Wie die Gesundheitsreform das Spiel für vorbestehende Bedingungen änderte
Einer der Teile des Gesundheitsreformgesetzes (das Gesetz zum Schutz von Patienten und erschwinglichen Pflegern von 2010, manchmal auch Obamacare genannt) ist eine Änderung der Art und Weise, wie Versicherungsgesellschaften gesetzlich erlaubt sind, mit eingeschriebenen Personen und potenziellen Eingeschriebenen umzugehen. In den meisten Fällen werden die Krankenkassen nicht in der Lage sein, die Deckung für einen Teilnehmer auf der Grundlage einer Vorbedingung zu verweigern oder zu stornieren.
Dies kann eine Erleichterung für Sie als eine Person mit chronisch entzündlichen Darmerkrankungen (IBD) sein , da Sie in der Vergangenheit Barrieren für den Versicherungsschutz vorgefunden haben, insbesondere beim Jobwechsel oder beim Eintritt in die Arbeitswelt nach dem Abitur.
Was ist eine Vorbedingung?
Eine Vorerkrankung ist eine Krankheit oder ein Gesundheitszustand, der vor der Beantragung einer neuen Krankenversicherung diagnostiziert wurde. In der Vergangenheit konnte einem Patienten, bei dem eine chronische Erkrankung diagnostiziert wurde und der dann eine Unterbrechung der Krankenversicherung oder einen Wechsel der Versicherungsträger erlebte, aufgrund seiner sogenannten Vorerkrankung eine Versicherung verweigert werden.
Im Falle der Beantragung einer Krankenversicherung durch einen Arbeitgeber war die Klausel über die Vorbedingung auf alle Bedingungen beschränkt, die in den vorangegangenen 6 Monaten behandelt wurden. Dies bedeutete, dass alles, was ein Patient in den 6 Monaten, bevor er einen neuen Job bekam, behandelt wurde, nicht abgedeckt ist.
Jeder, der an einer chronischen Krankheit leidet, müsste während dieser Zeit behandelt werden, so dass jedem, der eine IBD oder eine IBD-Komplikation hatte, möglicherweise Versicherungsschutz verweigert wird, wenn er den Arbeitsplatz wechselt.
Der Vorbedingungsbedingungsausschluss konnte nicht angewendet werden, solange ein Patient vor dem Wechsel des Arbeitsplatzes ein ganzes Jahr lang versichert war und kein Verlust der Abdeckung mehr als 63 Tage erlitt.
Das heißt, wenn Sie eingestellt und entlassen wurden, ohne ein Jahr bei Ihrer Arbeit zu sein, oder wenn Sie länger als 63 Tage arbeitslos waren, könnte Ihnen der Versicherungsschutz für Ihre Krankheit verweigert werden, wenn Sie eine neue Krankenversicherung von Ihrem Job bekommen .
Wenn einem Teilnehmer trotz der Vorbedingung eine Police gewährt wurde, war der Zeitraum, in dem sich ein Versicherungsunternehmen weigern konnte, die mit der Vorbedingung verbundenen Kosten zu decken, variabel, konnte jedoch bis zu 18 Monate betragen. Das bedeutet, dass Ihnen für anderthalb Jahre, nachdem Sie eine neue Versicherung abgeschlossen haben, die Deckung Ihrer Behandlung von IBD oder einer anderen Erkrankung verweigert wird.
Was das alles bedeutet, war eine schwierige Situation für Menschen mit chronischen Gesundheitsproblemen, die das Risiko eingehen mussten, ohne Deckung zu gehen, wenn sie sich einer dieser komplizierten "Regeln" nicht bewusst waren.
Was das Affordable Care Act sagt
Für Menschen mit chronischen Erkrankungen wie IBD ist die Möglichkeit für Versicherungsgesellschaften, die Deckung aufgrund einer Vorerkrankung auszuschließen, ein ernsthaftes Problem. IBD kann nicht geheilt werden , und weil die Krankheit während ihrer gesamten Lebenszeit bei einem Patienten bleibt, erfordert sie eine regelmäßige Überwachung und kontinuierliche Behandlung. Das Potenzial, die Abdeckung zu verweigern, war und ist für viele immer eine ständige Sorge.
Das US-Ministerium für Gesundheit und Soziale Dienste (HHS) sagt dazu, wie der Rechnungshof mit Vorerkrankungen umgeht:
"Nach dem Affordable Care Act können Krankenkassen die Deckung oder die Belastung durch die Krankenkassen nicht verweigern, nur weil Sie eine" Vorerkrankung "haben - dh ein gesundheitliches Problem, das Sie vor dem Beginn der neuen Krankenversicherung hatten. Sie können Frauen auch nicht mehr aufladen als Männer. "
Es gibt jedoch eine Ausnahme. Die HHS weist auch auf diese Einschränkung hin:
Die bereits bestehende Deckungsregel gilt nicht für "Grandfathered" individuelle Krankenversicherungen.
Ein Grandfathered Plan ist ein Plan, der vor dem 23. März 2010 gekauft und eingeführt wurde.
Der Großvaterstatus muss in den Planmaterialien angegeben werden. Wenn Sie der Meinung sind, dass Ihr Plan grandfathered ist, wenden Sie sich an das Unternehmen, das den Plan verwaltet, und sie sollten es Ihnen sagen.
Was das für diejenigen mit IBD bedeutet
Sechs Monate nach dem 23. März 2010 - dem Datum, an dem das Gesundheitsreformgesetz in Kraft trat - ist es Krankenversicherungsunternehmen untersagt, Kindern, die bereits eine Vorerkrankung haben, die Versicherung zu verweigern. Im Jahr 2014 galt dies auch für Erwachsene mit Vorerkrankungen.
Auch sechs Monate nach Erlass des Gesetzes werden die Krankenkassen wegen bestehender Vorerkrankungen nicht in der Lage sein, die bestehende Deckung aufzuheben. Abdeckung kann nur im Falle von Betrug, wie wissentlich über den Zustand Ihrer Gesundheit lügen gelöscht werden. Wenn die Versicherung storniert wird, muss das Versicherungsunternehmen den Teilnehmer darüber informieren.
Quellen:
Demokratische Parteiausschuss. " Zusammenfassung der Gesundheitsfürsorge und Revenue Provisions. " März 2010.
Demokratische Parteiausschuss. " Volltext des Gesetzes über Patientenschutz und erschwingliche Pflege (PL 111-148). " 24 Dec 2009.