Eine Krankenversicherungsprämie ist eine monatliche Gebühr, die an eine Versicherungsgesellschaft oder einen Gesundheitsplan gezahlt wird, um eine Krankenversicherung zu gewährleisten. Die Gesundheitsversorgung umfasst typischerweise alle oder einen Teil der Kosten für gesundheitsbezogene Dienstleistungen wie Arztbesuche, Krankenhausaufenthalte, Verschreibungen und Medikamente.
Kurz gesagt, die Prämie ist die Zahlung, die Sie an Ihre Krankenkasse leisten, die die Deckung voll aktiv hält.
Prämienzahlungen haben ein Fälligkeitsdatum zuzüglich einer Nachfrist. Wenn eine Prämie bis zum Ende der Karenzzeit nicht vollständig bezahlt ist, kann die Krankenkasse die Versicherung aussetzen oder kündigen.
Andere Krankenversicherungskosten können Selbstbehalte , Mitversicherungen und Zuzahlungen umfassen . Dies sind Beträge, die Sie zahlen, wenn Sie eine medizinische Behandlung benötigen. Wenn Sie keine Behandlung benötigen, zahlen Sie keinen Selbstbehalt, keine Selbstbeteiligung oder Mitversicherung. Aber Sie müssen Ihre Prämie jeden Monat bezahlen, unabhängig davon, ob Sie Ihre Krankenversicherung nutzen oder nicht.
Wer zahlt die Krankenversicherungsprämie?
Wenn Sie über Ihren Job Krankenversicherungsschutz erhalten, zahlt Ihr Arbeitgeber in der Regel einen Teil oder die gesamte monatliche Prämie. Oft verlangt Ihr Unternehmen, dass Sie einen Teil der monatlichen Prämie bezahlen, die von Ihrem Gehaltsscheck abgezogen wird. Sie werden dann den Rest der Prämie abdecken.
Laut der Arbeitgeber-Arbeitgeber-Umfrage der Kaiser Family Foundation aus dem Jahr 2016 zahlten die Arbeitgeber im Durchschnitt 82 Prozent der Gesamtprämien der einzelnen Angestellten und im Durchschnitt 71 Prozent der gesamten Familienprämien für Angestellte, die Familienmitglieder zu dem Plan hinzufügen.
Wenn Sie selbständig sind oder eine eigene Krankenversicherung abschließen, sind Sie als Einzelperson für die monatliche Zahlung der monatlichen Prämie verantwortlich. Seit 2014 bietet das Affordable Care Act jedoch Prämiensteuergutschriften (Subventionen) , die Personen zur Verfügung stehen, die individuelle Deckung über den Austausch erwerben.
Um Anspruch auf die Prämienzuschüsse zu haben, darf Ihr Einkommen 400 Prozent der Armutsgrenze des Bundes nicht übersteigen, und Sie können keinen erschwinglichen, umfassenden Versicherungsschutz von Ihrem Arbeitgeber oder dem Arbeitgeber Ihres Ehepartners erhalten.
Außerbörsliche Pläne, die seit 2014 erworben wurden, entsprechen dem ACA, Prämienzuschüsse können jedoch nicht zum Ausgleich ihrer Kosten verwendet werden. Das könnte sich jedoch ändern, wenn das amerikanische Gesundheitsgesetz erlassen wird .
Beispiel für eine Premium
Nehmen wir an, Sie haben Gesundheitsversorgung Preise und Pläne untersucht, um einen Plan zu finden, der erschwinglich und für Sie und Ihre Lieben geeignet ist. Nach vielen Nachforschungen werden Sie schließlich einen bestimmten Plan auswählen, der 200 US-Dollar pro Monat kostet. Diese $ 200 monatliche Gebühr ist Ihre Krankenversicherungsprämie. Damit alle Ihre Gesundheitsleistungen aktiv bleiben, muss die Krankenkassenprämie jeden Monat vollständig bezahlt werden.
Wenn Sie Ihre Prämie selbst bezahlen, kommt Ihre monatliche Rechnung direkt zu Ihnen. Wenn Ihr Arbeitgeber eine Gruppenkrankenversicherung anbietet, werden die Prämien von Ihrem Arbeitgeber an den Versicherungsplan gezahlt (oder der Arbeitgeber ist selbstversichert, was typischerweise bei sehr großen Arbeitgebern der Fall ist), obwohl ein Teil der Gesamtprämie wahrscheinlich von jedem Mitarbeiter per Lohnabzug gesammelt werden.
Wenn Sie über die Börse einen individuellen Gesundheitsplan haben und einen Prämienzuschuss erhalten, wird der Zuschuss vom Staat direkt an Ihre Versicherungsgesellschaft gezahlt. Der Restbetrag der Prämie wird Ihnen in Rechnung gestellt, und Sie müssen Ihren Anteil bezahlen, um Ihre Deckung in Kraft zu halten. Alternativ können Sie den vollen Betrag der Prämie selbst jeden Monat zahlen und Ihren gesamten Prämienzuschuss auf Ihre Steuererklärung im folgenden Frühjahr beanspruchen (dies ist keine übliche Option, aber es ist verfügbar und die Wahl liegt bei Ihnen).
Selbstbehalte, Copays und Mitversicherungen
Prämien sind festgelegt Gebühren, die monatlich bezahlt werden müssen.
Wenn Ihre Prämien aktuell sind, sind Sie versichert. Die Tatsache, dass Sie versichert sind, bedeutet jedoch nicht, dass Ihre gesamten Gesundheitsausgaben bezahlt werden.
Selbstbehalte . Selbstbehalte, nach Healthcare.gov, sind "die Menge, die Sie für gedeckte Gesundheitsdienstleistungen zahlen, bevor Ihre Versicherung zu zahlen beginnt. Mit einer Selbstbeteiligung von 2.000 US-Dollar, zum Beispiel, zahlen Sie die ersten $ 2.000 von gedeckten Dienstleistungen selbst. Nachdem Sie Ihren Selbstbehalt bezahlen In der Regel zahlen Sie nur eine Zuzahlung oder Mitversicherung für gedeckte Leistungen. " Die Kosten von Prämien sind oft eng mit Selbstbehalten verbunden: Sie zahlen mehr für eine Versicherungspolice, die niedrigere Selbstbehalte hat, und umgekehrt (beachten Sie, dass ACA-konforme Pläne, einschließlich Arbeitgeber-gesponserte Pläne und individuelle Marktpläne, bestimmte präventive Dienstleistungen abdecken) keine Kosten für den Teilnehmer, selbst wenn der Selbstbehalt nicht erfüllt wurde).
Zuzahlungen Selbst wenn Ihre Krankenversicherung wenig oder keinen Selbstbehalt hat, werden Sie wahrscheinlich eine relativ geringe Gebühr für die medizinische Versorgung zahlen müssen. Diese Gebühr wird als "Zuzahlung" bezeichnet. Die meisten Pläne beinhalten sowohl einen Selbstbehalt als auch Zuzahlungen, wobei die Zuzahlungen beispielsweise für Arztbesuche und Verschreibungen gelten, während der Selbstbehalt für Krankenhausaufenthalte, Laborarbeit, Operationen usw. gilt. Zuzahlungen können höher sein, wenn die monatlichen Prämien niedriger sind .
Mitversicherung. Healthcare.gov beschreibt Mitversicherungen wie folgt: "Der Prozentsatz der Kosten einer gedeckten Gesundheitsdienstleistung, die Sie bezahlen (zB 20%), nachdem Sie Ihren Selbstbehalt bezahlt haben. Nehmen wir an, Ihr Krankenversicherungsbeitrag für einen Bürobesuch beträgt 100 $ Ihre Mitversicherung beträgt 20%. Wenn Sie Ihren Selbstbehalt bezahlt haben: Sie zahlen 20% von 100 oder 20 $.
Selbstbehalte, Zuzahlungen und Mitversicherungen werden auf das jährliche Out-of-Pocket-Maximum des Patienten angewendet. Das jährliche Out-of-Pocket-Maximum ist der höchste oder der Gesamtbetrag, den eine Krankenkasse von einem Patienten verlangt, um sich selbst für die Gesamtkosten seiner Gesundheitsversorgung zu bezahlen.
Sobald die Selbstbehalte, Zuzahlungen und Mitversicherungen eines Patienten, die für ein bestimmtes Jahr gezahlt wurden, sich auf das Auslagenmaximum belaufen, werden die Kostenbeteiligungsanforderungen des Patienten für das betreffende Jahr beendet. Nach Erreichen des Out-of-the-Box-Maximums übernimmt der Gesundheitsplan dann für den Rest des Jahres alle Kosten für die abgedeckte Netzwerkpflege. Die Prämien müssen jedoch jeden Monat bezahlt werden, um die Deckung aufrechtzuerhalten.
> Quellen:
> Kaiser-Familienstiftung, 2016 Arbeitgeber-Nutzen-Umfrage. 14. September 2016.