Wenn Versicherungsunternehmen die Oberhand haben
Etwas Nahtloser sollte einfach, mühelos und unkompliziert sein. "Seamless Conversion" für Medicare ist jedoch alles andere als unkompliziert. Dies ist das umstrittene Protokoll, das die Begünstigten unvorbereitet trifft. Private Versicherer setzen auf die Tatsache, dass Sie das System nicht verstehen, da es Sie in unerwünschte Medicare Advantage Pläne stößt.
Um zu verstehen, wie der Prozess funktioniert, müssen Sie zunächst verstehen, wie die automatische Registrierung funktioniert, wer berechtigt ist und warum Sie einen Medicare Advantage-Plan über Original Medicare wählen sollten .
Kennen Sie Ihre Rechte und legen Sie die Wahl wieder in Ihre eigenen Hände.
Der Unterschied zwischen Original Medicare und Medicare Vorteil
Original Medicare wurde so genannt, weil es der Medicare war, der erstmals 1965 ins Leben gerufen wurde. Dies beinhaltet Teil A , Krankenhausversicherung, die stationäre Aufnahmen und Hospizbetreuung abdeckt, und Teil B , Krankenversicherung, die Ihre ambulanten Kosten und Beobachtungsaufenthalte abdeckt.
Teil C, auch bekannt als Medicare Advantage, ist jedoch eine Alternative zu Original Medicare. Es deckt alles ab, was Teil A und B tun, kann aber zusätzliche Dienste zu seinem Abdeckungsmenü hinzufügen, das von Original Medicare nicht abgedeckt wird. Abhängig von Ihren medizinischen Bedürfnissen, können Sie auf einen Medicare Advantage-Plan anstelle von Original Medicare gehen, aber denken Sie daran, Sie können nicht beide haben.
Kostenmäßig, erwarten Sie, mehr für Medicare Advantage zu zahlen.
Die meisten Amerikaner erhalten Teil A kostenlos. Das heißt, wenn Sie oder Ihr Ehepartner 40 Quartale in Medicare-versteuert Beschäftigung gearbeitet haben, werden Ihre monatlichen Teil A Prämien kostenlos sein. Jeder zahlt für Teil-B-Prämien, ein Dollar-Betrag, der je nach Einkommen variiert.
Medicare Advantage Pläne haben eigene Prämien.
Obwohl Ihr Medicare Advantage-Plan für Ihre Teil-B-Leistungen bezahlt, müssen Sie immer noch monatliche Teil-B-Prämien zahlen.
Automatische Registrierung mit Sozialversicherung
Automatische Einschreibung in Medicare und Sozialversicherung gehen Hand in Hand. Personen, die aktiv Sozialversicherungsleistungen erhalten, werden automatisch in Original Medicare aufgenommen, wenn sie infrage kommen. Dies kann während der ersten Einschreibung geschehen, wenn Sie das 65. Lebensjahr vollendet haben oder nachdem Sie für 24 Monate eine Sozialversicherungsversicherung (SSID) abgeschlossen haben .
Wenn Sie sich in den ersten drei Monaten des ersten Registrierungszeitraums beworben haben, beginnen Ihre Medicare-Leistungen mit dem ersten Tag des Monats, in dem Sie Ihren 65. Geburtstag haben. Wenn Sie sich in der zweiten Hälfte des Erstanmeldezeitraums bewerben, beginnen Ihre Leistungen innerhalb von 3 Monaten (in 1 Monat bei Antragstellung in Ihrem Geburtsmonat, in 2 Monaten bei Antragstellung im Monat nach Ihrem Geburtsmonat oder in 3 Monaten bei Ihnen) Anwendung 2 bis 3 Monate nach Ihrem Geburtsmonat). Im Fall von SSDI würden die Medicare-Leistungen im 25. Monat Ihrer Invaliditätsleistungen beginnen.
Unabhängig von der Art der automatischen Anmeldung werden die Kosten Ihrer monatlichen Prämien sofort von Ihrem Sozialversicherungsscheck abgezogen.
Wenn Sie einen Medicare Advantage Plan anstelle von Original Medicare möchten, müssen Sie die Initiative ergreifen und sich für einen Plan anmelden.
Wenn Sie aus irgendeinem Grund entscheiden, dass Sie zum Zeitpunkt der automatischen Anmeldung nicht an Medicare teilnehmen möchten, müssen Sie Maßnahmen ergreifen und sich abmelden. Sei sehr vorsichtig bei dieser Entscheidung. Rückläufige Teil A-Leistungen beenden auch Ihre Sozialleistungen.
Personen, die keine aktiven Sozialleistungen erhalten, müssen die Initiative ergreifen und sich selbst in Medicare einschreiben. Zumindest mussten sie bis zur nahtlosen Umstellung mitkommen.
Eine Wende zur nahtlosen Umwandlung
Die automatische Registrierung kann jetzt Personen betreffen, die keine aktiven Sozialleistungen erhalten.
Die nahtlose Umwandlung übergibt die Macht an die privaten Versicherungsgesellschaften, die Medicare Advantage-Pläne finanzieren. Wenn Sie auf einem Gesundheitsplan von einer dieser Versicherungsgesellschaften zum Zeitpunkt der Teilnahme an Medicare angeboten werden, ob das ist ein Affordable Care Act Gesundheitsplan oder ein Arbeitgeber-gesponserte Gesundheitsplan, kann das Unternehmen automatisch Sie in einem ihrer Medicare Advantage plant.
Auf den ersten Blick klingt das vielleicht nach einer guten Sache. Schließlich könnte der Prozess jemandem zugute kommen, der bei der gleichen Versicherungsgesellschaft bleiben möchte. Es würde die Verwaltung vereinfachen, einen Schritt im Prozess eliminieren und die Kontinuität mit dem Unternehmen aufrechterhalten. Es könnte auch die verspäteten Strafen verhindern, die Hunderte oder gar Tausende von Dollar an Ausgaben für Menschen kosten können, die sich zu spät für Medicare anmelden.
Ebenso wie die nahtlose Konvertierung Vorteile bietet, gibt es offensichtliche Nachteile.
- Kosten. Original Medicare ist Ihre günstigste Option, aber die private Versicherungsgesellschaft geht davon aus, dass Sie jeden Monat eine zusätzliche Prämie für ihren Medicare Advantage-Plan zahlen möchten.
- Wahl. Die Firma wählt den Plan für Sie. Sie könnten den teuersten Plan wählen, um Gewinne zu steigern, nicht unbedingt der Plan, der für Sie am kostengünstigsten ist oder den Anforderungen am besten entspricht.
- Abdeckung. Nehmen Sie nicht an, dass der Plan, den Sie hatten, bevor Sie für Medicare in Frage kamen, der Plan ist, den Sie unter Medicare Advantage fortsetzen werden. Je nach ausgewähltem Medicare Advantage-Plan verlieren Sie möglicherweise den Zugang zu bestimmten Ärzten, Krankenhausnetzwerken, Medikamenten oder Dienstleistungen.
Wie nahtlose Konvertierung funktioniert
Die Zentren für Medicare und Medicaid Services (CMS) verlangen von Versicherungsunternehmen, dass sie sich um die Teilnahme an einer nahtlosen Umstellung bewerben. Dies ermöglicht der Regierung, das Protokoll in einem gewissen Umfang zu überwachen. Wie es sich in der realen Welt abspielt, hat sich jedoch als problematisch erwiesen.
Ein Versicherer muss dem Begünstigten eine 60-tägige schriftliche Benachrichtigung über die Aufnahme in einen Plan zukommen lassen. Wenn diese Person sich nicht abmeldet, wird diese Registrierung automatisch wirksam. Das Problem ist, dass die Mailings von der Versicherungsgesellschaft, die den Empfänger über diese Tatsache informieren, unter der Flut von Mailings von anderen Versicherungsgesellschaften begraben werden können, die ihre eigenen Pläne bewerben. Senioren werden mit Marketingmaterial überschwemmt und sind verwirrt über ihre Rechte.
Ein Begünstigter kann sie nicht in einem Medicare Advantage Plan kennen, bis er eine Rechnung für die Pflege erhält, die außerhalb des Netzwerks durchgeführt wurde, oder er erhält eine Medicare Advantage Karte mit einem neuen Hausarzt. Das Endergebnis waren hohe Arztrechnungen und Verlust der Kontinuität der Versorgung für viel zu viele Senioren.
Ein Halt, aber kein Stopp für eine nahtlose Konvertierung
Das Problem mit der nahtlosen Konvertierung besteht darin, dass die Begünstigten die Möglichkeit haben, sich aus diesen Medicare-Advantage-Plänen herauszumelden, sich aber nicht zu entscheiden. Einfach gesagt, Sie werden in einen Plan gesteckt und gezwungen, ihn zu streichen, anstatt ihm die Freiheit zu geben, ihn überhaupt zu wählen.
Die gute Nachricht ist, dass CMS die Anträge von neuen Versicherungsplänen, die an einer nahtlosen Umstellung teilnehmen möchten, vorübergehend in den Hintergrund gerückt ist. Die schlechte Nachricht ist, dass eine nahtlose Konvertierung für Pläne, die bereits genehmigt wurden, immer noch verfügbar ist.
Informieren Sie sich über Ihre Rechte und halten Sie Ausschau nach Mailings Ihrer Versicherungsgesellschaft, die sich auf eine nahtlose Konvertierung beziehen können. Sie verdienen einen Plan, der Ihren Bedürfnissen sowohl medizinisch als auch finanziell am besten entspricht. Wenn eine nahtlose Konvertierung zu Ihren Gunsten funktioniert, ist das großartig! Wenn nicht, zögern Sie nicht, sich abzumelden und wählen Sie Original Medicare oder einen alternativen Medicare Advantage Plan, mit Ihrem aktuellen Unternehmen oder einem anderen Unternehmen.
> Quellen:
> Crochunis, M. Nahtlose Registrierung von Einzelpersonen bei der ersten Teilnahmeberechtigung für Medicare. Zentren für Medicare und Medicaid Services Website. https://www.cms.gov/Medicare/Eligibility-and-Enrollment/MedicareMangCareEligEnrol/Downloads/HPMS_Memo_Seamless_Moratorium.pdf. Veröffentlicht am 21. Oktober 2016.
> Medicare Managed Care Handbuch: Kapitel 2 - Medicare Advantage Ein- und Auszahlung. Zentren für Medicare und Medicaid Services Website. https://www.cms.gov/Medicare/Eligibility-and-Enrollment/MedicareMangCareEligEnrol/Downloads/CY_2016_MA_Enrollment_and_Disisrollment_Guidance_9-14-2015.pdf. Überarbeitet am 14. September 2015.
> Teil C-MEDICARE + CHOICE Programm: Teilnahmeberechtigung, Wahl und Einschreibung. Website der Sozialversicherungsverwaltung. https://www.ssa.gov/OP_Home/ssact/title18/1851.htm.