Die berufliche Krankenversicherung hat sich unter Obamacare verändert
Da so viele Bestimmungen des Affordable Care Act für den individuellen Markt gelten, wird der vom Arbeitgeber gesponserte Versicherungsmarkt manchmal aus der Diskussion ausgeschlossen. In den USA ist jedoch die von Arbeitgebern getragene Krankenversicherung die mit Abstand häufigste Form der Deckung. Lediglich etwa 6% der Amerikaner hatten im Jahr 2014 eine Abdeckung auf dem Einzelmarkt, im Gegensatz zu 49%, die von einem Arbeitgeber abgedeckt wurden.
Der individuelle Krankenversicherungsmarkt unterscheidet sich heute erheblich von dem, bevor das Affordable Care Act (aka Obamacare) eingeführt wurde. Und obwohl die Veränderungen auf dem Arbeitgeber-gesponserten Krankenversicherungsmarkt (insbesondere dem Großgruppenmarkt) nicht so ausgeprägt waren, gibt es zahlreiche Aspekte des ACA, die für Gesundheitspläne gelten, die Menschen über ihre Arbeitgeber erhalten.
Große Arbeitgeber müssen Deckung anbieten
Vor 2014 gab es keine Anforderung, dass Arbeitgeber ihren Angestellten eine Krankenversicherung anbieten. Die große Mehrheit des großen Arbeitgebers bot Deckung, aber das war ihre Entscheidung. Die Bestimmung des Arbeitgebers über die gemeinsame Verantwortung des Arbeitgebers (Arbeitgebermandat) sieht vor, dass Arbeitgeber mit 50 oder mehr Vollzeitäquivalenten ihren Arbeitnehmern, die mindestens 30 Stunden pro Woche arbeiten, eine erschwingliche Krankenversicherung anbieten.
Die Anforderung sollte ab 2014 für alle großen Arbeitgeber in Kraft treten, wurde jedoch für Arbeitgeber mit 100 oder mehr Beschäftigten bis 2015 aufgeschoben, und bis 2016 für Arbeitgeber mit 50 bis 99 Mitarbeitern.
Das Arbeitgebermandat bedeutet, dass die Arbeitgeber eine Deckung anbieten müssen, die den Mindestwert erreicht und für den Arbeitnehmer als erschwinglich gilt. Der " Familienfehler " bedeutet jedoch, dass die Deckung in einigen Fällen für Angehörige von Arbeitnehmern nicht erschwinglich sein kann.
Bei allen Plänen müssen die Kosten aus eigener Tasche gekürzt werden
Im Jahr 2016 müssen alle nicht von der Krankenversicherung erfassten Gesundheitspläne die Auslagen für eine Einzelperson auf 6.850 US-Dollar und für eine Familie auf 13.700 US-Dollar begrenzen.
Und bei Familienplänen müssen die individuellen Auslagen maximal 6.850 $ betragen . Die Bestimmung zur Begrenzung der externen Kosten gilt sowohl für Gruppenpläne als auch für individuelle Pläne, sofern sie nicht im Rahmen der Grandfathering-Regelung durchgeführt werden (Pläne, die bereits bei der Unterzeichnung des ACA am 23. März 2010 in Kraft waren).
Keine Dollar-Grenze für wesentliche gesundheitliche Vorteile
Der ACA definierte zehn "wesentliche gesundheitliche Vorteile", die von allen neuen Einzel- und Kleingruppenplänen abgedeckt werden müssen (in den meisten Staaten wird eine kleine Gruppe mit bis zu 50 Mitarbeitern definiert). Wenn Sie für einen Arbeitgeber mit nicht mehr als 50 Mitarbeitern arbeiten und Ihr Arbeitgeber seit Januar 2014 in den Plan aufgenommen wurde, deckt Ihr Gesundheitsplan die wesentlichen Gesundheitsvorteile ab, ohne Dollar-Höchstgrenzen für die Höhe der Leistungen in einem Jahr oder darüber die ganze Zeit hast du die Berichterstattung.
Wenn Sie für einen großen Arbeitgeber arbeiten (in den meisten Bundesstaaten mehr als 50 Beschäftigte; in einigen Bundesstaaten jedoch mehr als 100 Beschäftigte), deckt Ihr Gesundheitsplan möglicherweise nicht alle wesentlichen gesundheitlichen Vorteile ab, da dies unter der Voraussetzung nicht erforderlich ist ACA. Aber für welche wesentlichen Gesundheitsvorteile auch immer der Plan vorsieht, kann er keine jährliche oder lebenslange Dollar-Begrenzung für die Höhe des Plans für diese Leistungen vorsehen (die meisten großen Gruppenpläne decken die meisten wesentlichen Gesundheitsvorteile ab, besonders jetzt, wenn große Gruppenpläne müssen Mindestwerte angeben).
Das Verbot lebenslanger Höchstleistungen für wesentliche Gesundheitsleistungen gilt auch für groß angelegte Pläne. Und das Verbot von jährlichen Leistungsmaximierungen für wesentliche Gesundheitsleistungen gilt für Grandfathered Arbeitgeber gesponserte Pläne.
Keine medizinische Risikoprüfung für Kleingruppenpläne
Vor 2014 konnten Versicherer die Prämie einer kleinen Gruppe auf die gesamte medizinische Geschichte der Gruppe stützen, obwohl einige Staaten diese Praxis begrenzten oder verboten. Seit 2014 hat der ACA den Krankenversicherungsträgern untersagt, die Krankengeschichte einer kleinen Gruppe zu verwenden, um Prämien zu bestimmen. In den meisten Staaten gilt dies für Arbeitgeber mit 50 oder weniger Beschäftigten.
Alle Pläne beinhalten Mutterschutz
Seit 1978 müssen die arbeitgeberfinanzierten Gesundheitspläne in den USA eine Mutterschaftsversicherung umfassen, wenn der Arbeitgeber 15 oder mehr Angestellte hat und sich für eine Krankenversicherung entscheidet. Und in 19 Staaten gab es Vorschriften vor dem ACA, die Mutterschutz für Kleingruppenpläne erforderten, selbst wenn der Arbeitgeber weniger als 15 Angestellte hatte.
Aber die Mutterschaftsbetreuung ist eine der wichtigsten gesundheitlichen Vorteile des ACA, was bedeutet, dass sie seit 2014 in allen neuen Einzel- und Kleingruppenplänen enthalten ist. Damit wurden die Lücken in Staaten geschlossen, in denen sehr kleine Gruppenpläne (weniger als 15 Beschäftigte) nicht bestanden müssen die Geburtshilfe vor 2014 abdecken. Es gibt kein Arbeitgebermandat für Arbeitgeber mit weniger als 50 Beschäftigten. Aber wenn sich kleine Gruppen dafür entscheiden, ihren Angestellten Deckung zu bieten, wird der Plan jetzt die Geburtshilfe in jedem Staat beinhalten.
Wartezeiten dürfen 90 Tage nicht überschreiten
Sobald ein Arbeitnehmer Anspruch auf Deckung im Rahmen eines vom Arbeitgeber gesponserten Plans hat, darf die Wartezeit für den Versicherungsbeginn 90 Tage nicht überschreiten (andere Regeln gelten für Fälle, in denen Arbeitnehmer eine bestimmte Anzahl von Stunden arbeiten müssen oder eine bestimmte berufliche Einstufung erhalten) um zu bestimmen, ob sie für die Deckung in Frage kommen).
Kinder können bis zum Alter von 26 Jahren auf dem Plan der Eltern bleiben
Seit 2010 sind alle Gesundheitspläne erforderlich, damit Kinder bis zum 26. Lebensjahr im Plan eines Elternteils bleiben können. Dies gilt sowohl für arbeitgeberfinanzierte Pläne als auch für individuelle Pläne und gilt auch für groß angelegte Pläne. Es ist nicht erforderlich, dass junge Erwachsene Studenten oder finanziell von ihren Eltern abhängig sind, um auf ihrer Krankenversicherung bleiben zu können.
Die vorbeugende Pflege ist kostenlos
Vorbeugende Pflege ist einer der wesentlichen gesundheitlichen Vorteile, die bei allen individuellen und Kleingruppen-Plänen unter dem ACA abgedeckt sind. Aber es ist auch erforderlich, dass sie auf Pläne für große Gruppen und auf selbstversi- cherte Pläne, die einen externen Verwalter verwenden, gedeckt werden (Großfami- lierungspläne sind vom Vorsorgeauftrag ausgenommen). Es gibt eine umfangreiche Liste von Leistungen, die für den Patienten im Rahmen des Vorsorgeauftrags des ACA kostenfrei abgedeckt sind.