Wie funktioniert die Subvention für Ihr Out-of-Pocket-Maximum?

Kostenbeteiligungssubventionen sind in Silberplänen enthalten, wenn Sie berechtigt sind

Der Kauf einer Krankenversicherung ist teuer, und die Zahlung der monatlichen Prämie ist nicht der einzige Kostenfaktor in der Krankenversicherung. Sie müssen auch Selbstbehalte , Zuzahlungen und Mitversicherungen bezahlen, wenn Sie Ihre Krankenversicherung nutzen. Diese zusätzlichen Kosten, die als Kostenteilung bekannt sind, können sich auf Tausende von Dollar pro Jahr belaufen.

Mit dem Affordable Care Act wurden Krankenkassen-Zuschüsse geschaffen, um den Erwerb und die Nutzung von Krankenversicherungen für Menschen mit geringem und bescheidenem Einkommen erschwinglicher zu machen.

Es gibt zwei Arten:

1. Subventionen, die Ihre monatlichen Krankenkassenprämien reduzieren, so dass der Kauf einer Krankenversicherung günstiger ist. Erfahren Sie mehr darüber in " Wie funktioniert die Krankenversicherung Subvention - Verständnis der Premium-Steuergutschrift ."
   
2. Subventionen, die helfen, Auslagen wie Selbstbehalte, Zuzahlungen und Mitversicherungen zu bezahlen. Diese sind als Kostenbeteiligungszuschüsse oder Kostenteilungsreduzierungen bekannt. Sie kommen in zwei Teile, obwohl beide Teile automatisch in Silber Pläne für berechtigte Eingetragene enthalten sind:
   
   • Der erste Teil reduziert den Betrag, den Sie bei jeder Krankenversicherung für Selbstbehalt, Zuzahlungen und Mitversicherung zahlen. Erfahren Sie mehr über diese Subvention in " Wie funktioniert die Kostenteilungs-Krankenversicherung? ".
   • Teil zwei reduziert Ihr äußeres Maximum, so dass Sie weniger zahlen, wenn Ihre Gesundheitskosten hoch sind.

Was ist das Maximum aus der Tasche?

Das Out-of-pocket-Maximum oder das Out-of-pocket-Limit ist der Worst-Case-Szenario-Höchstbetrag, den Sie jedes Jahr für Kostenbeteiligungskosten wie Selbstbehalt, Zuzahlungen und Mitversicherungen zahlen müssen.

Wenn Sie genug Selbstbeteiligung, Zuzahlungen und Mitversicherungen bezahlt haben, um Ihr äußeres Maximum erreicht zu haben, zahlt Ihre Krankenkasse alle Ihre gedeckten Gesundheitskosten für den Rest des Jahres.

Wenn Sie Ihre Krankenversicherung nicht oft in Anspruch nehmen, werden Ihre Kostenbeteiligungen nicht das Ausgabelimit überschreiten.

Jedoch, wenn Sie ein teures chronisches Gesundheitsproblem oder sogar eine einzelne katastrophale Krankheit oder Verletzung haben, könnten Sie leicht genügend Mitversicherung und abzugsfähige Kosten bezahlen, um das äußerste Maximum zu erreichen.

Zum Beispiel, wenn Sie von einer Leiter fallen und Ihre Hüfte beim Trimmen eines Baumes brechen, könnte Ihr Anteil der Notaufnahme, Chirurgie und Krankenhauskosten $ 10.000 übersteigen, wenn Ihre Krankenversicherungspolitik keine Aus-Grenze hat.

Wenn Ihre Krankenversicherungspolice jedoch ein Auszahlungslimit von $ 6.000 hat, hören Sie auf zu zahlen, sobald Sie $ 6.000 für Ihre Gesundheitsrechnungen bezahlt haben. Danach zahlt Ihre Krankenkasse für den Rest des Jahres 100 Prozent Ihrer Gesundheitsrechnungen. Sie würden 6000 statt 10.000 Dollar bezahlen. Wenn Sie später im Jahr mehr Pflege benötigen, würde Ihr Gesundheitsplan die gesamten Kosten tragen.

Vor 2014 waren die Gesundheitspläne nicht verpflichtet, ein maximales Aus-Limit einzuführen. Die meisten Pläne waren, obwohl es große Unterschiede gab, wie hoch die Grenzen von einem Plan zum anderen waren. Und einige Pläne deckten einfach nicht aus.

Das ist nicht mehr der Fall dank der ACA. Mit Ausnahme der Pläne für Großmütter und Großeltern müssen alle Pläne die Auslagen für 2016 auf höchstens 6.850 US-Dollar für ein Individuum begrenzen (das Familienlimit ist doppelt so hoch wie das individuelle Limit), obwohl es wieder zunehmen wird für 2017 (die Anforderungen des ACA erstrecken sich nicht auf Medicare; Personen mit Original Medicare-Deckung haben kein Limit für ihre Auslagenkosten, weshalb die meisten Medicare-Versicherten ergänzende Deckung haben, entweder durch die Einschreibung in Medicare Advantage anstelle von Original Medicare oder durch den Kauf eines Medigap-Plans).

Was ist nicht in der maximalen Ausgabeleistung enthalten?

Das Out-of-Pocket-Maximum beinhaltet nicht Ihre monatlichen Krankenkassenprämien. Es beinhaltet keine Ausgaben für Dinge, die nicht von der Krankenversicherung abgedeckt sind oder keine wesentlichen gesundheitlichen Vorteile darstellen. Zum Beispiel, wenn Ihre Krankenversicherung nicht Akupunktur-Dienstleistungen umfasst, werden Ihre Akupunktur Kosten nicht auf Ihre Out-of-Pocket-Maximum zählen. Es beinhaltet nicht den Restbetrag der Pflege, die Sie von einem Out-of-Network- Gesundheitsdienstleister erhalten haben. Erfahren Sie mehr in " Was zählt nicht auf Ihre Out-of-Pocket Limit? "

Wie hoch ist der maximale Betrag vor der Subvention?

Alle Krankenversicherungen für Einzelpersonen und Familien, die über die Krankenversicherungsbörsen des Affordable Care Act gekauft werden, müssen eine Ausnahmebeschränkung haben.

Die Bundesregierung regelt, wie hoch diese Grenze sein kann, und der zulässige Betrag ändert sich jedes Jahr.

Für 2016 kann das Out-of-Pocket-Maximum nicht mehr als 6.850 $ für eine Einzelperson oder 13.700 $ für eine Familie betragen. Eine Krankenversicherung kann jedoch eine niedrigere Auszahlungsgrenze haben.

Wie viel reduziert die Krankenversicherungsbeihilfe das maximale Taschengeld?

Wie stark die Subvention das Out-of-Pocket-Limit reduziert, hängt von Ihrem Einkommen ab. Je näher Ihr Einkommen an der föderalen Armutsgrenze (FPL) ist, desto mehr wird Ihr äußeres Maximum reduziert. FPL ändert sich jedes Jahr und variiert je nach Familiengröße und Wohnort (Alaska und Hawaii haben unterschiedliche FPLs).

Der FPL, der verwendet wurde, um Ihren Zuschuss 2016 zu bestimmen, beträgt 11.770 $ für eine Einzelperson, 15.930 $ für ein Paar und 20.090 $ für eine dreiköpfige Familie. Sie können den FPL für andere Jahre und Familiengrößen hier finden.

Da sich sowohl die FPL als auch die Bundesobergrenze für die Auslagenhöhe jedes Jahr ändern, ändert sich der Dollarbetrag Ihrer Kürzung jedes Jahr.

Um von der Subvention zu profitieren, die Ihre Außenwirkung reduziert, müssen Sie sich über den Exchange in einen Silberplan einschreiben. Vorausgesetzt, Sie wählen einen Silberplan für 2016 Subventionen, wenn Ihr Einkommen ist:

• 100-200 Prozent von FPL,
  • Ihr Out-of-Pocket-Limit wird nicht mehr als $ 2.250 für eine Person sein.
  • Ihr äußeres Limit wird nicht mehr als $ 4.500 für eine Familie betragen.
• 200-250 Prozent von FPL,
  • Ihr Out-of-Pocket-Limit wird nicht mehr als 5.450 $ für eine Person betragen.
  • Ihr äußeres Limit wird nicht mehr als 10.900 $ für eine Familie betragen.

Für das Jahr 2017 wird sich das Ausgabelimit für Antragsteller mit einem Einkommen zwischen 100 und 200 Prozent von FPL leicht auf 2.350 USD erhöhen, während das Ausgabelimit für Personen mit einem Einkommen zwischen 200 und 250 Prozent von FPL steigen wird 5.700 $ (in beiden Fällen ist das maximale Familienlimit das Doppelte des individuellen Limits).

Für indianische Ureinwohner mit einem Einkommen unter 300 Prozent von FPL gibt es eine spezielle Ermäßigung. In diesem Fall wird der Krankenversicherer alle Kostenbeteiligungen für die wesentlichen gesundheitlichen Vorteile beseitigen.

Wenn es eine Subvention ist, erhalten Sie Geld?

Die direkte maximale Subvention gibt dir kein Geld. Stattdessen spart es Ihnen möglicherweise Geld, da Sie weniger bezahlen, bevor Sie Ihr äußeres Maximum erreichen.

Wenn Sie dieses reduzierte Selbstversorgungsmaximum erreichen und weiterhin Gesundheitsdienstleistungen in Anspruch nehmen, zahlt Ihre Krankenkasse am Ende mehr für Ihre Pflege, als wenn Sie den Zuschuss nicht erhalten hätten. In diesem Fall erstattet die Bundesregierung Ihrer Krankenkasse das zusätzliche Geld, das sie aufgrund Ihrer Subvention ausgegeben haben.

Wer kann die maximale Krankenversicherungszulage in Anspruch nehmen?

Um für diesen Zuschuss in Frage zu kommen:

• Ihr Einkommen muss 100-250 Prozent von FPL sein.
• Sie müssen Ihre Krankenversicherung über die Krankenkasse Ihres Staates abschließen .
• Sie müssen einen Silver-Tier- Gesundheitsplan wählen (im Gegensatz zu Prämienzuschüssen, die auf Basis von Silber-Tier-Plänen berechnet werden , aber für alle Metall-Level-Pläne verfügbar sind).
• Wenn Sie verheiratet sind, muss Ihr Steuererklärungsstatus gemeinsam eingereicht werden. Ein separater Status der Eheschließung wird Sie disqualifizieren. (Es gibt eine besondere Ausnahme, wenn Sie wegen häuslicher Gewalt nicht gemeinsam einen Antrag stellen können.)
• Sie müssen legal in den Vereinigten Staaten wohnen.
• Sie können nicht eingesperrt werden.
• Sie dürfen keine Deckung von Ihrem Arbeitgeber erhalten, die als erschwinglich angesehen wird und einen Mindestwert bietet .

Wie beantragen Sie diese Subvention?

Sie müssen nichts extra tun, um die Zuschusszuschüsse zu erhalten. Wenn Sie aufgrund Ihres Einkommens berechtigt sind, wird es automatisch in die Silberpläne aufgenommen, die Ihnen über den Austausch zur Verfügung stehen.

Ihre Berechtigung für Prämienzuschüsse und Zuschüsse zur Kostenbeteiligung wird von der Börse berechnet, wenn Sie Ihre persönlichen Daten in ihr System eingeben. Seien Sie darauf vorbereitet, dem Krankenversicherungsamt Informationen über Ihr Einkommen, Ihre Familiengröße und Ihren Arbeitgeber mitzuteilen, wenn Sie einen Arbeitsplatz haben. Finden Sie die Krankenversicherung Ihres Staates.

Abgesehen von besonderen Umständen können Sie die Krankenversicherung nur über die Krankenversicherungsbörse während der jährlichen offenen Anmeldefrist abschließen. Offene Einschreibung für eine Krankenversicherung für 2017 läuft vom 1. November 2016 bis zum 31. Januar 2017 (dies gilt für eine Krankenversicherung, die Sie für sich selbst kaufen, im Gegensatz zu einer Versicherung, die Sie von einem Arbeitgeber erhalten).

Wenn Sie die reduzierte maximale Subvention erhalten, informieren Sie Ihre Krankenkasse, wenn sich Ihr Einkommen im Laufe des Jahres ändert. Wenn Ihr Einkommen sinkt, sind Sie möglicherweise berechtigt, Ihre Subvention anzupassen, um Ihr äußeres Maximum weiter zu reduzieren.

Wie sich die Subventionsregeln und Beträge für Out-of-Pocket geändert haben

Das Affordable Care Act sah ursprünglich vor, dass das Out-of-Pocket-Limit um

• 2/3 für Leute mit Einkommen von 100-200 Prozent von FPL.
• 1/2 für Menschen mit einem Einkommen von 200 bis 300 Prozent von FPL.
• 1/3 für Leute mit Einkommen von 300-400 Prozent von FPL.

So funktionierte es jedoch nicht. Das Department of Health and Human Services stellte fest, dass es unmöglich sei, die Auslagengrenze für Personen, die mehr als 250 Prozent von FPL machen, zu diskontieren, ohne gegen andere Teile des Gesetzes zu verstoßen oder den Selbstbehalt für einige Subventionsempfänger zu erhöhen . Also, in der letzten Regel, die zeigt, wie die Subvention funktioniert, änderte HHS diese Zahlen, um das Out-of-Pocket-Maximum um etwa:

• 2/3 für Leute mit Einkommen von 100-200 Prozent von FPL
• 1/5 für Leute mit Einkommen von 200-250 Prozent von FPL
• Keine Ermäßigung für Personen mit einem Einkommen über 250 Prozent von FPL.

HHS kann diese Beträge jedes Jahr anpassen, wenn es seinen "Leistungsanweisungs- und Zahlungsparameter" für das kommende Jahr veröffentlicht.

_Quellen:

_{Abteilung für Gesundheit und Sozialdienste, Die Leistungsbenachrichtigung und Zahlungsparameter für 2016, abgerufen am 6. Juni 2016.}

_{Ministerium für Gesundheit und Soziales, Die Leistungsbenachrichtigung und Zahlungsparameter für 2017. Abgerufen am 6. Juni 2016.}

_{Die Leistungsbeschreibung und die Zahlungsparameter für 2014, Abteilung für Gesundheit und Sozialdienste, http://www.gpo.gov/fdsys/pkg/FR-2013-03-11/html/2013-04902.htm. Abgerufen am 10. September 2013.}

_{Versicherungsmathematische Berechnung der Kosten- und Kostenreduzierung, Ministerium für Gesundheit und Soziales, http://www.cms.gov/CCIIO/Resources/Files/Downloads/Av-csr-bulletin.pdf}

_{Das Gesetz zum Schutz von Patienten und erschwinglichen Pflege , Abschnitt 1402 (c). Abgerufen am 9. September 2013.}

_{Jost, Timothy, "Umsetzung der Gesundheitsreform: Die endgültige Regel für den Nutzen und die Zahlungsparameter", veröffentlicht auf HealthAffairs.org, 9. September 2013.}