Wenn Original Medicare nicht ausreicht
Niemand will in einem Sturm von Auslagen gefangen sein. Stattdessen wollen wir, dass unsere Gesundheitsversorgung unter einem Dach gedeckt wird. Einfach, ordentlich und einfach.
Was tun Sie, wenn Ihre Versicherung nicht alle Leistungen deckt, die Sie benötigen? Dies ist ein Problem, mit dem sich viele Amerikaner konfrontiert sehen, wenn sie Anspruch auf Medicare haben . Vielleicht möchten Sie eine Strategie für zusätzliche Abdeckung, wenn und wenn Sie es brauchen.
Das könnte bedeuten, zwischen einem Medicare Advantage Plan und einem Medigap Supplement Plan zu entscheiden.
Ihre drei Medicare-Wahlen
Original Medicare ist die günstigste Medicare-Option. Das Problem ist, dass für viele Dienste, die Senioren benötigen, wenn sie älter werden, eine erhebliche Versorgungslücke verbleibt, einschließlich der Abdeckung von Korrekturlinsen (Kontaktlinsen oder Brillen), Zahnersatz und Hörgeräten. Sie können wählen, diese Ausgaben aus eigener Tasche zu bezahlen, oder Sie können eine andere Deckung suchen, um Ihre Kosten niedrig zu halten.
Zu diesem Zweck könnten Sie entweder einen Medigap-Ergänzungsplan kaufen , um ihn mit Ihrer ursprünglichen Medicare-Deckung zu nutzen, oder Sie könnten eine andere Art von Medicare-Plan zusammen wählen, einen Medicare Advantage-Plan .
Im Wesentlichen haben Sie drei Möglichkeiten *:
- Original Medicare ( Teile A und B ) allein
- Original Medicare mit einem Medigap-Plan
- Ein Medicare Advantage-Plan (Teil C)
* Sie können jedem dieser Szenarien Teil-D-Verschreibungsabdeckung hinzufügen.
Bevor Sie eine Entscheidung treffen, sollten Sie wissen, welche Vor- und Nachteile für jede dieser Optionen bestehen.
Vorteile der Auswahl eines Medicare Advantage Plans
Medicare Advantage Pläne sind Teil C von Medicare. Sie haben die Möglichkeit, entweder Original Medicare oder einen Medicare Advantage Plan zu wählen, nicht beides. Im Jahr 2017 haben 19 Millionen Amerikaner, 33 Prozent von denen auf Medicare, Medicare Advantage Pläne gewählt.
Hier sind die Gründe warum.
- Mehr abgedeckte Dienstleistungen. Medicare Advantage Pläne decken mindestens alles ab, was Original Medicare anbietet. Dies ist eine Anforderung der Regierung. Je nachdem, welchen Medicare Advantage-Plan Sie gewählt haben, können Sie möglicherweise auch eine Abdeckung für Dienste hinzufügen, die nicht von Original Medicare abgedeckt sind.
- Umfassendere Pläne. Wenn Sie verschreibungspflichtige Medikamente benötigen, müssten Sie zusätzlich zu Original Medicare einen Part D-Plan erwerben. Viele Medicare Advantage Pläne beinhalten Teil D Deckung. Dies macht es für Sie einfacher, wenn Sie sich nur für einen einzigen Plan anmelden müssen. Es verringert auch die Anzahl der Prämien, die Sie jeden Monat zahlen.
Nachteile der Auswahl eines Medicare Advantage Plan
So ansprechend wie ein Medicare Advantage-Plan aussehen mag, hat er doch seinen Nachteil. Berücksichtigen Sie diese, bevor Sie Ihre Wahl treffen.
- Ein kleineres Netzwerk von Anbietern. Sie haben ein engeres Netzwerk von Anbietern zur Auswahl als unter Original Medicare. Dies liegt daran, dass nicht alle Medicare-Anbieter an Medicare Advantage-Plänen teilnehmen. Dies könnte den Zugang zu Pflege in bestimmten Situationen erschweren.
- Von privaten Versicherungsgesellschaften betrieben. Premium-Kosten variieren je nachdem, wie umfangreich ein Plan ist, den Sie wählen, und das Unternehmen, von dem Sie Ihre Abdeckung erwerben. Dies bedeutet, dass Sie forschen und einkaufen müssen, um das beste Angebot zu erhalten. Die Regierung regelt nicht, wie viel eine Versicherung Ihnen Prämien oder andere Auslagenkosten berechnen kann.
Was ist ein Medigap Supplemental Insurance Plan?
Wenn Sie sich entscheiden, bei Original Medicare zu bleiben, können Sie einen Medigap-Ergänzungsplan kaufen, um Ihre Medicare-Rechnungen zu bezahlen . Um es klarzustellen: Medigap-Pläne decken keine medizinischen Leistungen ab. Was sie tun, ist die Kosten zu senken, die Original Medicare auf den Tisch legt, Kosten wie Selbstbehalte, Mitversicherungen und Zuzahlungen.
Sie können keinen Medigap-Ergänzungsplan mit einem Medicare Advantage-Plan haben. Sie müssen eine Wahl treffen - ist es wichtiger, mehr medizinische Abdeckung oder weniger teure Selbstbehalte und Copays zu haben?
Medigap Pläne sind mit A bis N gekennzeichnet. Sie zahlen Ihre Auslagen, insbesondere Selbstbehalte, Mitversicherungen, Zuzahlungen und sogar Kosten für Auslandsreisen.
Beachten Sie, dass E-, H-, I- und J-Pläne nicht mehr angeboten werden.
Ähnlich den Medicare Advantage-Plänen werden Medigap-Pläne von privaten Versicherungsgesellschaften angeboten, aber Bundesrichtlinien beschreiben, was sie abdecken müssen. Jeder Buchstabenplan wird die gleiche Abdeckung haben, dh ein F-Plan ist ein F-Plan, wo immer du ihn kaufst. Sie müssen nach den besten Preisen suchen.
(Dis) Vorteile von Medicap Supplement Versicherungsplänen
Medigap Pläne bieten Ihnen Flexibilität. Sie können einen kleineren oder umfangreicheren Plan wählen, der auf Ihren Bedürfnissen basiert, während Sie weiterhin Zugang zu einem breiten Netzwerk von Medicare-Anbietern haben, zu denen Sie unter Medicare Advantage keinen Zugang haben.
Die Frage, die Sie sich stellen sollten, ist, ob die Kosten der monatlichen Prämien den Betrag wert sind, den Sie bei den ursprünglichen Medicare-Kosten sparen.
Der schwierige Teil über Medigap Pläne ist, dass sie Sie mehr kosten können, wenn Sie eine Vorbedingung haben. Timing ist alles, und wenn Sie die enge Open Enrollment-Periode verpassen, hat die Versicherungsgesellschaft die Oberhand, wie viel es Ihnen in Rechnung stellen kann. Um eine Rate zu erhalten, die nicht von bereits bestehenden Bedingungen betroffen ist, müssen Sie sich im engen Einmalfenster anmelden, das bei der ersten Anmeldung für Teil B beginnt und sechs Monate später endet.
*** Achten Sie darauf, die Zusatzversicherung nicht mit der Zweitversicherung zu verwechseln. Die Begriffe klingen ähnlich. Sekundärversicherung bedeutet, dass Sie einen anderen Gesundheitsplan haben, der für Gesundheitsdienstleistungen, dh einen arbeitgeberfinanzierten Gesundheitsplan, Ruhestandsleistungen oder VA-Leistungen bezahlt. Ein Medigap-Plan fügt keine zusätzlichen Gesundheitsdienste oder -abdeckung hinzu.
Ein Wort von
Jeder hat andere Bedürfnisse. Nur du weißt, wie viel du körperlich brauchst und was du dir leisten kannst. Überlegen Sie genau, welche Wahl für Ihre Situation am sinnvollsten ist. Sie müssen entscheiden, ob Sie mehr Geld sparen, indem Sie einen Medicare Advantage-Plan wählen, der mehr Leistungen bietet, oder einen Medigap-Zusatzplan, der die ursprünglichen Medicare-Spesen senkt.
> Quellen:
> Jacobson G, Damico A, Neuman T, Gold M. Medicare Advantage 2017 Spotlight: Registrierung Markt Update. Die Webseite der Henry J. Kaiser Familienstiftung. Veröffentlicht am 7. Juni 2017.
> Medicare Vorteil. Die Webseite der Henry J. Kaiser Familienstiftung. http://www.kff.org/medicare/fact-sheet/medicare-advantage/. Veröffentlicht am 11. Mai 2016.
> Was ist Medicare Supplement Versicherung (Medigap)? Medicare.gov Website. https://www.medicare.gov/supplement-other-insurance/medigap/whats-medigap.html.