspruchsberechtigung oder Ihre Prämie keine Rolle.
> Quellen:
> Ministerium für Gesundheit und Human Services, Ihre Rechte unter HIPAA.
> Gesundheitswesen.gov. Lesen Sie das Affordable Care Act.
> Hausausschuß für Energie und Handel, MacArthur Änderungsantrag zu HR 1628, Abschnitt für Abschnitt Zusammenfassung .
> Kaiser Family Foundation, Reform des Krankenversicherungsmarktes: Garantierte Emission . Juni 2012.
> Kaiser Family Foundation, Zusammenfassung des American Health Care Act, Mai 2017.