Überraschende Dinge, die nicht von der Krankenversicherung abgedeckt sind

Was nicht gedeckt ist, ist genauso wichtig wie das, was abgedeckt ist.

Sie könnten nicht erkennen, dass diese gewöhnlichen Dinge nicht von der Krankenversicherung abgedeckt sind. Zu finden, dass Sie eine große medizinische Rechnung bezahlen müssen, von der Sie dachten, dass Ihre Krankenversicherung zahlen würde, kann eine böse Überraschung sein. Hier ist was zu beachten.

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Das Gesetz brechen

Ihre Krankenversicherung zahlt möglicherweise nicht die Kosten für das Gesundheitswesen, die Sie für etwas Illegales ausgegeben haben. Wenn Ihre Krankenversicherung einen solchen Ausschluss hat, bedeutet dies, dass Sie nicht für die Kosten des Gesundheitswesens, die durch Ihre Teilnahme an einer illegalen Handlung verursacht werden, abgedeckt sind.

Holen Sie sich eine Notfallrechnung für 2.000 Dollar, wenn Sie sich beim Familienpicknick verbrannt haben und den Grill angezündet haben? Es ist wahrscheinlich abgedeckt.

Holen Sie sich eine $ 200.000 Gebühr von der Intensivstation, nachdem Sie Ihre Haare im Feuer frei Kokain zu fangen? Wenn Ihre Krankenversicherung einen Gesetzesausschluss hat, wird diese Rechnung zu Ihnen kommen.

Einige Staaten schränken die Ausschlüsse von illegalen Handlungen ein, und viele Staaten untersagen es den Versicherern, Deckungsausschlüsse einzuführen, die darauf beruhen, dass der Versicherte unter dem Einfluss von Drogen und / oder Alkohol steht. Sie können sich bei der Versicherungsabteilung in Ihrem Bundesland erkundigen, ob Versicherer in Situationen, in denen es zu illegalen Handlungen kommt, die Deckung verweigern dürfen.

> Quellen:

> Reger, Alex. Connecticut Office of Legislative Research. Illegale Akte und Drogen- und Alkoholausschlüsse in Krankenversicherungen . 1. August 2016

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Reise Impfungen

Schüsse vor deinen exotischen Auslandsferien? Ihre Krankenversicherung übernimmt möglicherweise nicht Ihre Reiseimpfungen. Während alle nicht-grandfathered Krankenversicherungspläne Impfungen abdecken, die routinemäßig für die präventive Behandlung in den USA empfohlen werden , sind Impfstoffe für Tropenkrankheiten, die kein Problem in Ihrem Wohnort darstellen, wahrscheinlich nicht von Ihrer Krankenversicherung abgedeckt.

Brauchen Sie eine Tetanus-Spritze, weil Sie Ihre Gartenarbeit in Ihrem Garten geschnitten haben? Die Rechnung wird wahrscheinlich von Ihrer Krankenkasse übernommen.

Brauchst du einen Gelbfieberimpfstoff, damit du am Amazonas Rafting machen kannst? Sei bereit, selbst dafür zu bezahlen.

So erhalten Sie kostengünstige Impfstoffe für Erwachsene

> Quellen:

> Zentren für Krankheitskontrolle und Prävention. Empfohlene Impfstoffe nach Alter.

> GesundheitCare.gov. Gesundheitliche Vorteile und Abdeckung. Präventive Gesundheitsdienste.

3 -

Vorherige Genehmigungen garantieren keine Zahlung durch Krankenversicherung

Glauben Sie, dass die Krankenkasse sich bereit erklärt hat, die Rechnung zu bezahlen, wenn Sie von Ihrer Krankenkasse eine Genehmigung für eine teure MRT, Computertomographie oder ein Verfahren erhalten haben? Denk nochmal.

Viele Krankenkassen benötigen eine Vorabgenehmigung, bevor ein teurer Test oder eine teure Prozedur durchgeführt wird. Aber, nur weil Ihre Versicherung einen Test vorautorisiert, bedeutet nicht, dass Ihre Versicherungsgesellschaft tatsächlich dafür zahlt .

Frühere Autorisierungen enthalten im Allgemeinen eine Klausel, die in etwa so lautet: "Diese Autorisierung ist keine Zahlungsgarantie. Die Versicherungsdeckung hängt von der medizinischen Notwendigkeit und der Anspruchsberechtigung der Versicherten ab. "Das bedeutet, wenn die Versicherungsgesellschaft entscheidet, dass der teure Test oder das teure Verfahren nicht notwendig ist, kann sie die Zahlung verweigern, obwohl sie den Test vorautorisiert hat oder Verfahren.

So erhalten Sie eine vorherige Autorisierungsanfrage Genehmigt

4 -

Falscher Krankenhauszulassungsstatus: Beobachtungsstatus vs. stationärer Status

Wenn Sie stationär aufgenommen wurden, zahlt Ihre Krankenversicherung möglicherweise Ihren Krankenhausaufenthalt nicht, aber Ihre Versicherung ist der Ansicht, dass Sie sich im Beobachtungsstatus befinden sollten .

Wenn Sie ins Krankenhaus gebracht werden, erhalten Sie einen Status zugewiesen. Die beiden häufigsten sind stationärer Status und Beobachtungsstatus.

Beobachtungspatienten sind technisch ambulant, obwohl sie wie stationäre Patienten über Nacht oder sogar länger im Krankenzimmer bleiben. Wenn Ihr Arzt erwartet, dass Sie sich mindestens zwei Nächte im Krankenhaus befinden, wird Ihr Aufenthalt im Allgemeinen als stationär betrachtet. Aber Sie werden nicht wissen, welchem ​​Status Sie zugewiesen wurden, wenn Sie nicht danach fragen.

Ihr Zulassungsstatus ist sehr wichtig für Ihren Geldbeutel . Wenn Ihre Versicherungsgesellschaft oder Medicare feststellt, dass Sie sich bei der Aufnahme in den stationären Status in Beobachtungsstatus befinden sollten, kann die Versicherungsgesellschaft die Zahlung der Krankenhausrechnung ablehnen.

Eine Art technisches Foul, Beobachtung versus stationäre Fehler erlauben Krankenkassen und Medicare, die Rechnung zu verweigern. Sie werden behaupten, dass der Krankenhausaufenthalt nicht von der Krankenversicherung gedeckt ist, da das Krankenhaus die Regeln gebrochen hat, indem es Sie in den falschen Status aufgenommen hat.

Auf der anderen Seite, wenn Sie im Beobachtungsstatus sind, da Sie technisch ambulant sind, sind Sie möglicherweise für einen größeren Anteil der Rechnung verantwortlich, als Sie im stationären Bereich wären. Ambulante Dienste beinhalten in der Regel Mitversicherungen und bündeln möglicherweise keine Dienstleistungen zusammen. Sie könnten also 20% Mitversicherung für jeden Bluttest, jede Röntgenaufnahme, jede Injektion, jedes Pflaster und jede Behandlung, die Sie während Ihres Aufenthaltes im Krankenhaus als Beobachtungspatient erhalten haben, erhalten.

Während die Rechnung für Ihren Anteil der Kosten für ambulante Leistungen unverschämt groß erscheinen mag, denken Sie zweimal nach, bevor Sie sich für den stationären Status aussprechen. Eine Krankenkasse kann die gesamte stationäre Krankenhausrechnung ablehnen , wenn sie feststellt, dass die Versorgung im ambulanten Beobachtungsstatus anstatt im stationären Fall erfolgt sein soll.

Auf der anderen Seite, wenn Sie nach dem Verlassen des Krankenhauses in einer qualifizierten Pflegeeinrichtung bleiben müssen, deckt Medicare diese Kosten nur ab, wenn Sie mindestens drei Tage stationär im Krankenhaus verbracht haben, bevor Sie in die Pflegeeinrichtung verlegt werden . Die im Beobachtungszeitraum im Krankenhaus verbrachte Zeit zählt nicht zu den Krankenhaustagen, die erforderlich sind, um die Medicare-Deckung für eine qualifizierte Pflegeeinrichtung zu aktivieren.

Erfahren Sie mehr über den Beobachtungsstatus, wie Beobachtungsrichtlinien funktionieren und warum es mehr kostet.

> Quellen:

> Zentren für Medicare und Medicaid Services. Fact Sheet: Zwei-Mitternacht-Regel. Juli 2015.

> Medicare.gov. Betreuung von Pflegefachkräften.

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Pflegeheimpflege

Denken Sie an Ihre Krankenversicherung oder an Medicare, wenn Sie nicht für sich selbst sorgen können? Denk nochmal.

Weder Medicare noch private Krankenversicherungen bezahlen Langzeitpflege. Sie müssen für Ihr Pflegeheim, Betreutes Wohnen oder Heimpflege selbst bezahlen, wenn Sie keine Pflegeversicherung haben .

Dies bedeutet nicht, dass Medicare und Krankenkassen nie für einen Pflegeheimaufenthalt bezahlen werden. In der Tat könnte Medicare für kurzfristige, qualifizierte Rehabilitationsleistungen in einem Pflegeheim bezahlen (vorausgesetzt, Sie haben mindestens drei Tage im Krankenhaus als stationärer Patient verbracht, bevor Sie in die Pflegeeinrichtung verlegt wurden). Aber es wird nicht für langfristige Depotdienstleistungen bezahlen.

Der Schlüssel hier ist, warum Sie das Pflegeheim brauchen. Wenn das Ziel der Pflegeheimpflege Rehabilitation ist, das heißt, wenn Sie versuchen, Fähigkeiten wiederzuerlangen, haben Sie eine angemessene Chance, wiederzugewinnen, dann könnte Ihre Krankenversicherung für ein Pflegeheim für eine kurze Zeitperiode bezahlen. Beispielsweise könnten Sie nach einem schwächenden Schlaganfall einen Aufenthalt in einem Pflegeheim haben, während Sie eine intensive körperliche, berufliche und Sprachtherapie erhalten, damit Sie wieder lernen, wie Sie aus einer sitzenden Position aufstehen, sich ernähren und Ihre Zähne putzen.

Wenn das Ziel des Pflegeheimaufenthalts reine Pflegebedürftigkeit ist (dh Unterstützung bei Aktivitäten des täglichen Lebens und nicht das Bemühen, verlorene Fähigkeiten zurückzugewinnen und in Ihr eigenes Heim zurückzukehren), dann wird Ihr Pflegeheimaufenthalt nicht von der Krankenversicherung gedeckt.

Es gibt zwei bemerkenswerte Ausnahmen. Medicaid, das staatliche Versicherungsprogramm für einkommensschwache Menschen, umfasst eine langfristige Pflegeeinrichtung für einkommensschwache Personen ohne die für ihre eigene Pflege zu leistenden Vermögenswerte. Auch viele Hospizprogramme bieten eine Option für Pflegeheime oder stationäre Hospizzentren. Da Hospizdienste jedoch für unheilbar kranke Menschen mit einer Lebenserwartung von weniger als sechs Monaten bestimmt sind, werden Sie diesen Vorteil wahrscheinlich nicht sehr lange benötigen, wenn Sie sich dafür qualifizieren.

Das Affordable Care Act beinhaltete eine Klausel, die CLASS Act genannt wurde (Community Living Assistance Services and Supports Programm), die es Menschen ermöglicht hätte, sich an einem öffentlichen Programm zu beteiligen, das Leistungen zur Deckung eines Teils der Langzeitpflegekosten erbracht hätte. Bis zum Herbst 2011, eineinhalb Jahre nach der Verabschiedung des Rechnungshofs, hatte die Bundesregierung den CLASS Act jedoch abgeschafft, weil er befürchtete, dass er langfristig nicht finanzierbar wäre.

Vorerst haben die Menschen im Wesentlichen drei Optionen für die Pflegeversicherung: Sie können ihr gesamtes Vermögen aufbrauchen, zu diesem Zeitpunkt werden sie sich wahrscheinlich für eine Medicaid-Versicherung qualifizieren, oder sie können eine private Langzeitpflegeversicherung abschließen, oder Sie können sich auf persönliche Mittel verlassen, um potenzielle Pflegekosten zu decken. Sich auf eine Krankenversicherung (außer Medicaid) zu verlassen, wird jedoch nicht funktionieren.

> Quellen:

> Kaiser Familienstiftung. Gesundheitsreform und der CLASS Act . April 2010.

> Medicare.gov. Ihre Medicare-Abdeckung - Langzeitpflege.

> Medicare.gov. Ihre Medicare Coverage-fähige Pflegeeinrichtung.