Eine katastrophale Krankenversicherung ist als finanzielles Sicherheitsnetz gedacht, falls Sie eine Gesundheitskatastrophe haben. Es wird nicht für alltägliche Gesundheitsprobleme bezahlen, sondern wird bezahlen, wenn Sie sehr teure medizinische Versorgung benötigen. Aus diesem Grund kosten katastrophale Gesundheitspläne in der Regel weniger als andere Gesundheitspläne.
Wenn Sie eine Krankenversicherung haben wollen, die für medizinische Bedürfnisse wie verstauchte Knöchel und Grippe bezahlt, ist ein katastrophaler Plan nichts für Sie.
Wenn Sie für Ihre routinemäßige Gesundheitsversorgung bezahlen können und nur Ihre Krankenversicherung für Sie im Falle einer gesundheitlichen Katastrophe wie Notoperationen benötigen, dann könnte katastrophale Abdeckung genau das sein, was Sie suchen.
Der jährliche Selbstbehalt für eine katastrophale Krankenversicherung ist so hoch, dass die meisten gesunden Menschen ihn niemals bezahlen werden; Das Jahr wird vorbei sein, bevor sie so viel für das Gesundheitswesen ausgegeben haben. Wenn Sie jedoch wirklich teure medizinische Versorgung benötigen, wird ein katastrophaler Plan in Kraft treten und beginnen zu zahlen, nachdem Sie den hohen Selbstbehalt gezahlt haben.
Der Begriff "katastrophal" wird häufig verwendet, um einen Gesundheitsplan mit einem hohen Selbstbehalt zu beschreiben. Aber unter dem Affordable Care Act, ist es eine bestimmte Art von Plan, differenziert von anderen hohen Selbstbeteiligungsoptionen.
Was definiert einen katastrophalen Gesundheitsplan?
Katastrophenkrankenversicherung, die auf den Krankenversicherungsbörsen des Affordable Care Act (und außerhalb der Börsen ) angeboten wird
- Hat einen sehr hohen Selbstbehalt.
- Deckt alle wesentlichen gesundheitlichen Vorteile ab.
- Grenzen, die sich einschreiben können. Nicht jeder ist berechtigt, einen katastrophalen Plan zu kaufen.
- Kann nicht mit einem Krankenversicherungszuschuss verwendet werden, um die monatlichen Prämien zu bezahlen.
Katastrophenpläne, die an staatlichen und bundesstaatlichen Krankenversicherungsbörsen angeboten werden, haben im Vergleich zu anderen Arten von Plänen einen sehr hohen Selbstbehalt.
Zum Beispiel haben katastrophale Pläne im Jahr 2017 einen Selbstbehalt von $ 7.150 für eine Person angeboten. In der Tat ist der Selbstbehalt für katastrophale Pläne das gleiche wie das Aus-Maximum . Der Selbstbehalt für Ihren Katastrophenplan wird jedes Jahr steigen, da die Regierung Erhöhungen des Out-of-Pocket-Höchstbetrags zulässt (im Jahr 2014 waren es 6.350 US-Dollar und seitdem jedes Jahr gewachsen).
Sobald Sie genug aus Ihrer eigenen Tasche gezahlt haben, um den Selbstbehalt zu erfüllen, wird der katastrophale Gesundheitsplan beginnen, für Ihre gedeckten Gesundheitskosten zu bezahlen. In den meisten Fällen, wenn Sie im Netzwerk bleiben, wird Ihr katastrophaler Plan 100% Ihrer gedeckten Gesundheitsausgaben bezahlen, sobald Sie den Selbstbehalt bezahlt haben.
Was ist eine gedeckte Gesundheitsausgabe? Ein katastrophaler Plan muss die gleichen wesentlichen gesundheitlichen Vorteile abdecken, die alle anderen Gesundheitspläne von Obamacare abdecken müssen. Zum Beispiel muss es für Arztbesuche, Bluttests, Geburtshilfe, psychiatrische Versorgung und Drogenmissbrauch bezahlen. Es wird jedoch nicht beginnen, für diese Leistungen zu bezahlen, bis Sie Ihren riesigen Selbstbehalt bezahlt haben.
Es gibt zwei Ausnahmen von dieser Regel:
- Eine Katastrophenkrankenversicherung muss auch dann für die Gesundheitsvorsorge aufkommen, wenn Sie Ihren Selbstbehalt nicht bezahlt haben. Dazu gehören Dinge wie Ihre jährliche Grippeimpfung , Screening-Mammographie , gut-Frau-Besuch und Empfängnisverhütung .
- Katastrophenpläne müssen für Sie drei Mal pro Jahr Ihren Hausarzt aufsuchen, ohne dass Sie zuerst den Selbstbehalt zahlen müssen.
Nur bestimmte Personen qualifizieren sich für eine katastrophale Krankenversicherung, die auf den Krankenversicherungsbörsen des Affordable Care Act verkauft wird. Sie müssen entweder unter 30 Jahre alt sein oder eine Härte- oder Erschwinglichkeitsbefreiung von der individuellen Mandatsstrafe des ACA haben. Finden Sie heraus, ob Sie berechtigt sind, sich für eine katastrophale Krankenversicherung zu qualifizieren? "
Wenn Sie Anspruch auf einen Krankenkassenzuschuss haben, der Ihnen hilft, Ihre monatlichen Krankenkassenprämien zu bezahlen, können Sie diesen Zuschuss nicht mit einem katastrophalen Gesundheitsplan nutzen .
Sie müssen einen Bronze-, Silber-, Gold- oder Platin- Plan wählen, um den Zuschuss zu verwenden. Erfahren Sie mehr darüber, wer Anspruch auf einen Krankenversicherungszuschuss hat und welche Arten von Zuschüssen verfügbar sind unter " Kann ich Hilfe bei der Krankenversicherung bekommen? "
Einige Bronzepläne haben Selbstbehalte fast so hoch wie katastrophale Pläne (und Gesamtkosten, die denen auf katastrophalen Plänen entsprechen), aber keine Abdeckung für Besuche der Grundversorgung vor dem Selbstbehalt. Althouh Prämien Subventionen können nicht für katastrophale Pläne verwendet werden, ein gesunder junger Mensch, der nicht für Prämien Subventionen qualifiziert, könnte einen katastrophalen Plan zu einem besseren Deal als ein Bronze-Plan finden.
Versteckter Vorteil der katastrophalen Krankenversicherung
Selbst wenn Sie nicht genug für die medizinische Versorgung aufwenden, um den Selbstbehalt Ihres Krankenkassenplans zu bezahlen, werden Sie immer noch weniger Auslagen für medizinische Ausgaben mit einem katastrophalen Plan bezahlen, als wenn Sie überhaupt keine Krankenversicherung hätten. Die meisten katastrophalen Pläne sind ein HMO, PPO, EPO oder POS- Plan. Diese Pläne verhandeln alle mit den Ärzten, Krankenhäusern, Labors und Apotheken, die in ihrem Netzwerk von Anbietern sind, vergünstigte Preise. Als Abonnent des katastrophalen Gesundheitsplans erhalten Sie die Vorteile dieser ermäßigten Tarife, noch bevor Sie Ihren Selbstbehalt bezahlt haben.
Hier ist ein Beispiel. Nehmen wir an, Sie haben den Selbstbehalt Ihres katastrophalen Plans von 7.150 Dollar noch nicht erreicht. Du verletzst deinen Knöchel und brauchst eine Knöchel-Röntgenaufnahme. Die Rack-Rate für Ihre Röntgenaufnahme beträgt 200 US-Dollar. Ohne Ihre katastrophale Krankenversicherung müssten Sie $ 200 aus eigener Tasche bezahlen. Der In-Network-Diskontsatz für Mitglieder des Gesundheitsplans beträgt 98 US-Dollar. Da Sie ein Mitglied des Gesundheitsplans sind und eine interne Röntgeneinrichtung nutzen, müssen Sie nur den ermäßigten Preis von 98 US-Dollar zahlen. Sie zahlen 102 Dollar weniger als Sie bezahlen würden, wenn Sie nicht versichert wären.
Vorsicht beim Einkauf für katastrophale Krankenversicherung
Es ist leicht, den Fehler zu machen, zu denken, dass eine katastrophale Krankenversicherung die gleiche Sache ist wie eine hohe Selbstbeteiligung Krankenversicherung, oder HDHP. Schließlich hat ein katastrophaler Plan einen hohen Selbstbehalt, also muss es ein hoher Selbstbeteiligungsplan sein, nicht wahr?
Falsch.
Eine qualifizierte HDHP ist eine sehr spezielle Art von Krankenversicherung, die für die Verwendung mit einem Gesundheitsparkonto konzipiert ist. Erfahren Sie den Unterschied zwischen einem HDHP und einem katastrophalen Plan und was passieren könnte, wenn Sie einen katastrophalen Plan kaufen, als Sie dachten, dass Sie ein HDHP kaufen.
> Quellen:
> HealthCare.gov, katastrophale Gesundheitspläne.