Die zwei verschiedenen Definitionen des Benchmark-Plans
In den Jahren seit der Verabschiedung des Affordable Care Act (ACA) wurde der Begriff "Benchmark Plan" ausgiebig verwendet. Aber es wird verwendet, um zwei sehr unterschiedliche Aspekte der gesetzlichen Bestimmungen zu beschreiben, die für die Verbraucher verwirrend sein können. Im Allgemeinen können Sie im Kontext festlegen, auf welche Definition verwiesen wird, sofern Sie beide Arten von Benchmark-Plänen verstehen.
Benchmark-Plan bezieht sich auf:
- Der zweitgünstigste Silberplan der Börse in jedem Bereich, auf dem individuellen Versicherungsmarkt ODER
- Der Plan, den jeder Staat verwendet, um wesentliche Gesundheitsvorteile innerhalb dieses Staates für individuelle Pläne und Kleingruppenpläne zu definieren.
Dies sind zwei sehr unterschiedliche Konzepte, aber sie haben beide den gleichen Namen, was sicherlich zu Verwirrung führen kann. Werfen wir einen Blick darauf, wie jeder Benchmark-Plan funktioniert.
Der zweitgünstigste Silberplan im Exchange
Für Personen, die Anspruch auf die Prämienzuschüsse des ACA haben (Prämiensteuergutschriften) , basieren die Zuschussbeträge darauf, dass die Beitragsprämie des zweitniedrigsten Silberplans zu einem vorher festgelegten Prozentsatz des Einkommens des Antragstellers beibehalten wird . Dieser zweitniedrigste Kostenplan wird als Benchmark-Plan bezeichnet.
Der Benchmark-Plan variiert von Bereich zu Bereich und von Jahr zu Jahr, da sein Status als Benchmark ausschließlich durch seinen Preis im Verhältnis zu den anderen in diesem Gebiet verfügbaren Silberplänen bestimmt wird.
Innerhalb eines Staates könnte es mehrere unterschiedliche Benchmark-Pläne geben, wenn der Staat einen robusten Versicherungsmarkt hat, der von einem Ort zum anderen variiert, oder es könnte einen einzigen Plan geben, der den Benchmark-Punkt im ganzen Staat hält, wenn der Staat einen einzigen hat Versicherer oder mehrere Versicherer mit einheitlichen Preisen im ganzen Staat.
Während der offenen Registrierung für die individuelle Marktabdeckung (1. November bis 15. Dezember) können die Verbraucher sehen, wie hoch die Kosten des Benchmark-Plans für das kommende Jahr sein werden. Sie werden auch sehen, welcher Betrag - wenn überhaupt - der Teilnehmer in Prämienzuschüssen erhält, basierend darauf, wie viel der Benchmark-Plan für diesen Teilnehmer kosten würde, die Kosten des tatsächlichen Plans, den er kaufen möchte, und deren Einkommen (und den damit verbundenen Prozentsatz) von ihrem Einkommen, das von ihnen für den Benchmark-Plan erwartet würde, die Mathematik dafür wird hier erklärt).
Der Benchmark-Plan kann von Jahr zu Jahr von einem anderen Versicherungsunternehmen angeboten werden, da die Versicherer ihre Preise jedes Jahr ändern. Die Preise werden dann für das Jahr festgelegt, so dass sich der Benchmark-Plan in einem bestimmten Bereich erst im nächsten Jahr ändert, es sei denn, ein Versicherer verlässt den Markt Mitte des Jahres (das ist selten, aber es ist passiert - einige der COA's des ACA) wurden gezwungen, Mitte des Jahres 2015 und 2016 zu schließen). Aber für das folgende Jahr können sich die Rangfolge der Versicherer auf der Preisskala verschieben, da einige Versicherer ihre Sätze stärker als andere erhöhen und manche sogar ihre Zinssätze von Jahr zu Jahr senken.
Aber Sie müssen verstehen, dass Ihr Prämienzuschuss auf dem Betrag basiert, den Sie für den Kauf des Benchmark-Plans benötigen würden.
Sie können diese Subvention verwenden, um einen Metallplan im Austausch zu kaufen. Sie müssen nicht den Benchmark-Plan kaufen, aber Ihr Prämienzuschuss ist der gleiche Betrag, unabhängig davon, welchen Plan Sie wählen (Ihr Beitragssatz für die Zuschusszahlung variiert erheblich, je nachdem, welchen Plan Sie wählen).
Staatliche Standards für wesentliche gesundheitliche Vorteile
Der andere Typ des Benchmark-Plans ist der Referenzplan in jedem Staat, um zu bestimmen, welche Leistungen von individuellen und kleinen Gruppenplänen in dem Staat abgedeckt werden. Alle neuen Einzel- und Kleingruppenpläne müssen die zehn wesentlichen gesundheitsbezogenen Vorteile des ACA abdecken (es gibt einen gewissen Spielraum für pädiatrisches Zahn- / Sehvermögen, aber die anderen neun wesentlichen gesundheitlichen Vorteile müssen in alle ACA-konformen Einzel- und Kleingruppenpläne integriert werden).
Und während große Gruppenpläne nicht die wesentlichen Gesundheitsvorteile abdecken müssen, können sie keine jährlichen oder lebenslangen Nutzenmaximierungen für wesentliche Gesundheitsleistungen, die sie abdecken, vorschreiben.
Es ist also wichtig zu klären, was als wesentlicher Gesundheitsvorteil gilt. Die ACA definierte sie mit absichtlich breiten Strichen und behielt die Umrisse der zehn wesentlichen gesundheitlichen Vorteile für Aufzählungszeichen bei, die auf eine halbe Seite passten. Das Gesetz wies auch darauf hin, dass das Ministerium für Gesundheit und Soziale Dienste (HHS) dafür zuständig wäre sicherzustellen, dass die Deckung "dem Umfang der Leistungen entspricht, die im Rahmen eines typischen Arbeitgeberplans gewährt werden".
Von dort überließ es die Bundesregierung der HHS, die Details zu klären. HHS wiederum beauftragte jeden Staat mit der Festlegung eines Benchmark-Plans, der als Referenzplan für neue Einzel- und Kleingruppenpläne in diesem Staat dienen sollte. Im Jahr 2012 veröffentlichte HHS eine Liste von FAQs zu Benchmark-Plänen , um Staaten bei der Einhaltung des Prozesses zu helfen, und zusätzliche Leitlinien wurden 2015 veröffentlicht . Staaten durften ihren Benchmark-Plan aus einer der folgenden vier Optionen auswählen ("Größte" wird basierend auf der Einschreibung festgelegt):
- Einer der drei größten Kleingruppenpläne im Bundesstaat
- Einer der drei größten staatlichen Gesundheitspläne für Angestellte (Deckung für Angestellte des Staates)
- Einer der drei größten Bundes-Gesundheitspläne für Arbeitnehmer (FEHBP-Optionen für Bundesbedienstete)
- Der größte Nicht-Medicaid-HMO-Plan, der auf dem kommerziellen Markt des Staates angeboten wird.
Die Idee war, dass jede dieser Optionen eine solide, robuste Deckung bieten würde, und es wäre unwahrscheinlich, dass sie eine "nackte" Abdeckung bieten würde, da sie Regierungsarbeitern angeboten wurden oder von einer beträchtlichen Anzahl von Unternehmen zur Versicherung ihrer Angestellten ausgewählt wurden.
Für die Jahre 2014 bis 2016 war der Benchmark-Plan ein Plan, der 2012 angeboten wurde (seitdem haben die Staaten ihre Benchmark-Pläne festgelegt). Einige von ihnen mussten ergänzt werden, um sicherzustellen, dass sie alle EHBs abdeckten, da die Pläne 2012 noch nicht ACA-konform sein mussten. Der Benchmark-Plan für 2017 und darüber hinaus ist ein Plan, der 2014 angeboten wurde. Fast alle Staaten haben sich für Kleingruppenpläne als Benchmark entschieden. Spezifische Plandetails für die Benchmark-Planauswahl jedes Bundesstaates sind hier verfügbar.
Individuelle Markt- und Kleingruppenpläne, die in einem Staat angeboten werden, müssen eine Abdeckung umfassen, die "im Wesentlichen gleich" ist mit den Vorteilen, die der vom Staat gewählte Benchmarkplan bietet. Es gibt Kontinuität von einem Zustand zum anderen, da der ACA die allgemeinen Parameter für EHBs definiert. Aber die Unterschiede in den staatlichen Benchmark-Plänen sind der Grund dafür, dass Sie einige Dienstleistungen - wie die Behandlung von Unfruchtbarkeit - unterschiedlich von Staat zu Staat sehen werden, basierend entweder auf Mandaten, die im Bundesstaat gelten, oder auf Unterschieden zwischen den Benchmark-Plänen eines Staates.
Im Oktober 2017 veröffentlichte HHS vorgeschlagene Leistungs- und Zahlungsparameter für das Jahr 2019, die einige vorgeschlagene Änderungen im Zusammenhang mit EHB-Benchmark-Plänen beinhalteten. Wenn sie wie vorgeschlagen abgeschlossen werden, hätten Staaten ab 2019 zusätzliche Flexibilität, einschließlich der Option, den Benchmark-Plan eines anderen Staates als ihren eigenen zu übernehmen oder verschiedene Segmente der Benchmark-Pläne verschiedener Staaten in ihren eigenen Hybrid-Benchmark-Plan aufzunehmen. Darüber hinaus könnten die Staaten jährlich einen neuen Benchmark-Plan auswählen oder entwerfen, anstatt den Benchmark-Plan, der für 2017 erstellt wurde, weiter zu verwenden.
Ein Wort von
Wenn Sie jemanden hören, der in Bezug auf den ACA von einem Benchmark-Plan spricht, können Sie anhand des Kontexts bestimmen, welcher Typ des Benchmark-Plans diskutiert wird.
Sprechen sie über den zweitniedrigsten Silberpreis, der auf dem individuellen Markt an der Börse angeboten wird, oder über den Plan, den ein bestimmter Staat als Basisleistungspaket ausgewählt hat, auf dem alle ACA-konformen Einzel- und Kleingruppenpläne basieren? der Staat basiert? Sobald Sie dies festgestellt haben, helfen Ihnen die obigen Details, die Diskussion zu verstehen.
> Quellen:
> Zentren für Medicare und Medicaid Services. Zentrum für Verbraucherinformation und Versicherungsaufsicht. Grundlegende gesundheitliche Vorteile Standards: Gewährleistung von Qualität, erschwinglichen Abdeckung.
> Zentren für Medicare und Medicaid Services. Zentrum für Verbraucherinformation und Versicherungsaufsicht. Informationen zu Benchmark-Plänen für wesentliche Gesundheitsleistungen (EHB).
> Zentren für Medicare und Medicaid Services. Wesentliche gesundheitliche Vorteile: Liste der größten drei kleinen Gruppe Produkte nach Staat . 8. April 2015.
> Haus.gov. Text des Gesetzes zum Schutz der Patienten und zum erschwinglichen Pflegegesetz .
> Interner Finanzdienst. Erlösverfahren 2017-36 .
> Kaiser Familienstiftung. Essential Health Benefit (EHB) Benchmark-Pläne, 2017.