Die Kostenbeteiligung bezieht sich auf die Tatsache, dass Sie und Ihre Krankenversicherung einen Teil Ihrer medizinischen Kosten im Laufe des Jahres zahlen. Ihre Krankenkasse verlangt, dass Sie einen Teil der Kosten für Ihre Gesundheitsausgaben übernehmen, um eine Überbeanspruchung der Gesundheitsleistungen zu vermeiden und die Krankenversicherungsprämien im Zaum zu halten (obwohl die Idee einer 100-prozentigen Deckung gut klingen mag) würde wahrscheinlich dazu führen, dass Menschen häufiger ärztliche Behandlung suchen und die Prämien in die Höhe schießen würden.
Die häufigsten Formen der Kostenteilung sind Selbstbehalte , Zuzahlungen und Mitversicherungen . Die monatlichen Prämien, die Sie für die Krankenversicherung zahlen, gelten nicht als eine Art Kostenbeteiligung.
Kostenbeteiligung spart Ihrem Krankenkassen-Geld zwei Wege. Erstens, du zahlst einen Teil der Rechnung; Da Sie die Kosten mit ihnen teilen, zahlen sie weniger. Zweitens, da Sie einen Teil der Rechnung bezahlen müssen, ist es wahrscheinlicher, dass Sie nur medizinische Versorgung suchen, wenn Sie sie wirklich brauchen.
Cost-Sharing und das Maximum aus der Tasche
Da Kostenbeteiligungen bei hohen medizinischen Ausgaben teuer werden können, haben alle Gesundheitspläne (außer Groß- und Kleinbeträge ), die eine Kostenteilung erfordern, auch ein äußeres Maximum , das die Kostenteilung begrenzt Sie sind für jedes Jahr verantwortlich (für diese Diskussion beziehen sich alle Zahlen auf die Obergrenze der Auslagenkosten, vorausgesetzt, Sie erhalten Pflege im Netz Ihres Krankenversicherers; wenn Sie sich außerhalb des Netzwerks befinden, sind Sie out-of-pocket Maximum wird höher oder in einigen Fällen unbegrenzt sein.
Vor 2014 gab es keine Vorschriften darüber, wie hoch das Auszahlungsmaximum eines Gesundheitsplans sein könnte - in der Tat, einige Pläne deckten die Kosten nicht aus, obwohl dies relativ selten vorkam. Aber das Affordable Care Act hat das geändert, und neue Gesundheitspläne dürfen 2016 nicht mehr als 6.850 US-Dollar für eine einzelne Person haben (diese Obergrenze steigt 2017 auf 7.150 US-Dollar).
Darüber hinaus kann eine einzelne Person ab 2016 nicht mehr als die Selbstbeteiligung für dieses Jahr zahlen, selbst wenn sie stattdessen im Rahmen eines Familienplans versichert ist eines individuellen Plans.
Nachdem Sie genügend Selbstbehalte, Zuzahlungen und Mitversicherungen bezahlt haben, um das Maximum aus eigener Tasche zu erreichen, unterbricht Ihr Gesundheitsplan Ihre Kostenteilung und übernimmt 100 Prozent Ihrer gedeckten Arztrechnungen für den Rest des Jahres weiterhin in-Netzwerk-Krankenhäuser und Ärzte zu verwenden.
Cost-Sharing und das Affordable Care Act
Das Affordable Care Act machte eine erhebliche Menge an präventiver Gesundheitsversorgung frei von Kostenbeteiligung. Dies bedeutet, dass Dinge wie altersgerechte Mammogramme, Cholesterin-Screening und viele Impfstoffe keinen Selbstbehalt, Zuzahlungen oder Mitversicherungen unterliegen.
Der Rechnungshof hat außerdem eine Zuschussbeteiligung eingeführt , um die Verwendung Ihrer Krankenversicherung bei geringem Einkommen erschwinglicher zu machen. Die Kostenbeteiligungssubvention senkt den Betrag, den Sie jedes Mal, wenn Sie Ihre Versicherung in Anspruch nehmen, in Selbstbehalten, Copays und Mitversicherungen bezahlen. Zuschüsse zur Kostenteilung werden automatisch in Silbertarifen an der Börse berücksichtigt, wenn Ihr Einkommen 250 Prozent der Armutsgrenze nicht übersteigt (für die Deckung von 2017 beträgt die obere Einkommensgrenze für Zuschüsse zur Kostenteilung 29.700 USD für eine einzelne Person und $ 60.750 für eine vierköpfige Familie).
Was ist mit Sachen, die die Versicherung nicht abdeckt?
Die Begriffe Kostenbeteiligung und Spesen werden manchmal synonym verwendet, aber die Leute verwenden oft "aus eigener Tasche", um alle medizinischen Ausgaben zu beschreiben, die sie selbst bezahlen, unabhängig davon, ob die Behandlung überhaupt von der Krankenversicherung gedeckt ist . Aber wenn die Behandlung überhaupt nicht abgedeckt ist, wird der Betrag, den Sie ausgeben, nicht als Kostenbeteiligung im Rahmen Ihres Plans betrachtet und wird nicht auf das Out-of-Pocket-Maximum Ihres Plans angerechnet.
Zum Beispiel sind kosmetische Verfahren wie Fettabsaugung in der Regel nicht von der Krankenversicherung abgedeckt, also wenn Sie diese Art von Behandlung bekommen, müssen Sie dafür selbst bezahlen.
Das Gleiche gilt im Allgemeinen für die zahnärztliche Versorgung von Erwachsenen, es sei denn, Sie haben eine separate Zahnversicherung . Obwohl Sie diese Ausgaben als "out-of-pocket" (und in der Tat, kommen sie aus Ihrer eigenen Tasche) denken, ist das Geld, das Sie ausgeben nicht auf Ihre Out-of-Pocket-Maximum Ihres Gesundheitsplans zählt, noch ist Es hat die Kostenbeteiligung in Ihrem Plan berücksichtigt.
Da die Kostenbeteiligung von einer Krankenversicherung zur anderen sehr unterschiedlich ist, sollten Sie sicherstellen, dass Sie die Details Ihres Plans verstehen, bevor Sie Ihre Deckung in Anspruch nehmen müssen, damit der Betrag, den Sie für Ihre Behandlung zahlen müssen, nicht gilt kommen als Überraschung.