Wenn Sie wissen, wann Sie Medicare beantragen, können Sie Tausende sparen
Wenn Sie sich zu spät für Medicare anmelden, können Sie das buchstäblich tun. Späte Strafen werden berechnet, wenn Sie sich nach der ersten Einschreibungsperiode (IEP) anmelden. Diese Gebühren werden auf Ihre monatlichen Prämien für Jahre und in einigen Fällen, sogar wenn Sie Medicare haben, getaggt. Das sind Hunderte bis Tausende Ihrer hart verdienten Dollars, die verschwendet werden.
Vielen Dank für besondere Einschreibezeiträume (SEP), die es Ihnen ermöglichen, sich nach Ihrem IEP anzumelden, ohne mit verspäteten Strafen rechnen zu müssen.
Das Problem ist, dass Sie denken, dass Sie für eine SEP berechtigt sind, wenn Sie es nicht sind. Dies sind die goldenen Fenster der Möglichkeiten, die Sie wissen müssen.
Ihre anfängliche Registrierungsdauer
Bevor wir uns mit den speziellen Anmeldezeiträumen befassen, müssen Sie zunächst einmal verstehen, wie die Anmeldezeiten für Medicare funktionieren. Dein 65. Geburtstag ist der Schlüssel. Ihr IEP beginnt drei Monate vor und endet drei Monate nach Ihrem Geburtsmonat, so dass Sie sieben Monate Zeit haben, sich anzumelden. Wenn Ihr Geburtstag zum Beispiel der 8. Juni ist, beginnt Ihr IEP am 1. März und endet am 30. September.
Die gute Nachricht: Wenn Sie im Alter von 65 Jahren aktiv Sozialleistungen erhalten, werden Sie automatisch in Medicare aufgenommen. Sie müssen sich keine Sorgen über verspätete Strafen machen.
Die schlechte Nachricht: Wenn Sie keine Sozialversicherungsbeihilfe erhalten, wenn Sie 65 Jahre alt sind und Sie sich während Ihres IEP nicht anmelden, sind Sie auf der Suche nach teuren, späten Strafen.
Wenn Sie Anspruch auf Medicare aufgrund einer Behinderung haben , ist Ihr IEP nicht altersabhängig. Es wird sich auf Ihren Gesundheitszustand verlassen.
- Wenn Sie eine Diagnose von amyotropher Lateralsklerose (ALS) haben , werden Sie automatisch in den Monat Medicare aufgenommen, in dem Ihre Invaliditätsleistungen beginnen. Sie werden keine verspäteten Strafen erhalten.
- Wenn Sie die Diagnose einer terminalen Niereninsuffizienz haben, was bedeutet, dass Sie eine Dialyse benötigen oder eine Nierentransplantation benötigen, müssen Sie Medicare selbst beantragen, aber Sie können es nach der Diagnose und bis zu drei Monate später anwenden bevor Sie mit späten Strafen rechnen können.
- Wenn Sie für eine andere Behinderung Sozialversicherungsunfähigkeitsversicherungen (SSDI) oder RRB-Leistungen erhalten, haben Sie Anspruch auf Medicare am 25. Monat des Bezugs dieser Leistungen und Sie werden automatisch in das Programm aufgenommen. Sie sind für die späten Strafen aus dem Schneider.
Wach out: Wenn Sie die Medicare-Deckung ablehnen, nachdem Sie berechtigt waren, ob Sie eine Behinderung haben oder nicht, werden Sie mit verspäteten Strafen rechnen müssen, wenn Sie sich später anmelden.
Wenn Sie Gesundheit von Ihrem Arbeitgeber erhalten
Viele Menschen bekommen Gesundheitsversorgung durch ihre Arbeitgeber. Diese Option wird von Ihrer Arbeit subventioniert und ist oft viel billiger als der Kauf einer Krankenversicherung. In einigen Fällen möchten Sie möglicherweise Ihre Arbeitgeber-gesponserten Pläne anstelle von Medicare behalten.
Zum Beispiel können Sie eine bessere Serviceabdeckung für Ihren aktuellen Plan erhalten. Ihre Prämien und Selbstbehalte können weniger kosten. Durch die Verzögerung der Medicare-Einschreibung können Sie zwei Prämiensätze einsparen.
Die gute Nachricht: Sie haben möglicherweise Anspruch auf ein SEP, wenn Sie einen vom Arbeitgeber finanzierten Gesundheitsplan haben.
Die schlechte Nachricht: Nicht alle arbeitgeberfinanzierten Gesundheitspläne qualifizieren sich für eine SEP.
Erstens haben Sie nur dann Anspruch auf eine SEP, wenn Ihr Arbeitgeber 20 oder mehr Vollzeitangestellte oder eine gleichwertige Stelle anstellt. Leute, die für kleine Tante-Emma-Läden arbeiten, haben kein Glück. Es scheint kaum fair.
Zweitens beginnt Ihr SEP mit dem Tag, an dem Sie Ihren Job oder Ihre vom Arbeitgeber gesponserte Krankenversicherung verlassen, je nachdem, was zuerst eintritt. Lassen Sie uns wiederholen, je nachdem , was zuerst eintritt . Sie haben acht Monate Zeit, sich ab diesem Datum für Medicare anzumelden. Eine spätere Anmeldung führt zu verspäteten Strafen.
Passen Sie auf: Auch wenn Ihr Job die qualifizierende Anzahl von Arbeitgebern anstellt, können Sie immer noch am Haken sein, um sich für Medicare anzumelden. Einige Arbeitgeber verlangen, dass Sie sich in Medicare einschreiben, sobald Sie berechtigt sind, oder sie werden Ihre Leistungen insgesamt reduzieren oder kürzen. Sprechen Sie mit Ihrem Arbeitgeber darüber, wie er seinen Gesundheitsplan durchführt, damit Sie eine fundierte Entscheidung treffen können.
Wenn Sie auf COBRA sind
Das Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) wurde 1985 in Kraft gesetzt und ermöglicht es Ihnen, die Abdeckung eines vom Arbeitgeber finanzierten Gesundheitsplans auch nach dem Ausscheiden aus diesem Job fortzusetzen. Der Arbeitgeber bietet Ihnen immer noch einen ermäßigten Prämiensatz, auch wenn dieser höher ist als zu der Zeit, als Sie noch gearbeitet haben. Dadurch können Sie für denselben Gesundheitsplan weniger bezahlen als bei einem privaten Plan.
Die Dauer der COBRA-Deckung ist begrenzt, normalerweise bis zu 18 Monaten. Theoretisch sollte dies eine angemessene Zeit für Sie sein, eine andere Krankenversicherung zu finden, sei es durch einen anderen Arbeitgeber oder während Sie auf Ihre Medicare-Leistungen warten. Bestimmte qualifizierende Ereignisse erlauben es Ihnen jedoch, diese Abdeckung auf 36 zu erweitern Monate.
Die gute Nachricht: Die COBRA-Deckung ermöglicht es Ihnen, Ihre vom Arbeitgeber gesponserten Gesundheitsleistungen auszuweiten, nachdem Sie Ihren Arbeitsplatz verlassen haben.
Die schlechte Nachricht: Die Berichterstattung von COBRA zählt in den Augen von Medicare nicht als vom Arbeitgeber getragene Krankenversicherung.
Einer der Vorteile der COBRA-Deckung besteht darin, dass Sie die Krankenversicherung für Ihren Ehepartner und Ihre Angehörigen fortsetzen können , während Medicare nur Ihre eigenen Gesundheitsbedürfnisse deckt. Finanziell haben Sie möglicherweise eine wichtige Entscheidung über Ihre Hände. Sollten Sie auf Medicare verzichten und COBRA alleine nehmen, um die Kosten für Ihre Familie zu senken? Oder sollten Sie Prämien für beide bezahlen?
Wenn Sie während Ihrer COBRA-Leistung Anspruch auf Medicare haben, wirkt sich dies auf die COBRA-Deckung für Ihre Angehörigen aus. Die COBRA-Deckung kann für Ihre Angehörigen bis zu 36 Monate verlängert werden, beginnend mit dem Tag, an dem Sie die Medicare-Berechtigung erfüllen.
Achtung: Denken Sie an die Regel "Was kommt zuerst?" Für den Arbeitgeber-gesponserten Plan SEP? Wenn Sie Ihren Arbeitsplatz verlassen und mit COBRA gesundheitliche Vorteile erhalten, ist Ihre SEP an dem Tag, an dem Sie Ihren Arbeitsplatz verlassen, unabhängig davon, ob Sie entlassen oder in Rente gegangen sind, nicht der Tag, an dem Ihre COBRA-Leistungen enden.
Wie viel zahlen Sie in späten Strafen
Späte Strafen summieren sich und sind schnell. Machen Sie keinen Fehler , bei dem Sie jahrelang zahlen könnten.
| Teil A | Teil B | |
|---|---|---|
| Kosten | 10 Prozent der monatlichen Prämie | 10 Prozent der monatlichen Prämie für jedes verpasste Jahr |
| Dauer | Doppelt so viele Jahre verpasste Elibilität | Solange Sie Medicare haben |
| Berechnung | 0,10 x Premium | 0,10 x Premium X # Jahre verpasste Berechtigung |
| Beispiel | Wenn Sie sich 3 Jahre nach Ihrer Teilnahme bewerben, werden 10% Ihrer monatlichen Prämie für 6 Jahre hinzugefügt. | Wenn Sie sich 3 Jahre nach Ihrer Antragstellung beworben haben, werden 30% zu Ihren monatlichen Prämien hinzugefügt, solange Sie Medicare haben. |
Amerikaner erhalten ihre Prämien Teil A kostenlos, wenn sie oder ihr Ehepartner mehr als 40 Viertel (10 Jahre) in Medicare-versteuert Beschäftigung gearbeitet haben. 10 Prozent von Frei ist Null! Auf diese Weise tragen Strafen nach Teil A weniger zu langfristigen finanziellen Schwierigkeiten bei. Teil B Strafen dauern jedoch, solange Sie Medicare haben und einen großen Einfluss auf Ihren Geldbeutel haben können.
Wie immer gibt es eine Ausnahme. Wenn Sie aufgrund einer Behinderung in den Genuss von Medicare gekommen sind und vor Ihrem 65. Lebensjahr zu Strafen verurteilt wurden, werden Ihnen diese Strafen mit 65 Jahren erlassen. Sie erhalten eine saubere Weste, ein seltenes Angebot der Bundesregierung.
> Quellen:
> COBRA-Fortsetzung Zentren für Medicare und Medicaid Website. https://www.cms.gov/CCIIO/Programs-and-Initiatives/Other-Insurance-Protections/cobra_fact_sheet.html.
> Arbeitgebergemeinschaft: Informationen zur Medicare-Einschreibung. Zentren für Medicare und Medicaid Website. https://www.cms.gov/Outreach-and-Education/Find-Your-Provider-Type/Employers-and-Unions/Employer-community.html.
> Besondere Umstände (Sonderregistrierungszeiträume). Medicare.gov Website. https://www.medicare.gov/sign-up-change-plans/when-can-i-join-a-health-or-drug-plan/special-circumstances/join-plan-special-circumstances.html.