Während der offenen Registrierung wählen Sie die beste Gesundheitsplan Option für Sie und Ihre Familie
Obwohl Sie vielleicht darüber nachdenken, welcher Kandidat bei den Wahlen im November wählen sollte, sollten Sie auch genau auf Änderungen Ihrer Krankenversicherungsleistungen achten. Viele Unternehmen bieten verschiedene Gesundheitsplanoptionen an, die unterschiedliche Kosten und Vorteile haben können, und die jährliche offene Anmeldefrist Ihres Arbeitgebers ist Ihre Gelegenheit, Änderungen an Ihrer Deckung vorzunehmen.
Die offene Einschreibung findet in der Regel am Ende eines jeden Kalenderjahres statt und wird in vielen Unternehmen nur einmal und oft nur für ein bis zwei Wochen durchgeführt. Wenn Sie die jährliche offene Registrierung Ihres Unternehmens verpassen, können Sie sich möglicherweise nicht für einen weiteren Jahr in den Gesundheitsplan Ihres Arbeitgebers einschreiben oder Änderungen an Ihrer bestehenden Abdeckung vornehmen.
Erkundigen Sie sich bei der Personalabteilung Ihres Unternehmens, um herauszufinden, wann Ihre offene Anmeldefrist beginnt und endet und wann Ihre Krankenversicherung in Kraft tritt. In der Regel findet die offene Registrierung gegen Ende des Jahres statt, wobei alle Planänderungen, Einschreibungen und Abdeckungsbeendigungen am 1. Januar des kommenden Jahres wirksam werden. Dies ist jedoch nicht immer der Fall. Prüfen Sie daher, ob die offene Anmeldephase am 1. November jedes Jahres am 1. November beginnt und die offene Anmeldefrist für Medicare Advantage und Medicare Part D am 15. Oktober jedes Jahres beginnt , aber von Arbeitgebern gesponserte Pläne haben unterschiedliche Einschreibungspläne).
Wählen eines Gesundheitsplans während der offenen Registrierung
Achten Sie darauf, alle Ihre Gesundheitsplan Optionen sorgfältig zu prüfen, welcher Plan der beste für Sie und Ihre Familie ist. Viele Leute wählen den Plan, der am wenigsten Einfluss auf ihren Gehaltsscheck hat - den Plan mit der niedrigsten Prämie. Dies ist jedoch möglicherweise nicht die beste Option für Sie.
Investieren Sie etwas Zeit und machen Sie Ihre Hausaufgaben!
Ihr Unternehmen sollte Ihnen schriftliche Unterlagen zur Verfügung stellen, die Ihre Vorteile erläutern. Viele Arbeitgeber bieten Vorsorgepläne an, bei denen Sie Fragen zu Ihren Gesundheitsplanoptionen stellen können. Wenn Sie Ihre Versicherungsoptionen nicht verstehen, bitten Sie um Hilfe. Wenn Sie eine Entscheidung getroffen haben, können Sie die Pläne möglicherweise erst im nächsten Jahr ändern.
Grundlegende Krankenversicherungsbedingungen verstehen
Wenn Sie die Bedingungen Ihrer Versicherung nicht verstehen, könnte es Sie im kommenden Jahr mehr kosten. Einige wichtige Dinge zu lernen sind:
- Was ist der Unterschied zwischen Zuzahlung und Mitversicherung ?
- Was ist ein jährlicher Selbstbehalt und wie kann er Ihre monatlichen Prämien und Spesen beeinflussen ?
- Was ist ein Provider-Netzwerk und was passiert, wenn Sie einen Arzt benutzen, der nicht im Netzwerk ist ?
- Was sind die Unterschiede zwischen PPOs, EPOs und HMOs und welche ist die beste Wahl für Sie?
Untersuchen Sie Ihre Gesundheitsausgaben während des letzten Jahres
Überprüfen Sie die medizinische Versorgung und die Kosten, die Ihre Familie dieses Jahr in Anspruch genommen hat , und denken Sie über Veränderungen im Gesundheitswesen nach, die Sie möglicherweise im kommenden Jahr benötigen. Zum Beispiel, planen Sie, ein Kind zu haben oder war jemand in der Familie, bei der kürzlich eine chronische Krankheit wie Diabetes diagnostiziert wurde?
Überprüfen Sie, ob Ihre Anbieter Ihre Versicherung weiterhin akzeptieren
Bevor Sie den Papierkram ausfüllen, um die Pläne zu wechseln, bestätigen Sie, dass Ihr Arzt, Ihre Krankenschwester und Ihr Krankenhaus Teil des Netzwerks für den von Ihnen gewählten Gesundheitsplan sind. Abhängig davon, wo Sie wohnen, sind Ihre Anbieter möglicherweise nicht im Netzwerk, wenn Sie Ihre Versicherungsgesellschaft wechseln oder zu einem anderen Gesundheitsplan wechseln. In diesem Fall ist es wichtig, zu überprüfen, ob Ihre Provider noch im Netzwerk sind, auch wenn Sie sich dafür entscheiden, Ihre aktuelle Abdeckung beizubehalten, da Provider jederzeit aus Versicherungsnetzen kommen und gehen können.
5 Dinge, auf die man während der Open Enrolment achten sollte
Die Arbeitgeber versuchen, Geld zu sparen, vor allem, da die Kosten für die Gesundheitsversorgung weiterhin steigen. Ein Weg, dies zu tun, ist, die Krankenversicherungsleistungen zu reduzieren (dh höhere Selbstbehalte, Kosten und Gesamtkosten) und / oder einen höheren Anteil der Prämienkosten auf die Mitarbeiter zu übertragen. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Gesundheitsplanmaterialien sorgfältig lesen, da Sie feststellen werden, dass sich Ihre Leistungen und Kosten für das kommende Jahr ändern werden.
- Überprüfen Sie, ob Ihre Familienangehörigen - Ehepartner, Partner und Kinder - versichert sind. Gemäß der ACA müssen alle großen Arbeitgeber (50 oder mehr Arbeitnehmer) ihren Vollzeitbeschäftigten und ihren Familienangehörigen Deckung gewähren, müssen aber ihren Ehepartnern keine Deckung gewähren. Die meisten vom Arbeitgeber gesponserten Pläne stehen den Ehepartnern weiterhin zur Verfügung, in einigen Fällen fallen jedoch Zuschläge an. Sie müssen also verstehen, wie der Plan Ihres Arbeitgebers Ihre Familienmitglieder abdeckt.
- Überprüfen Sie alle für die Pläne erforderlichen Genehmigungsanforderungen . Und wenn der Gesundheitsplan Ihres Arbeitgebers über Grandfathering verfügt, sollten Sie sich bereits bestehender Einschränkungen des Plans bewusst sein. Nach dem Gesetz über erschwingliche Pflege (Gesundheitsreformgesetz) können arbeitgeberfinanzierte Gesundheitspläne keine vorbestehenden Wartezeiten für bedingte Wartezeiten auferlegen, aber diese Bestimmung gilt nicht für groß angelegte Pläne. Also, wenn der Plan grandfathered ist und Sie eine Lücke in der Abdeckung vor der Einschreibung hatten, beachten Sie die Regeln in Bezug auf Wartezeiten für Vorerkrankungen.
- Wenn Sie verschreibungspflichtige Medikamente einnehmen, überprüfen Sie diese anhand der Liste der zugelassenen Medikamente (Formular) für den Gesundheitsplan (oder Pläne, falls es mehrere Optionen gibt), die Ihr Arbeitgeber anbietet. Auch, wenn Sie ein teures Markenmedikament nehmen, finden Sie die Höhe der Zuzahlung oder Mitversicherung für jedes Medikament auf jedem verfügbaren Plan.
- Wenn Sie oder ein Familienmitglied eine fortlaufende Physiotherapie benötigen oder ein psychisches Problem haben, das eine Therapie erfordert, überprüfen Sie, was Ihr Gesundheitsplan abdeckt und was nicht. Der ACA verlangt, dass Pläne für Einzelpersonen und Kleingruppen alle wesentlichen gesundheitlichen Vorteile abdecken, aber diese Verordnung gilt nicht für Pläne für große Gruppen, daher sollten Sie die Grenzen des Plans verstehen.
- Überprüfen Sie, ob Sie und Ihre Familie für Notfälle angemessen versichert sind, wenn Sie in den USA oder in einem anderen Land reisen.
Die Wirkung des Affordable Care Act auf Ihre Vorteile
Mehrere zusätzliche Bestimmungen des Affordable Care Act beeinflussen die Gruppen-Krankenversicherung. Diese Änderungen, die Sie bei der Auswahl eines Gesundheitsplans Ihres Arbeitgebers beachten sollten, umfassen:
- Sie können Ihre erwachsenen Kinder auf Ihrem Gesundheitsplan halten, bis sie 26 Jahre alt sind.
- Lebenslange Grenzen für die Krankenversicherung sind nicht erlaubt.
- Jährliche Leistungsgrenzen sind ebenfalls nicht mehr erlaubt, aber diese Regelung gilt nicht für Grandfathered-Pläne. Wenn der Plan Ihres Arbeitgebers befristet ist, prüfen Sie, ob er jährliche Leistungsgrenzen hat.
- Es gibt Obergrenzen für die maximale Aussetzung , die Gesundheitspläne haben können, obwohl diese Regeln nicht für Grandfathered- oder Grandmothered-Pläne gelten .
Einige Tipps von Dr. Mike
In der Regel, wenn Sie eine höhere Prämie bezahlen, werden Ihre jährlichen Selbstbehalt und Zuzahlungen niedriger sein. Daher sollten Sie einen Plan mit höheren Prämien und geringeren Spesen in Betracht ziehen, wenn Sie im kommenden Jahr viele Gesundheitsdienstleistungen in Anspruch nehmen. Und wenn Sie jung und gesund sind und keine Kinder haben, möchten Sie vielleicht einen Plan mit niedrigen Prämien und höheren Spesen wählen.
Aber diese Verallgemeinerung ist nicht immer richtig - manchmal werden Sie in Bezug auf die Gesamtkosten vorauseilen, indem Sie trotz der höheren Auslagenkosten einen Plan mit niedrigerer Prämie wählen, selbst wenn Sie am Ende die volle Summe erreichen müssen Taschenlimit für das Jahr.
Obwohl Ihr vom Arbeitgeber gesponserter Plan am ehesten Ihre günstigste Option ist und eine bessere Abdeckung bietet, können Sie sich vielleicht abmelden und einkaufen. Sprechen Sie mit einem Krankenversicherungsagenten in Ihrer Gemeinde oder sehen Sie sich die auf HealthCare.gov verfügbaren Pläne an. Wenn Ihr Arbeitgeber eine erschwingliche Krankenversicherung anbietet, die einen Mindestwert bietet, haben Sie keinen Anspruch auf Prämienzuschüsse (Prämiensteuergutschriften). Aber abhängig von dem Plan, den Ihr Arbeitgeber anbietet, ob Ihr Arbeitgeber einen Teil der Prämie für Familienmitglieder übernimmt und wie viel Gesundheitsfürsorge Sie verwenden, ist es möglich, dass ein auf dem Einzelmarkt gekaufter Plan ein besseres Preis-Leistungs-Verhältnis bietet während zu überprüfen.
Wenn Sie mehr über die Gesundheitspläne erfahren möchten, die Ihr Arbeitgeber anbietet, oder wenn Sie während der offenen Einschreibung nicht mit den Antworten auf Ihre Fragen zufrieden sind, wenden Sie sich an Ihre staatliche Versicherungsabteilung. Die Online-Informationen Ihres Staates sollten die Anzahl und Art der Beschwerden enthalten, die über die in Ihrem Bundesstaat lizenzierten Gesundheitspläne gemacht wurden.