Wie sich Gesundheitsreform auf Sie auswirkt
Am 23. März 2010 unterzeichnete Präsident Obama das Bundesgesetz zur Gesundheitsreform, das als Affordable Care Act bekannt ist. Der Zweck der Gesetzgebung besteht darin, sicherzustellen, dass fast alle Amerikaner Zugang zu einer erschwinglichen Krankenversicherung haben .
Die wichtigsten Reformen des Affordable Care Act waren darauf ausgerichtet, die Hindernisse für die Krankenversicherung und den Zugang zu den erforderlichen Gesundheitsdienstleistungen deutlich zu verringern.
Aber das Gesetz war von Anfang an umstritten, und die bittere Spaltung der Partisanen über die Gesundheitsreform führte zu einer nicht optimalen Umsetzung der Gesundheitsreform.
Die meisten Bestimmungen des Rechnungshofes traten 2014 in Kraft, einschließlich der Anforderung, dass praktisch alle Amerikaner Krankenversicherungsschutz haben - entweder durch ihren Arbeitgeber, durch ein öffentliches Programm wie Medicaid oder Medicare oder durch den Erwerb von Deckung auf dem individuellen Markt, entweder über die Börse oder außerbörslich . Es gibt eine Strafe, die von der IRS beurteilt wird, wenn Menschen keine Krankenversicherung unterhalten, aber diese Strafe wird nach dem Ende des Jahres 2018 im Rahmen des Tax Cuts and Jobs Act, das im Dezember 2017 erlassen wurde, aufgehoben werden ist immer noch eine Strafe für die Nicht- Versicherung im Jahr 2018 , aber es wird keine Strafe für Menschen, die 2019 nicht versichert sind, es sei denn, sie sind in Massachusetts, oder in anderen Staaten, die ihre eigenen Mandatsstrafen festlegen können.
Höhepunkte des Affordable Care Act
Bars individuelle und kleine Gruppe Gesundheitspläne von:
- Verweigerung der Abdeckung aufgrund von bereits bestehenden Erkrankungen.
- Rücknahme außer in Fällen von Betrug oder vorsätzlicher Falschdarstellung.
- Aufladung von höheren Prämien wegen der Gesundheitsprobleme.
- Laden ältere Eingetragene mehr als dreimal so viel wie jüngere Eingetragene.
- Angebote, die nicht die wesentlichen gesundheitlichen Vorteile abdecken, es sei denn, der Plan ist grandfathered oder grandmothered .
Erfordert alle nicht generalisierten Gesundheitspläne für Folgendes:
- Bedecken Sie Vorsorge ohne Kostenbeteiligung.
- Nutzen Sie die Nebenkosten für wichtige gesundheitliche Vorteile im Netzwerk. HHS legt die Obergrenzen für die Auslagenkosten jedes Jahr fest. Im Jahr 2018 kann es $ 7.350 für eine Person oder $ 13.700 für eine Familie nicht übersteigen.
- Ermöglichen Sie jungen Erwachsenen, bis zum Alter von 26 Jahren auf dem Gesundheitsplan eines Elternteils zu bleiben .
Erfordert große Arbeitgeber, um:
- Stellen Sie ihren Vollzeitmitarbeitern eine erschwingliche Krankenversicherung zur Verfügung oder unterliegen Sie möglichen Strafen.
Benötigt Personen für:
- Besorgen Sie sich eine Krankenversicherung oder zahlen Sie eine Strafe , es sei denn, sie haben Anspruch auf bestimmte Ausnahmen . Diese Anforderung bleibt technisch in Kraft, aber die Strafe wird für Personen, die im Jahr 2019 und darüber hinaus nicht versichert sind, auf 0 US-Dollar reduziert ( es gibt immer noch eine Strafe für die Nicht-Versicherung im Jahr 2018 ).
Macht die Abdeckung und Pflege erschwinglicher mit:
- Premium Steuergutschriften
- Kostenbeteiligungen
- Medicaid Expansion (19 Staaten haben noch keine Bundesfinanzierung für den Ausbau von Medicaid ab Anfang 2018 akzeptiert, obwohl Maine geplant ist, Medicaid bis Mitte 2018 zu erweitern, im Rahmen einer Stimmzettel-Initiative, die die Wähler 2017 bestanden haben).
Änderungen für Amerikaner ohne Krankenversicherung
Abhängig von Ihrem Einkommen, Ihrer Familiengröße und Ihrem Wohnort haben Sie möglicherweise mehrere Deckungsmöglichkeiten, einschließlich finanzieller Hilfe (Subventionen), wenn Sie sich keine Krankenversicherung leisten können. Im Folgenden finden Sie Beispiele für Deckungsoptionen - die Einkommensniveaus gelten für die Abdeckung 2018.
Für die Medicaid-Berechtigung werden die 2018 Bundesarmutenniveau-Nummern im Jahr 2018 verwendet, während für die Prämiensubventionsberechtigung die 2017 FPL-Nummern für die 2018-Abdeckung verwendet werden (weil die offene Registrierung für private Planabdeckung im Herbst, vor dem Start von das Jahr und bevor die FPL-Zahlen für das neue Jahr aktualisiert werden).
Beispiel 1: Teilnahmeberechtigt für Medicaid in einem Staat, der Medicaid erweitert hat
Jährliches Einkommen:
- bis zu 16.753 $ für eine Person
- bis zu 34.638 $ für eine vierköpfige Familie
Bemerkungen:
- Amerikaner mit niedrigem Einkommen, die US-Bürger sind, sowie viele legale Immigranten, können sich im Medicaid-Programm ihres Staates einschreiben.
- Ihr Staat kann einige minimale Auslagen verursachen , wie eine Zuzahlung von 1 bis 5 US-Dollar für einen Arztbesuch oder für ausgewählte Dienstleistungen. Einige Staaten verlangen auch nominale Prämien für Medicaid-Teilnehmer mit Einkommen über der Armutsgrenze (der ACA ermöglicht Medicaid Expansion bis zu 138 Prozent der Armutsgrenze).
- In Staaten, die Medicaid nicht erweitert haben, sind nicht erwerbsfähige, kinderlose Erwachsene in der Regel für Medicaid ungeeignet, unabhängig davon, wie niedrig ihr Einkommen ist, und die Anspruchsberechtigung für Eltern von minderjährigen Kindern ist auf diejenigen mit extrem niedrigen Einkommen begrenzt - weit unter der Armutsgrenze .
Beispiel 2: Erwerb eines subventionierten Gesundheitsplans durch eine staatliche Krankenversicherungsbörse (seit 2014)
Jährliches Einkommen:
- bis zu $ 48.240 für eine Person
- bis zu $ 98.400 für eine vierköpfige Familie
Bemerkungen:
- Gesundheitspläne, die an einem Austausch teilnehmen, müssen ein Paket von wesentlichen Gesundheitsleistungen bieten und mindestens 60% der Gesundheitsausgaben abdecken ( Katastrophenpläne können einen geringeren Prozentsatz der durchschnittlichen Ausgaben abdecken, aber Subventionen können nicht für den Kauf von Katastrophenplänen verwendet werden).
- Wenn Sie Ihre Krankenversicherung über eine Börse kaufen und sich für Prämiensubventionen qualifizieren, wird Ihr Anteil an der Prämie (für den zweitniedrigsten Silberplan in Ihrer Region) einen bestimmten Prozentsatz Ihres Einkommens nicht überschreiten - von 2,01 Prozent bis zu 9,56 Prozent im Jahr 2018 - abhängig davon, wie viel Sie verdienen. Sie müssen jedoch nicht den zweitniedrigsten Silberpreis kaufen. Sie können wählen, einen mehr oder weniger teuren Plan zu kaufen und stattdessen den Zuschuss auf diesen Plan anzuwenden. Wenn Sie einen günstigeren Plan kaufen, zahlen Sie einen noch niedrigeren Prozentsatz Ihres Einkommens in Nach-Zuschuss-Prämien, und wenn Sie einen teureren Plan kaufen, zahlen Sie einen höheren Prozentsatz Ihres Einkommens in Nach-Zuschuss-Prämien.
Beispiel 3: Erforderlich, um private Deckung zu kaufen, aber ohne finanzielle Unterstützung
Jährliches Einkommen:
- $ 48,241 und höher für eine Person
- 98.401 $ und mehr für eine vierköpfige Familie
Bemerkungen:
- Sie haben keinen Anspruch auf einen Zuschuss oder eine finanzielle Unterstützung auf dieser Gehaltsstufe.
- Wenn Sie ohne Krankenversicherung bleiben, müssen Sie möglicherweise eine Strafe in Höhe von 2,5 Prozent Ihres Einkommens oder 695 Dollar pro nicht versicherten Erwachsenen bezahlen, es sei denn, Sie haben Anspruch auf bestimmte Ausnahmen. Diese Strafe wird für Personen, die 2019 oder später nicht versichert sind, auf 0 US-Dollar festgelegt.
- Wenn Ihr Einkommen nur ein wenig über den Förderschwellen liegt, können Sie es senken, indem Sie zu einer traditionellen IRA oder HSA beitragen (wenn Sie einen HSA-qualifizierten Gesundheitsplan haben).
Änderungen für Amerikaner mit Krankenversicherung
Abhängig von der Art der Krankenversicherung, die Sie bereits hatten, haben Sie möglicherweise Änderungen durch die ACA erfahren oder nicht. .
Wenn Ihre Krankenversicherungsquelle bereits ein Arbeitgeberplan war, sind dies einige Ihrer Optionen:
Bleiben Sie in Ihrem Arbeitgeberplan: Wenn Ihr Arbeitgeber weiterhin eine Krankenversicherung anbietet, können Sie diese behalten.
Shop für einen Gesundheitsplan durch die Krankenkasse in Ihrem Staat: Wenn Sie ein kleines Unternehmen besitzen , oder Ihr Arbeitgeber bietet nur minimale Vorteile, oder Sie müssen mehr als 9,56% Ihres Einkommens in Prämien bezahlen (im Jahr 2018), können Sie schauen für bessere Optionen im Austausch.
Wenn es sich bei Ihrer Krankenversicherungsquelle um eine individuelle Police handelt, die Sie vor 2014 für sich und / oder Ihre Familie gekauft haben, haben Sie folgende Möglichkeiten:
Halten Sie Ihren aktuellen Plan: Wenn Ihr Gesundheitsplan weiterhin die gleiche Abdeckung bietet, können Sie ihn erneuern. Neue Krankenversicherungen müssen jedoch den Mindestdeckungsstandards des Bundes entsprechen; Ältere Gesundheitspläne, die diese Standards nicht erfüllen, können keine neuen Kunden aufnehmen. Grandfathered Pläne (in Kraft am 23. März 2010) können auf unbestimmte Zeit bestehen bleiben, solange der Versicherer sie verlängert - was sie nicht tun müssen . Großherzige Pläne (Wirkzeiten nach dem 23. März 2010, aber vor Ende 2013) dürfen bis Ende 2018 in Kraft bleiben.
Suchen Sie nach Deckung durch die Versicherung in Ihrem Bundesstaat: Wenn Ihr Einkommen 400 Prozent der Armutsgrenze nicht übersteigt ($ 48.240 für eine einzelne Person im Jahr 2018), können Sie sich für Steuervergünstigungen des Bundes qualifizieren, um die Kosten Ihrer Prämie auszugleichen. Beachten Sie, dass Sie nur während der jährlichen offenen Anmeldephase oder während einer speziellen Anmeldephase, die durch eine qualifizierende Veranstaltung ausgelöst wird, eine individuelle medizinische Großversorgung (am oder außerhalb der Börse) erwerben können.
Wenn Sie Medicare einnehmen, haben sich Ihre Optionen möglicherweise nicht wesentlich geändert, aber Ihre Arzneimittelkosten sind gesunken, wenn Sie genug Medikamente benötigen, um das Donut-Loch zu erreichen , und sich Ihr Zugang zu den Dienstleistungen möglicherweise verbessert hat:
Ihre grundlegenden (oder garantierten) Vorteile und die Anspruchsberechtigung haben sich nicht geändert: Der ACA hat die Berechtigungsregeln für Medicare nicht geändert .
Medicare Advantage : Die staatlichen Subventionen für Medicare Advantage- Pläne wurden reduziert, was zunächst zu Spekulationen führte, dass die Pläne weniger robust sein würden und die Teilnehmer verlieren würden. Aber die Medicare Advantage-Einschreibung hat in den Jahren seit der Unterzeichnung des ACA weiter zugenommen, und die Pläne sind beliebter denn je, da ein Drittel aller Medicare-Begünstigten 2017 in die Medicare Advantage-Pläne aufgenommen wird.
Zugang zu Dienstleistungen: Medicare deckt dank der Vorsorgeleistungs-Mandate des ACA jetzt jährliche Wellness-Besuche ab.
Abdeckung durch verschreibungspflichtige Medikamente: Die Lücke zur Abdeckung durch verschreibungspflichtige Arzneimittel (Medicare Part D donut hole) wird langsam abgebaut und wird bis 2020 beseitigt.
> Quellen:
> Federal Register. Abteilung für Gesundheit und Human Services. Patientenschutz und Affordable Care Act; HHS-Leistungsbezugs- und Zahlungsparameter für 2018; Änderungen der Sonderanmeldungszeiträume und des verbraucherorientierten und orientierten Planprogramms. 22. Dezember 2016
> HealthCare.gov Lesen Sie das Affordable Care Act.
> Internal Revenue Service, Erlösverfahren 2017-36 .
> Kaiser Familienstiftung, Medicaid Einkommensgrenzen für Erwachsene in Prozent des Armutsniveaus. Januar 2017.
> Kaiser Familienstiftung. Medicare Vorteil. 11. Mai 2016.