Haben Sie Schwierigkeiten, eine Krankenversicherung abzuschließen? Du bist nicht allein.
Krankenversicherung kann so teuer sein, dass viele Menschen mit niedrigem und mittlerem Einkommen es sich nicht ohne Hilfe leisten können. Aber, wenn Sie keine Krankenversicherung haben, müssen Sie eine Strafe zahlen. Also, was machst du, wenn du eine Krankenversicherung kaufen musst, aber du kannst es dir nicht leisten? Glücklicherweise gibt es Hilfe.
Das Affordable Care Act schuf staatliche Subventionen, um Menschen mit niedrigem und mittlerem Einkommen bei der Krankenversicherung zu helfen. Diese Subventionen helfen, monatliche Krankenkassenprämien zu bezahlen, sowie Kosten wie Mitversicherung , Copays und Selbstbehalte, sobald Sie Krankenversicherung haben.
Welche Art von finanzieller Hilfe kann ich bekommen?
Es gibt drei verschiedene Programme für Menschen, die Hilfe für die Krankenversicherung benötigen.
- Medicaid: Das erste Programm, wenn Sie ein sehr niedriges Einkommen haben, meldet Sie bei Medicaid an . Meistens wird Medicaid für diejenigen, die sich qualifizieren, kostenlos zur Verfügung gestellt. Die Anspruchsberechtigung ist von Staat zu Staat unterschiedlich, so dass Sie nicht sicher wissen werden, ob Sie sich bis zur Bewerbung qualifiziert haben. In vielen Staaten wurden die Regeln für die Medicaid-Berechtigung vom ACA geändert. Selbst wenn Sie sich vorher beworben und abgelehnt haben, sollten Sie sich erneut über die Krankenkasse Ihres Staates bewerben. (Sie werden später mehr darüber erfahren.) Hier sind die jüngsten Einkommensgrenzen für Medicaid und CHIP-Berechtigung, nach Bundesstaat.
- Premium Tax Credits: Das zweite Programm, wenn Sie entweder ein niedriges Einkommen oder moderates Einkommen (bis zu vier Mal die Armutsgrenze) haben, zahlt einen Teil Ihrer monatlichen Krankenkassenprämien . Es ist wie ein Rabatt auf den Preis der Krankenversicherung, weil der Zuschuss einen Teil Ihrer Kosten trägt. Dieses Subventionsgeld wird in Ihrem Auftrag direkt von der Regierung an Ihre Krankenkasse überwiesen - Sie bekommen das Geld nie selbst. Obwohl dies Krankenkassen viel erschwinglicher macht, im Gegensatz zu der Medicaid-Option oben, werden Sie wahrscheinlich immer noch etwas zu den Kosten Ihrer Krankenversicherung jeden Monat zahlen müssen (beachten Sie, dass einige Staaten bescheidene Prämien für Medicaid-Versicherte mit einem Einkommen über der Armut berechnen) Niveau). Steuergutschriften für Prämien basieren auf der Beibehaltung der Kosten nach dem Zuschuss des zweitniedrigsten Silberplans, sie können jedoch auf jeden Metallplan angewendet werden.
- Reduzierte Kostenbeteiligung: Für diejenigen mit einem relativ niedrigen oder bescheidenen Einkommen senkt das dritte Programm Ihre Spesen wie Selbstbehalte, Kostenbeteiligungen und Mitversicherungen, wenn Sie Ihre Krankenversicherung in Anspruch nehmen (dies steht Personen zur Verfügung, die bis zu 2,5-mal so arm sind) Niveau). Zum Beispiel, wenn Sie eine Krankenversicherung gekauft haben, die Sie andernfalls eine $ 50 copay jedes Mal verlangen würde, wenn Sie den Arzt sehen, könnte Ihre Kostenbeteiligung Subvention reduzieren, um $ 30 jedes Mal, wenn Sie den Arzt besuchen. Das reduzierte Kostenbeteiligungsprogramm begrenzt auch das Auszahlungslimit, das Sie zahlen müssen, wenn Sie Ihre Krankenversicherung oft in Anspruch nehmen. Da die Versicherungsgesellschaft einen größeren Prozentsatz Ihrer Gesundheitsausgaben übernimmt, ist die Kostenbeteiligung wie ein kostenloses Upgrade für die Krankenversicherung. Zuschüsse zur Kostenteilung sind nur für Silbertarife verfügbar und werden automatisch in alle verfügbaren Silbertarife einbezogen, wenn Sie mit Ihrem Einkommen dafür in Frage kommen. Für diejenigen, die nicht förderfähig sind, erscheinen die Pläne, die Zuschüsse zur Kostenbeteiligung enthalten, nicht in den verfügbaren Optionen .
Einige einkommensschwache Menschen erhalten Hilfe sowohl von der Steuervergünstigung für die Steuergutschrift als auch von der verringerten Kostenteilungssubvention gleichzeitig. Personen, die Anspruch auf die Kostenteilung haben, können fast immer auch den Prämienzuschuss erhalten. Aber nicht jeder, der Anspruch auf den Prämienzuschuss hat, hat Anspruch auf die Kostenbeteiligung.
Wie bekomme ich Hilfe für die Krankenversicherung?
Sie können einen Krankenversicherungszuschuss sowie für Medicaid über die Krankenversicherung Ihres Staates beantragen. Wenn Sie sich über Ihre Krankenversicherungsbörse für eine Krankenversicherung bewerben, wird der Austausch feststellen, ob Sie Anspruch auf eine Prämiengutschrift, geringere Kostenbeteiligung oder Medicaid haben.
Werde ich mich für die Hilfe bei der Krankenversicherung qualifizieren?
Die Berechtigung für einen Krankenversicherungszuschuss basiert auf dem Vergleich Ihres Einkommens mit dem Armutsniveau des Bundes . Das Armutsniveau des Bundes ändert sich jedes Jahr und basiert sowohl auf Ihrem Einkommen als auch auf Ihrer Familiengröße.
Sie können die diesjährige FPL hier nachschlagen.
Sie qualifizieren sich für die Prämiensteuergutschrift, wenn Ihr Einkommen zwischen 100 Prozent und 400 Prozent des letzten FPL liegt (wobei das letzte Jahr relativ zu dem Jahr ist, in dem Ihre Deckung wirksam wird; Personen, die sich für die Deckung 2018 bewerben, werden den FPL 2017 nutzen Förderfähigkeit bestimmen). Beachten Sie, dass in Ländern, in denen Medicaid ausgeweitet wurde, die untere Grenze für die Subventionsberechtigung 139 Prozent der Armutsgrenze beträgt, da Personen unter dieser Schwelle stattdessen für Medicaid in Frage kommen.
Um sich für einen Zuschuss im Jahr 2018 zu qualifizieren, verwenden Sie die Stufen 2017: eine Person mit einer Einkommensspanne von 12.060 $ - 48.240 $, Paare mit einem Einkommen von 16.240 $ - 64.960 $ und eine dreiköpfige Familie von 20.420 $ - 81.680 $ (wiederum die unteren Anspruchsgrenzen) sind in allen Fällen höher in Staaten, die Medicaid erweitert haben).
Je näher Sie der Armutsgrenze kommen, desto mehr Subventionen erhalten Sie. Wenn Sie sich für einen Silver-Tier-Plan von der Börse entscheiden und Ihr Einkommen zwischen 100 und 250% des FPL des letzten Jahres liegt, qualifizieren Sie sich für die verringerte Kostenbeteiligung. Um sich für eine geringere Kostenbeteiligung im Jahr 2018 zu qualifizieren, verwenden Sie die 2017 FPL-Richtlinien: eine Person verdient von $ 12.060 - $ 30.150, Paare mit einem Einkommen von $ 16.240 - $ 40.600 und eine Familie von drei Personen verdient von $ 20.420 - $ 51.050 Selbstbehalt, Zuzahlungen und Mitversicherungskosten (wieder, Medicaid steht für Haushalte mit Einkommen bis zu 138 Prozent der Armutsgrenze in DC und den 31 Staaten, die Medicaid erweitert haben, in denen die Förderfähigkeit beginnt dort, wo Medicaid Anspruch endet, so die niedrigere Schwellenwerte für Förderfähigkeit sind in diesen Staaten höher).
Was disqualifiziert mich von einer Krankenversicherung Subvention bekommen?
Sie erhalten keinen Krankenversicherungszuschuss, wenn Sie mit anderen Mitteln eine günstige Krankenversicherung abschließen können. Zum Beispiel, wenn Sie eine erschwingliche Krankenversicherung durch Ihren Job bekommen könnten, aber Sie lieber einen Krankenversicherungsplan über Ihre Krankenversicherung gekauft haben, werden Sie keinen Anspruch auf eine Subvention haben.
Das Gesetz macht eine Ausnahme, wenn die Krankenversicherung, die Ihr Arbeitgeber anbietet, lausig ist oder wenn die Deckung nicht erschwinglich ist. In diesem Fall definiert das Affordable Care Act "erschwinglich" als Krankenversicherung, die Sie im Jahr 2018 weniger als 9,56% Ihres Einkommens kostet (beachten Sie, dass dies nur auf der Grundlage der Kosten des Mitarbeiters für die Selbstversicherung berechnet wird; Mitglieder wird nicht berücksichtigt, was zum Familienpleiten führt ). Und wenn die durch Ihre Arbeit zur Verfügung gestellte Krankenversicherung keinen Mindestwert bietet, also durchschnittlich 60% der gedeckten Kosten nicht auszahlt, dann wird es Sie nicht disqualifizieren, eine Subvention zu erhalten, nur weil sie verfügbar ist.
Wenn Sie sich jedoch für eine vom Arbeitgeber angebotene Krankenversicherung entscheiden, obwohl diese nicht erschwinglich ist oder keinen Mindestwert bietet, haben Sie keinen Anspruch auf einen Zuschuss, solange Sie in diesem Gesundheitsplan registriert sind. Die Regierung wird Ihnen keine Krankenversicherung anbieten, wenn Sie bereits eine Krankenversicherung haben.
Sie sind nicht berechtigt, einen Zuschuss zu erhalten, wenn Sie Anspruch auf eine staatlich geförderte Krankenversicherung wie das Kinderkrankenversicherungsprogramm , die Veterans Administration, Medicare oder Medicaid haben. Beachten Sie, dass Sie nicht in diese Programme aufgenommen werden müssen, um für Subventionen disqualifiziert zu werden. Wenn Sie nur für eines dieser Programme in Frage kommen , ist dies ausreichend, um Sie zu disqualifizieren.
Sie erhalten keinen Zuschuss, wenn Sie im Gefängnis sind oder wenn Sie nicht legal in den Vereinigten Staaten leben.
Wenn Sie verheiratet sind, muss Ihr Steuererklärungsstatus "verheiratet sein, gemeinsam eingereicht werden", um für eine Subvention in Frage zu kommen. Sie haben keinen Anspruch auf einen Zuschuss, wenn Ihr Anmeldestatus "getrennt geheiratet" ist, außer in Fällen, in denen häuslicher Gewalt oder Ehegattenaufgabe ausgesetzt ist.
Lächerlich, wie es sich anhört, qualifizieren Sie sich nicht für einen Zuschuss, wenn Ihr Einkommen weniger als 100% von FPL ist, selbst wenn Sie in einem Staat sind, der Medicaid nicht erweitert hat (es sei denn, Sie sind ein kürzlich eingewanderter Einwanderer) die USA für unter fünf Jahre ). Stimmt; die Ärmsten der Armen erhalten keine Prämien für Steuergutschriften oder Kostenbeteiligungen.
Das ist, weil die Gesetzgeber, die das Affordable Care Act schrieben, vorhatten, dass jeder, der weniger als 138% von FPL verdient, Medicaid erhält. Der Oberste Gerichtshof entschied jedoch, dass die Bundesregierung die Staaten nicht zwingen könnte, all diese Menschen Medicaid zu geben. Dies bedeutet, dass jeder Staat entscheiden kann, ob er die Abdeckung von Medicaid auf alle Personen, die weniger als 138% von FPL verdienen, ausdehnt oder nur auf die Personen beschränkt, die sich für Medicaid unter den älteren, strengeren Kriterien qualifiziert haben.
Wenn Ihr Staat beschlossen hat, sein Medicaid-Programm nicht auszuweiten, und Sie unterhalb der Armutsgrenze leben, befinden Sie sich in der so genannten Medicaid-Versorgungslücke (die nicht Teil des ACA war und nie ein Problem sein sollte) und Sie sind nicht berechtigt, für die Krankenversicherung zu helfen. Erwägen Sie stattdessen, die Vorteile eines Community Health Centers zu nutzen, das unabhängig von Ihrer Zahlungsfähigkeit primäre Gesundheitsdienste anbietet. Finden Sie Ihr nächstes Community Health Center.
Wo kann ich mehr erfahren?
- Steuergutschrift Krankenversicherungsprämie
- Reduzierte Kostenbeteiligung , um Ihre Selbstbeteiligung, Kostenbeteiligung und Mitversicherung zu reduzieren
- Subvention für Ihr äußeres Maximum
- Wie funktioniert Medicaid?
- Medicaid bekommen
- Erfahren Sie mehr über Community Health Centers für Nicht-Versicherte
> Quellen:
> Health and Human Services, 2017 Einschreibungssnapshot . 12. Juni 2017
> Gesundheits- und Sozialdienste, Büro des Beigeordneten Sekretärs für Planung und Evaluierung. Armutsrichtlinien für 2017
> Interner Finanzdienst. Erlösverfahren 2017-36 .
> Medicaid.gov. Medicaid- und CHIP-Anspruchsvoraussetzungen. Juni 2016.