Verwenden Sie Ihre FSA-Mittel, bevor Sie Ihren Job verlassen
Verfügen Sie über ein flexibles Ausgabenkonto, das Ihnen medizinische Kosten wie Selbstbehalt , Copays und Mitversicherung erstattet ? Sind Sie dabei, entlassen zu werden, Ihren Job zu kündigen oder in Rente zu gehen? Zu wissen, was mit Ihrem flexiblen Ausgabenkonto geschieht, wenn Sie Ihren Job verlieren, wird Ihnen helfen, intelligente Entscheidungen zu treffen.
Ihr Konto für flexible Ausgaben ist mit Ihrem Job verknüpft
Ihre Fähigkeit, Ihre FSA zu verwenden, ist mit Ihrer Arbeit verknüpft.
Wenn Sie jedoch Anspruch auf eine COBRA-Weiterführung Ihrer FSA haben, können Sie Ihre FSA möglicherweise auch dann weiter verwenden, wenn Sie Ihren Job verlieren oder aufgeben.
Wenn eine COBRA-Verlängerung Ihrer FSA verfügbar ist, sollten Sie nicht vergessen, dass Ihr früherer Arbeitgeber die FSA-Beiträge in Ihrem Namen nicht erfüllen wird, selbst wenn dies bei Ihrer Einstellung der Fall war. Stattdessen werden Sie diese Beiträge mit Nachsteuergeld plus einer Verwaltungsgebühr von 2 Prozent leisten.
Daher besteht kein fortlaufender Steuervorteil bei der Wahl von COBRA für eine FSA, abgesehen von der Möglichkeit, die Rückerstattung von Mitteln zu beantragen, die nach dem Verlust des Arbeitsplatzes noch in der FSA verblieben sind.
Was passiert mit dem Geld in meinem FSA, wenn mein Job endet?
Geld, das in Ihrer FSA ungenutzt bleibt, geht an Ihren Arbeitgeber, nachdem Sie Ihren Job gekündigt oder verloren haben, es sei denn, Sie haben Anspruch auf COBRA-Weiterversicherung Ihrer FSA.
Selbst wenn Sie Ihre FSA mit COBRA fortsetzen können, kann Ihr FSA-Geld nicht für monatliche COBRA-Krankenversicherungsprämien verwendet werden, noch kann es für Nicht-COBRA-Krankenversicherungsprämien, wie sie durch die Gesundheit jedes Staates angeboten werden, verwendet werden Versicherungsaustausch.
Wenn Sie nicht berechtigt sind, Ihre FSA über COBRA fortzusetzen, sollten Sie versuchen, das Geld in Ihrem flexiblen Ausgabenkonto aufzubrauchen, bevor Ihr Job endet, damit Sie das Geld nicht verlieren.
Wie Sie Ihr FSA-Geld nutzen und sogar voran kommen
Nehmen wir an, Sie verlassen Ihren Job im März und möchten Ihre FSA aufbrauchen.
Die gute Nachricht ist, dass es möglich sein kann, mehr Geld aus Ihrer FSA zu nehmen, als Sie hineinstecken. Wie? Ihre FSA übernimmt die anrechenbaren medizinischen Kosten bis zu dem Betrag, den Sie für das ganze Jahr geleistet haben, auch wenn Sie noch nicht so viel beigetragen haben.
Nehmen wir an, Sie haben sich bereit erklärt, im Laufe des Jahres 2.000 USD einzuzahlen. Bis Februar hast du etwa $ 333 beigetragen, wenn du dein Handgelenk gebrochen hast. Ihre FSA erstattet Ihnen die gesamten 2.000 US-Dollar, die Sie in diesem Jahr versprochen haben, obwohl Sie bisher nur 333 US-Dollar an FSA-Beiträgen geleistet haben.
Wenn Sie dann Ihren Job kündigen oder Anfang März entlassen werden, müssen Sie die Differenz von 1.667 $ nicht zurückzahlen. Es zählt nicht einmal als zu versteuerndes Einkommen.
Was passiert mit den 1.667 $, die Sie beisteuern sollten, aber nicht? Ihr Arbeitgeber hat einen finanziellen Erfolg von 1.667 $. Aber fühle dich nicht zu schuldig. Diesen Arbeitgeberkosten stehen die nicht genutzten Mittel gegenüber, die am Jahresende von anderen Mitarbeitern dem Arbeitgeber verfallen sind (abhängig von den Regeln des Arbeitgebers können in einer FSA bis zu 500 US-Dollar auf das nächste Jahr übertragen werden oder Ihr Arbeitgeber kann Mitarbeiter zulassen) zusätzliche zweieinhalb Monate nach Ende des Jahres, um die verbleibenden FSA-Mittel zu verbrauchen - aber abgesehen von diesen Ausnahmen verfallen die auf dem Konto verbleibenden FSA-Mittel jedes Jahr.
Wenn Sie nicht krank sind, keine Sorgen. Es gibt eine Vielzahl von Möglichkeiten, um Ihr FSA-Geld schnell zu verwenden. Hier sind einige Möglichkeiten:
- Holen Sie sich eine Überprüfung - oder mehrere . Seien Sie sicher, dass Sie über Ihre jährliche körperliche Leistung auf dem Laufenden sind, und melden Sie sich bei anderen Ärzten an, die jede Behandlung beaufsichtigen, die Sie erhalten. Im Rahmen des ACA fallen keine Kosten für eine breite Palette von Präventivmaßnahmen an (solange Ihr Plan nicht im Rahmen von Grandfathering läuft), aber es gibt zusätzliche Dienste, die während eines kostenpflichtigen Wellnessbesuchs erbracht werden können.
- Kaufen Sie eine neue Brille. Jetzt ist eine gute Zeit, um Ihre Augen zu überprüfen und sich so viele Brillen (oder Kontakte) zu kaufen, wie Sie denken, dass Sie für die nahe Zukunft brauchen. Und vergessen Sie nicht die Sonnenbrille! Solange die Sonnenbrille Ihr Sehkorrektur-Rezept enthält, können Sie FSA-Mittel verwenden, um sie zu kaufen.
- Stellen Sie Ihren persönlichen Pflegeheim wieder auf . Viele der Artikel in den Regalen in Ihrer lokalen Apotheke können mit FSA-Mitteln erworben werden. Aber es gibt Regeln, die Sie verstehen müssen, und es ist nicht immer intuitiv. Zum Beispiel können Inkontinenzeinlagen mit FSA-Mitteln gekauft werden, und so kann eine Wärmepackung zur Linderung von Menstruationsbeschwerden - aber Produkte wie Tampons und Menstruationskissen können nicht. FSA Store verfügt über ein Such-Tool, mit dem Sie die Art von Produkt eingeben können, die Sie benötigen, und es wird Sie wissen lassen, ob Sie FSA-Geld verwenden können, um es zu kaufen. Es gibt eine sehr große Auswahl an FSA-fähigen Produkten, die wir alle regelmäßig verwenden und die gelagert werden können, wenn Sie die FSA-Mittel aufbrauchen müssen. Dinge wie Bandagen, Thermometer, Schuheinlagen, Kondome, Schwangerschaftstests und Sonnencreme können alle mit Geld, das in Ihrer FSA sitzt gekauft werden - definitiv eine bessere Option als nur das Geld zu verlieren.
- Holen Sie sich ein Rezept für rezeptfreie Medikamente und füllen Sie das auch auf . Over the counter Medikamente können in der Regel nur mit FSA-Mitteln gekauft werden, wenn Sie ein Rezept für sie haben (Insulin ist eine Ausnahme von dieser Regel). Aber wenn Ihr Arzt ein Rezept für OTC-Medikamente schreibt, können Sie diese mit FSA-Mitteln kaufen. Überlegen Sie also, ob Sie dies mit Ihrem Arzt besprechen, wenn Sie wissen, dass Sie bestimmte rezeptfreie Medikamente benötigen und dass Sie Geld in Ihrer FSA haben, das aufgebraucht werden muss, bevor Sie Ihren Job verlassen.
- Gönnen Sie sich eine Psychotherapie . Die Menschen sehen sich oft gezwungen, einen Psychotherapeuten zu sehen, aber keinen, der ihre Krankenversicherung akzeptiert. Aber Sie können FSA-Geld für die psychische Gesundheitsversorgung verwenden. Wenn Sie also einen Therapeuten sehen wollen und in Ihrer FSA Geld haben, können Sie Ihre FSA-Mittel verwenden, um den Therapeuten zu bezahlen.
- Besorgen Sie sich eine Wahlbehandlung . Haben Sie irgendeine Art von chirurgischer oder anderer medizinischer Behandlung in Betracht gezogen, aber für eine bequemere Zeit? Jetzt ist die Zeit! Abhängig von Ihrem Plan können Sie möglicherweise das Geld in Ihrer FSA für medizinisch notwendige Behandlungen wie Akupunktur und Chiropraktik bezahlen.
FSAs unverändert durch Steuersenkungen und Jobs Act
Im Dezember 2017 verabschiedeten republikanische Gesetzgeber die HR1, die als Tax Cuts and Jobs Act bezeichnet wird. Die Rechtsvorschriften haben die Vorschriften für FSA nicht geändert. Ein früherer Entwurf der HR1-Version des Repräsentantenhauses hätte FSAs für abhängige Pflege gestrichen, die es Arbeitern ermöglichen, jährlich bis zu 5.000 USD in einer für Kinderbetreuungskosten bestimmten FSA zu sparen. Aber das Parlament änderte den Gesetzentwurf im November 2017 dahingehend, dass FSA für abhängige Pflege nicht beseitigt würden.
Pflegebedürftige FSAs unterscheiden sich von medizinischen FSAs, aber beide bleiben im Rahmen des GOP-Steuerreformgesetzes erhalten.
Mit einem HSA, können Sie es mitnehmen, wenn Sie gehen
Wenn Ihr Arbeitgeber einen HSA-qualifizierten Gesundheitsplan mit hohem Selbstbehalt (HDHP) anbietet und Sie sich darin einschreiben, haben Sie die Möglichkeit, Geld auf ein Gesundheitsparkonto (HSA) zu legen. Mit einem HSA sparen Sie vor Steuern Geld für medizinische Ausgaben, genau wie eine FSA. Aber die Steuervorteile eines HSA sind viel stärker als die einer FSA .
Es gibt zahlreiche Unterschiede zwischen FSAs und HSAs , trotz der Tatsache, dass sie beide eine steuerbegünstigte Art sind, medizinische Ausgaben zu bezahlen. Wenn Sie ein HSA haben und Sie Ihren Job verlassen, geht das Geld mit Ihnen. Dies gilt auch, wenn das Geld in Ihrem HSA von Ihrem Arbeitgeber in Ihrem Namen hinterlegt wurde (im Gegensatz zu Ihren eigenen Beiträgen). Und es gibt keine "verwenden Sie es oder verlieren Sie es" -Regel mit HSAs, also, wenn Sie nicht Ihre HSA-Mittel für medizinische Ausgaben verwenden mussten und Sie (und / oder Ihr Arbeitgeber) Geld für die HSA für mehrere Jahre beigetragen haben, Sie könnte eine gute Einsparung von Ersparnissen auf dem Konto haben.
Wenn du deinen Job verlässt, ist das ganze Geld immer noch dein. Wenn Sie zu einem neuen HDHP wechseln (oder Ihr bestehendes HDHP über COBRA behalten), können Sie weiterhin Geld in Ihr HSA investieren. Wenn Sie zu einer neuen Krankenversicherung wechseln, bei der es sich nicht um eine HDHP handelt (z. B. bietet Ihr neuer Arbeitgeber möglicherweise nur einen Gesundheitsplan an, der nicht HSA-qualifiziert ist), können Sie kein Geld mehr in Ihre HSA einzahlen Wenn Sie wieder eine HDHP-Abdeckung haben, aber Sie können weiterhin Geld von der HSA abheben, um Ihre ausstehenden medizinischen Kosten im Rahmen Ihres neuen Plans zu decken.
So ist das Mitnehmen hier, dass, wenn Sie ein HSA haben, Sie nicht versuchen müssen, das Geld auf dem Konto aufzubrauchen, wenn Sie planen, Ihren Job zu verlassen - oder am Ende jedes Jahres.
Und noch ein Bereich, wo ein HSA eine FSA übertrumpft, ist, dass wenn Sie Geld in Ihrem HSA haben, wenn Sie Ihren Job verlassen, Sie Ihre HSA-Mittel verwenden können, um COBRA-Prämien oder Krankenversicherungsprämien zu bezahlen, während Sie Arbeitslosengeld erhalten. FSA-Mittel können niemals dazu verwendet werden, irgendeine Krankenversicherungsprämie zu bezahlen, unabhängig von der Situation.
> Quellen:
> Kongress.gov. HR1 - Ein Gesetz zur Abstimmung zwischen den Titeln II und V der gleichzeitigen Beschlussfassung über den Haushaltsplan für das Haushaltsjahr 2018 . > Eingestellt 22.12.2017.
> FSA FBI. Abhängige Pflege FSA.
> Internal Revenue Service, Bekanntmachung 2013-71 .
> Internal Revenue Service, Bekanntmachung 2015-87 .
> Internal Revenue Service, Planen Sie jetzt, Health Flexible Dispensing Arrangements im Jahr 2018 zu verwenden; Beitrag bis zu 2.650 $; 500 $ Übertrag Option für viele verfügbar. 15. November 2017