Affordable Care Act verlängert abhängige Abdeckung bis Alter 26
Präsident Obama unterzeichnete den Affordable Care Act im März 2010. Die meisten seiner Bestimmungen wurden auf mindestens 2014 verschoben, aber einige Teile des Gesetzes traten in den ersten Monaten nach Inkrafttreten der Gesetzgebung in Kraft.
Sobald das ACA in Kraft getreten ist, hat das Gesundheitsministerium (HHS) mit der Veröffentlichung von Vorschriften begonnen, um Bestimmungen in die Gesetzgebung in Einklang mit den erforderlichen Fristen zu implementieren.
Eine der wichtigsten Bestimmungen des Gesundheitsreformgesetzes, das 2010 umgesetzt wurde, war eine Ausweitung der abhängigen Deckung, um sicherzustellen, dass alle jungen Erwachsenen eine erschwingliche Krankenversicherung haben. Obwohl diese Bestimmung am 23. September 2010 beginnen sollte, erhielt die damalige Sekretärin der HHS, Kathleen Sebelius, von den größten Krankenversicherungsgesellschaften des Landes eine Zusage, mit der Einführung der abhängigen Deckung im Mai 2010 zu beginnen. Dies ermöglichte vielen Studenten den Abschluss ihres Studiums im späten Frühjahr, um eine Versorgungslücke zu vermeiden.
Warum wurde eine erweiterte abhängige Abdeckung benötigt?
Vor der Verabschiedung des Affordable Care Act verließen viele Versicherungsunternehmen junge Erwachsene aufgrund ihres Alters und / oder der Tatsache, dass der junge Erwachsene die IRS-Definition eines Abhängigen nicht mehr erfüllte - im Allgemeinen schon bei der Jugend - von den Gesundheitsplänen ihrer Eltern Erwachsener war kein Vollzeitstudent mehr. Dies hinterließ viele Hochschulabsolventen und andere junge Erwachsene ohne Krankenversicherung.
Und nach Angaben der Obama-Administration:
- Pre-ACA, junge Erwachsene hatten die höchste Rate von nicht versicherten jeder Altersgruppe. Etwa 30% der jungen Erwachsenen waren nicht versichert - eine Rate, die höher war als bei jeder anderen Altersgruppe.
- Junge Erwachsene haben den niedrigsten Zugang zu einer arbeitgeberbasierten Versicherung. Weil junge Erwachsene neu auf dem Arbeitsmarkt sind, haben sie oft "Einstiegsjobs, Teilzeitjobs oder Jobs in kleinen Unternehmen, die typischerweise keine Krankenversicherung anbieten". Dies ist auch nach einigen Jahren der Fall, doch der Zugang zur elterlichen Krankenversicherung hat dazu beigetragen, diese Lücke zu schließen.
- Die Gesundheit und die Finanzen junger Erwachsener waren gefährdet. Obwohl viele junge Erwachsene (und andere) nicht glauben, dass sie eine Krankenversicherung brauchen, sind sie, um es mit Minister Sebelius zu sagen, "einen Schritt vor einem Unfall oder einem katastrophalen Ereignis". Tatsächlich hat jeder sechste junge Erwachsene eine chronische Krankheit Krebs, Diabetes oder Asthma und vor der ACA berichtete fast die Hälfte der nicht versicherten jungen Erwachsenen, Schwierigkeiten bei der Bezahlung ihrer Arztrechnungen vor der ACA zu haben.
Wie hat die Gesundheitsreform den jungen Erwachsenen geholfen?
Das Affordable Care Act verlangt Gesundheitspläne, die für unterhaltsberechtigte Kinder Deckung durch den Plan ihrer Eltern vorsehen, diese Deckung bis zum 26. Lebensjahr des erwachsenen Kindes verfügbar zu machen, unabhängig davon, ob der junge Erwachsene noch als steuerpflichtig gilt.
Am 10. Mai 2010 erließ das Bundesministerium für Gesundheit und Soziales, Arbeit und Finanzen (IRS) die notwendigen Regelungen, um die Ausweitung der abhängigen Deckung für erwachsene Kinder bis zum Alter von 26 Jahren zu implementieren. Einige der wesentlichen Regeln sind:
Abdeckung erweitert für mehr erwachsene Kinder
Gesundheitspläne, die eine abhängige Deckung bieten, müssen den erwachsenen Kindern von eingeschriebenen Kindern bis zum Alter von 26 Jahren eine Krankenversicherung bieten, selbst wenn die erwachsenen Kinder nicht mehr bei ihren Eltern leben, nicht von der Steuererklärung ihrer Eltern abhängig sind oder nicht mehr studieren.
Diese Regel gilt sowohl für verheiratete als auch für unverheiratete Kinder, obwohl ihre Ehegatten und Kinder nicht zur Deckung berechtigt sind. Und das gilt auch für den Einzel- und Gruppenversicherungsmarkt: Es spielt keine Rolle, ob die Eltern eine Krankenversicherung über einen Arbeitgeber abschließen oder sie selbst kaufen, ihre jungen erwachsenen Kinder können so lange auf dem Plan versichert sein wie der Plan erweitert die Abdeckung auf alle abhängigen Kinder.
Alle berechtigten jungen Erwachsenen hatten eine einmalige spezielle Einschreibung Gelegenheit
Die Anforderung, dass junge Erwachsene bis zum Alter von 26 Jahren in den Plänen ihrer Eltern verbleiben dürfen, galt für Planjahre ab dem 23. September 2010.
Viele Versicherer haben die Bestimmung früher eingeführt, aber alle mussten dies bei ihrer ersten Erneuerung nach dem 23. September 2010 tun.
Und alle Pläne mussten eine spezielle Einschreibefrist von mindestens 30 Tagen einhalten, in der jungen Erwachsenen, die nicht bereits in der Obhut ihrer Eltern waren, die Möglichkeit gegeben wurde, sie dem Plan hinzuzufügen. Diese Anmeldefrist war unabhängig davon, ob sie mit der regulären Anmeldefrist des Plans zusammenfiel. Es war verfügbar für junge Erwachsene, die zuvor von den Plänen ihrer Eltern abgewichen waren, sowie für junge Erwachsene, die sich entschieden hatten, aus anderen Gründen nicht vom Plan ihrer Eltern gedeckt zu werden.
Seitdem konnten junge Erwachsene bis zum Alter von 26 Jahren bei den Plänen ihrer Eltern bleiben, konnten jedoch nur während der regulären jährlichen Einschreibezeiten oder während einer speziellen Anmeldephase, die durch ein qualifizierendes Ereignis ausgelöst wurde, den Plänen der Eltern wieder beitreten Erwachsene können nicht einfach dem Gesundheitsplan eines Elternteils beitreten, wann immer sie möchten.
Die gleichen Vorteile zum gleichen Preis
Krankenversicherungspläne, die eine abhängige Deckung vorsehen, müssen einem berechtigten jungen Erwachsenen die gleichen Vorteile bieten, die für ähnliche Personen verfügbar sind, die keine Krankenversicherung verloren haben, weil ihr abhängiger Status endete. Darüber hinaus kann der Gesundheitsplan nicht verlangen, dass der junge Erwachsene mehr für die Krankenversicherung zahlt als andere gleichaltrige Familienangehörige.
Aber in den Einzel- und Kleingruppenmärkten legt der ACA Altersklassifizierungen fest, die mit 21 Jahren steigen. Ein junger Erwachsener über 21 Jahren wird mehr Prämien kosten als ein jüngeres Kind.
Neue Steuervorteile für junge Erwachsene
Einer der manchmal unbemerkten Vorteile der arbeitgeberfinanzierten Krankenversicherung ist, dass der Wert der Deckung vom Einkommen des Arbeitnehmers ausgeschlossen ist. Wenn Ihre Krankenversicherung $ 15.000 für das Jahr kostet (teilweise von Ihnen und teilweise von Ihrem Arbeitgeber bezahlt), zahlen Sie keine Steuern auf diese $ 15.000. Dies steht im Gegensatz zu Personen, die eine eigene Krankenversicherung abschließen, die sich in Bezug auf die steuerliche Absetzbarkeit ihrer Krankenversicherung einer viel komplizierteren Regelung ausgesetzt sieht .
Nach dem Affordable Care Act wird diese Leistung auf junge erwachsene Kinder bis zum Alter von 26 Jahren ausgeweitet. Wenn Arbeitnehmer sich dafür entscheiden, ihre jungen erwachsenen Kinder bis zum Alter von 26 Jahren zu versorgen, wird der Wert der vom Arbeitgeber zur Verfügung gestellten Krankenversicherung für den jungen Erwachsenen ausgeschlossen Einkommen. Diese Leistung wird bis zum Ende des Steuerjahres fortgesetzt, in dem der junge Erwachsene 26 Jahre alt wird (einige Arbeitgeber entscheiden sich dafür, junge erwachsene Kinder bis zum Ende des Jahres, in dem sie 26 Jahre alt werden, auf dem Plan zu lassen, anstatt sie aus dem Plan zu streichen sobald sie 26 werden).
- Der Steuervorteil trat am 30. März 2010 in Kraft und war sofort nach Inkrafttreten des ACA verfügbar.
- Die Steuervergünstigung gilt auch für Personen, die in ihrer Einkommenssteuererklärung für den Krankenversicherungsabzug in Betracht kommen . Die Krankenversicherung ist nicht immer steuerlich absetzbar, aber Selbstständige können ihre Prämien abziehen, ohne Abzüge aufführen zu müssen. In diesem Fall dürfen sie die Prämien für junge erwachsene Kinder abziehen, die bis zum Alter von 26 Jahren auf ihrem Plan bleiben.
Das Ergebnis
6,1 Millionen junge Erwachsene (zwischen 19 und 25 Jahren) hatten Anfang 2016 eine Abdeckung im Rahmen des ACA erreicht. Mehr als die Hälfte von ihnen wurde erfasst, seit der Austausch , Prämienzuschüsse und die Medicaid-Erweiterung im Jahr 2014 in Kraft traten 2010 und 2013, als Folge der ACA-Bestimmung, die es ihnen erlaubte, bis zum 26. Lebensjahr in der Krankenversicherung der Eltern zu bleiben.
Und obwohl die Trump-Administration und republikanische Gesetzgeber die Aufhebung des ACA gefordert haben, wird die Bestimmung, die es jungen Erwachsenen erlaubt, bei den Gesundheitsplänen ihrer Eltern zu bleiben, parteiübergreifend unterstützt und wird wahrscheinlich weiter bestehen bleiben, unabhängig davon, ob es zusätzliche Änderungen gibt an den Rechnungshof (ab Anfang 2018 wurde die einzige Mandatsänderung mit Wirkung vom 2019 aufgehoben, der Rest des Rechnungshofs bleibt bestehen).
> Quellen:
> CalCPA Gesundheit. Understanding Premium Rating nach dem Affordable Care Act. 1. Dezember 2015
> CMS.gov. Zentrum für Verbraucherinformation und Versicherungsaufsicht. Young Adults und das Affordable Care Act: Schutz junger Erwachsener und Vermeidung von Belastungen für Familien und Unternehmen.
> HHS.gov. 20 Millionen Menschen haben aufgrund des Affordable Care Act Krankenversicherungsschutz erlangt, wie neue Schätzungen zeigen. 3. März 2016.