Wenn Sie jedes Jahr Ihr Maximum aus der Tasche bekommen , haben Sie vielleicht die Möglichkeit, Geld zu sparen. Mitversicherungskosten können unerschwinglich sein, wenn Sie:
- Sind auf einem teuren Medikament
- Erfordern häufige Infusionen
- Benötigen wiederkehrende kostspielige Behandlungen
Ihre hohen Gesundheitskosten sind jedoch der Schlüssel zu zwei Einsparungen.
- Sie können möglicherweise in der Lage, Ihre Ausgaben wie Copays , Mitversicherungen und Selbstbehalte zu sparen.
- Sie können möglicherweise Krankenversicherungsprämien sparen.
Diese Spar-Techniken funktionieren nur für Leute, die jedes Jahr das Out-of-Pocket-Maximum ihres Plans erreichen wollen.
Wählen Sie einen Plan mit einem niedrigeren Limit aus der Tasche
Krankenkassen zahlen 100% Ihrer gedeckten Ausgaben für den Rest des Jahres, nachdem Sie Ihr jährliches Auslagenmaximum erreicht haben. Das Einzige, was Sie weiterhin bezahlen, ist Ihre monatliche Krankenversicherungsprämie und die Gebühren für alle Dienstleistungen, die einfach nicht von Ihrem Plan abgedeckt sind (Dinge wie z. B. zahnärztliche Behandlung für Erwachsene oder elektive Operation).
Wenn Sie also einen Gesundheitsplan mit einem niedrigeren Höchstbetrag wählen, als Sie derzeit zahlen, können Sie Geld sparen, abhängig von der Differenz der Prämien. In vielen Fällen werden Sie feststellen, dass das niedrigere Out-of-Pocket-Limit die höheren Prämien mehr als ausgleicht.
So finden Sie einen Plan mit niedrigeren Out-of-Pocket-Limits
Suchen Sie nach einem Plan mit einem relativ hohen Selbstbehalt und Mitversicherungsanteil , aber einem niedrigeren allgemeinen Auszahlungslimit .
Da die meisten Menschen nie das Ausmaximum erreichen, gilt, je höher der Selbstbehalt und die Mitversicherung, desto weniger muss das Unternehmen für die Gesundheitsversorgung seiner typischen Mitglieder zahlen. Dadurch können sie eine niedrigere Prämie berechnen.
Da Sie wissen, dass Sie im Laufe des Jahres den vollen Betrag aus eigener Tasche bezahlen, erhöhen die höheren Selbstbehalte und Mitversicherungen Ihre jährlichen Kosten nicht.
Da Sie sich für einen Plan mit einem niedrigeren maximalen Gesamtbetrag entscheiden, sind Ihre jährlichen Kosten niedriger als bei einem Plan mit einem höheren Höchstbetrag - unabhängig vom Selbstbehalt.
Mit anderen Worten, die Nummer, die am wichtigsten ist, ist die maximale Ausstrahlung, da Sie wissen, dass Sie diese Grenze auf die eine oder andere Weise erreichen werden. Es spielt keine Rolle, ob Sie nur über Selbstbehalt oder Selbstbehalt plus Mitversicherung plus CoPays kommen, so dass das Plan-Design über das Out-of-Pocket-Limit nicht so wichtig ist, wenn Sie während des Jahres mit erheblichen Schadenskosten konfrontiert sind.
Der höhere Selbstbehalt und die Mitversicherung wirken sich jedoch darauf aus, wann Sie Ihre Auslagen bezahlen, und verschieben diese auf den Beginn des Planjahres. Sie erreichen das Out-of-Pocket-Maximum früher im Jahr, weil es niedriger ist, so dass es leichter zu erreichen ist, und weil Ihr Selbstbehalt und Ihre Mitversicherung höher sind und Sie früher im Jahr zahlen müssen.
Wählen Sie einen Plan mit demselben Maximum aus dem Taschenformat, aber einem niedrigeren Premium
Eine andere Möglichkeit zu sparen ist es, einen Krankenversicherungsvertrag mit demselben Auszahlungslimit wie Ihren aktuellen Plan zu kaufen, aber eine niedrigere monatliche Prämie. Während Sie immer noch die gleichen jährlichen Gesundheitsausgaben haben, sparen Sie jeden Monat Geld für die Kosten der Prämie.
Betrachten Sie noch einmal Pläne mit einem höheren Selbstbehalt und Mitversicherung als Ihr derzeitiger Plan. Obwohl Sie Geld in den ersten Monaten des Jahres zur Verfügung haben müssen, um Ihre neuen Ausgaben zu decken, haben Sie Spielraum in Ihrem Budget, da Sie weniger in monatlichen Prämien bezahlen werden.
Käufer Vorsicht
Wenn Sie an einer Krankheit leiden, die eine fortwährende sorgfältige Pflege erfordert, ist es wichtig, dass Sie die Besonderheiten der Pläne berücksichtigen, die Sie in Erwägung ziehen. Sie sollten sicherstellen, dass der neue Plan über ein Provider-Netzwerk verfügt, das Ihre Ärzte einschließt, oder dass Sie mit den Ärzten, die sich im Netzwerk des Plans befinden, in Kontakt treten möchten.
Und bedenken Sie, dass jeder Plan verschiedene verschreibungspflichtige Medikamente umfasst. Die abgedeckte Medikamentenliste für einen Plan wird die Formelsammlung genannt , und die Formeln variieren von Plan zu Plan. Wenn Sie sich versehentlich in einen Plan einschreiben, der Ihre Medikamente nicht in Formularen enthält, müssten Sie Medikamente oder Behandlungen wechseln oder die gesamten Kosten aus eigener Tasche bezahlen. Da Ihre Gesundheitskosten so hoch sind, ist es wichtig, dass Sie die Leistungsdeckung eines neuen Gesundheitsplans gründlich prüfen, bevor Sie umsteigen.
Das Affordable Care Act hilft bei den Kosten
Mit dem Affordable Care Act wurde auch ein Krankenversicherungszuschuss geschaffen, um das Auslagenmaximum für anspruchsberechtigte Personen mit niedrigem Einkommen (bis zu 250 Prozent der Armutsgrenze) zu senken. Sie sollten lesen, wie die Subvention Ihr äußeres Maximum reduziert .
Bevor Sie Pläne ändern
- Stellen Sie sicher, dass Sie zu Beginn des Planjahres genügend Geld zur Verfügung haben, um die potenziell höheren Anschaffungskosten wie Selbstbehalt und Mitversicherung zu bezahlen, bevor Sie das neue Ausgabelimit erfüllen und die Ersparnisse erzielen. Stellen Sie sich ein Konto mit flexiblen Ausgaben vor, wenn Ihr Arbeitgeber ein oder ein Gesundheitssparkonto anbietet, wenn Sie sich für einen Gesundheitsplan einschreiben, der HSA-qualifiziert ist.
- Wenn es für Sie wichtig ist, bei Ihrem derzeitigen Arzt zu bleiben, stellen Sie sicher, dass er oder sie mit dem von Ihnen in Betracht gezogenen Gesundheitsplan im Netzwerk ist.