Sie können eine gute Ergänzung zur Krankenversicherung sein, aber Sie brauchen möglicherweise nicht eine
Zusätzliche Versicherung ist zusätzliche oder zusätzliche Versicherung, die Sie kaufen können, um Ihnen zu helfen, für Dienstleistungen und Auslagen zu bezahlen, die Ihre normale Versicherung nicht abdeckt.
Einige ergänzende Versicherungspläne zahlen für medizinische Auslagen wie Selbstbehalte, Zuzahlungen und Mitversicherungen. In anderen Zusatzplänen können Sie eine Geldleistung erhalten, die Sie über einen bestimmten Zeitraum erhalten oder Ihnen in einer einzigen Summe ausgezahlt haben.
Das Geld kann zur Deckung von Lohnverlusten, Transportkosten in Verbindung mit Ihrem Gesundheitszustand oder zur Bezahlung von Nahrungsmitteln, Medikamenten und anderen unerwarteten Ausgaben, die Sie aufgrund einer Krankheit oder Verletzung haben, verwendet werden.
Ein Dr. Mike Tipp: Zusatzversicherung ist nur das - eine Ergänzung oder Add-on. Es ist kein Ersatz für eine normale Krankenversicherung!
Medigap - Medicare Zusatzversicherung
Eine der häufigsten Arten von Zusatzversicherungen ist Medigap , die von privaten Versicherungsgesellschaften an Personen verkauft werden kann, die an Original Medicare teilnehmen (Medigap-Pläne können nicht mit Medicare Advantage- Plänen kombiniert werden).
Original Medicare (die Teil A Krankenhausversicherung und Teil B Krankenversicherung umfasst ) zahlt für viele, aber nicht alle, gesundheitsbezogene Dienstleistungen und medizinische Versorgung. Sie können eine ergänzende Versicherungspolice erwerben, um einige oder alle Auslagen zu decken, die Ihnen ansonsten unter Original Medicare entstanden wären, dh die "Lücken", die Zuzahlungen, Mitversicherungen und Selbstbehalte umfassen.
Dies kann zu einer Vielzahl von Auslagen summieren, vor allem, wenn Sie im Krankenhaus sind oder qualifizierte Pflegeheim-Dienstleistungen benötigen.
Und es ist erwähnenswert, dass es keine Obergrenze gibt, wie hoch Ihre Auslagenkosten unter Original Medicare ohne einen Medigap-Plan sein können (im Gegensatz zu Medicare Advantage-Plänen und privaten Versicherungen für Personen unter 65, die Obergrenzen haben). der Taschen-Exposition ).
Im Allgemeinen nehmen Medigap-Pläne nur die Auslagenkosten für Dienstleistungen in Anspruch, die ansonsten von Medicare abgedeckt werden (dh sie zahlen nicht für Dinge, die Medicare überhaupt nicht abdeckt), aber einige Medigap-Richtlinien werden ebenfalls bezahlt für bestimmte Gesundheitsdienstleistungen außerhalb der Vereinigten Staaten, die nicht anderweitig von Medicare abgedeckt sind. Wenn Sie bei Original Medicare (Teil A und B) angemeldet sind und über eine Medigap-Police verfügen, zahlt Medicare zunächst seinen Anteil an den Medicare-genehmigten Beträgen für Ihre gedeckten Kosten für die medizinische Versorgung. Dann zahlt Ihre Medigap-Richtlinie ihren Anteil an den Kosten.
Derzeit stehen Medigap-Pläne zur Verfügung, die alle Auslagenkosten für abgedeckte Medicare-Leistungen decken. Diese Pläne werden jedoch ab dem Jahr 2020 aufgrund des Medicare Access- und CHIP Reauthorization Act von 2015 (MACRA) nicht mehr zum Verkauf stehen. . Ab dem Jahr 2020 wird es keine Medigap-Pläne mehr geben, die den Selbstbehalt von Medicare Part B abdecken.
Gegenwärtig enthalten die Medigap-Pläne C und F eine Deckung für den Teil B-Selbstbehalt. Personen, die diese Medicaid-Pläne bereits Ende 2019 haben, können sie behalten, aber Neuanmelder dürfen sie nicht im Jahr 2020 oder darüber hinaus erwerben. Der Selbstbehalt von Medicare Part B beträgt im Jahr 2018 183 USD; es steigt typischerweise jedes Jahr leicht an.
Häufigste Arten von Zusatzversicherungen
Abgesehen von Medigap-Policen werden in den USA drei weitere Arten von Zusatzkrankenversicherungen verkauft. Diese zusätzlichen Policen können als freiwillige Leistungen von Ihrem Arbeitgeber oder direkt bei einer Versicherungsgesellschaft erhältlich sein.
Kritische Krankheitsversicherung
Die Critical-Illness-Versicherung (auch als krankheitsspezifische Versicherung bezeichnet) soll die finanzielle Belastung einer schweren Krankheit wie Krebs verringern. Diese Policen können eine einmalige Geldleistung vorsehen, um Ihnen zu helfen, zusätzliche Kosten zu bezahlen, die mit Ihrer Krankheit zusammenhängen, aber nicht durch Ihren regulären Krankenversicherungsplan oder die Invaliditätsversicherung gedeckt sind.
Abhängig von der jeweiligen Versicherungspolice kann der Versicherungsschutz verwendet werden für:
- Selbstbehalte
- Out-of-Network-Spezialisten
- Reisen und Unterkunft, wenn die Behandlung weit weg von zu Hause ist
- experimentelle Behandlung, in der Regel im Zusammenhang mit der Krebstherapie
- Kinderbetreuung und Haushaltshilfe
- normale Lebenshaltungskosten, wie Ihre Autozahlung, Stromrechnungen und Lebensmittel
Unfalltodesrichtlinien
Es gibt zwei Arten von Unfallpolicen, einschließlich Unfall- und Unfallversicherung (AD & D) und Unfallkrankenversicherung. Sie werden oft kombiniert und zusammen verkauft. Die Leistungen variieren aufgrund der örtlichen Versicherungsvorschriften von Staat zu Staat.
Eine Unfalltodes- und -zerstörungspolice zahlt Ihnen eine einmalige Geldleistung, wenn Sie der benannte Begünstigte einer Person sind, die bei einem Unfall ums Leben gekommen ist. Diese Policen können auch kleinere Beträge zahlen, wenn die Person nicht bei einem Unfall gestorben ist, aber eine Gliedmaße verloren hat, Sehkraft oder eine dauerhafte Lähmung erlitten hat. Die AD & D-Versicherung zahlt keine Todesfälle im Zusammenhang mit Krankheit, Selbstmord oder natürlichen Ursachen.
Die Unfallkrankenversicherung (auch als Unfallkrankenkassenversicherung oder einfach als Unfallzusatz bezeichnet) kann für medizinische Kosten, die aus einem Unfall resultieren, die nicht von Ihrer regulären Krankenversicherung gedeckt sind, übernommen werden. Einige dieser Richtlinien können auch für erweiterte häusliche Pflegedienste sowie Reise- und Unterbringungskosten für Familienmitglieder gezahlt werden.
Unfall Ergänzung Richtlinien sind beliebt bei gesunden Menschen, die hoch absetzbare Krankenversicherung Pläne kaufen; Unfälle können den gesündesten Menschen passieren, und der Zuschlag kann dazu beitragen, die Selbstbeteiligung und andere Auslagen aus der Krankenversicherung ganz oder teilweise zu decken.
Krankenhaus-Haftpflichtversicherung
Krankenhaus-Haftpflichtversicherung (auch bekannt als Hospital Confinement Insurance) bietet eine Geldleistung, wenn Sie wegen einer Krankheit oder einer schweren Verletzung in ein Krankenhaus "eingesperrt" sind. Die Geldleistung, die in einer Summe oder als tägliche oder wöchentliche Zahlung ausgezahlt wird, darf erst nach einer Mindestwartezeit beginnen. Ähnlich wie bei anderen Arten von Zusatzversicherungen dient die zusätzliche Deckung dazu, Ihnen bei der Bezahlung von Dienstleistungen und Bedarfsgegenständen zu helfen, die nicht von Ihrem regulären Krankenversicherungsplan abgedeckt werden. Eine Zusatzversicherung reicht jedoch nicht aus, um Ihre einzige Versicherungsquelle zu sein.
Käufer Vorsicht - Sie benötigen möglicherweise nicht die zusätzliche Abdeckung
Krankenzusatzversicherungen werden in der Direktwerbung für Verbraucher stark gefördert. Viele Amerikaner kennen die Aflac-Ente, ein Werbesymbol, das Aflac geholfen hat, der größte Anbieter von Zusatzversicherungen in den USA zu werden
Obwohl viele zusätzliche Richtlinien nicht übermäßig teuer sind, kann eine doppelte Abdeckung unnötig sein. Wenn Sie über 65 Jahre alt sind und Medicare haben, können Sie die volle Krankenversicherung erhalten, die Sie benötigen, indem Sie eine Standard-Medigap-Police erwerben oder sich für einen Medicare Advantage-Plan einschreiben.
Ihr erster Schritt ist sicherzustellen, dass Sie und Ihre Familie durch einen regelmäßigen Gesundheitsplan geschützt sind. Wenn Sie denken, Sie brauchen eine Zusatzversicherung, sollten Sie sich die folgenden Fragen stellen:
- Wenn ich oder ein Familienmitglied in einen Unfall verwickelt ist oder eine schwere Krankheit entwickelt, deckt mein derzeitiger Gesundheitsplan die Behandlungskosten ab?
- Habe ich eine Möglichkeit, die Auslagen zu decken, die im Rahmen meines derzeitigen Gesundheitsplans anfallen würden, zusammen mit den zusätzlichen Kosten, die mit Krankheit und / oder längerer Abwesenheit verbunden sein könnten?
- Wie wahrscheinlich ist es, dass ich oder ein Mitglied meiner Familie einen schweren Unfall haben oder eine schwere Krankheit entwickeln?
- Sind die Zusatzkosten der Zusatzversicherung im Zeitverlauf sinnvoll?
Darüber hinaus ist es wichtig, vor dem Kauf einer Zusatzversicherung die Beschränkungen und Vorteile einer solchen Versicherung zu verstehen. Beispielsweise deckt Ihre Zusatzversicherung möglicherweise nicht alle Ausgaben ab, die Sie erwartet haben. es kann Wartezeiten vor dem Beginn der Zahlungen auferlegen; oder, enthalten Grenzen, basierend auf wie viel Sie bezahlt haben und für wie lange.
Beachten Sie, dass eine Zusatzversicherung nicht durch das Affordable Care Act geregelt wird. Das bedeutet, dass Zusatzpläne auf der Anamnese basieren können, Beschränkungen für Vorerkrankungen auferlegen und - aufgrund der Natur dieser Pläne - Leistungsbeträge auf ziemlich niedrigem Niveau kappen. Es ist üblich, Zusatzpläne mit Leistungsgrenzen zu sehen, die von ein paar tausend Dollar bis zu einigen hunderttausend Dollar reichen. Diese Pläne können eine gute Ergänzung zu der Krankenversicherung sein, die Sie haben, aber sie sind niemals als alleinige Deckung gedacht. Es handelt sich nicht um eine Mindestdeckung, so dass Personen, die sich ohne eine andere Deckung auf sie verlassen, der individuellen Mandatsstrafe des ACA unterliegen, wenn sie nicht versichert sind.
Bevor Sie die gepunktete Linie unterzeichnen, vergewissern Sie sich, dass Sie die Vorteile und Einschränkungen der Versicherung vollständig verstanden haben. Und Vorsicht, duck poop!
Ein Dr. Mike Vorgeschlagene Ressource
Der Nationale Verband der Versicherungskommissare verfügt über eine ausgezeichnete Online-Broschüre: Ein Einkaufsführer für die Krebsversicherung .
> Quellen:
> Kongress.gov. HR2, Medicare Access und CHIP Reauthorization Act von 2015.
> Medicare.gov. Teil B Kosten.