Sie haben sich die Mühe gemacht, eine Krankenversicherung abzuschließen . Sie haben Ihre Prämien bezahlt. Jetzt stellen Sie sicher, nicht einen dieser allgemeinen Krankenversicherungsfehler zu machen, wenn Sie Ihre Krankenversicherung verwenden.
1) Nicht für Ihre Selbstbehalt und Mitversicherung planen
Krankenversicherung tut nicht viel gut, wenn Sie es nicht verwenden können, weil Sie Ihren Selbstbehalt , coinsurance oder copays nicht leisten können.
Seien wir ehrlich, nicht jeder hat ein paar tausend Dollar, die nur herumliegen. Aber Selbstbehalte sind eine Tatsache des Lebens für bestimmte Arten der Krankenversicherung.
Sie müssen einen Plan für den Umgang mit Ihrem Selbstbehalt, Mitversicherungen und coopays machen, oder Sie werden vollständig versichert, aber nicht in der Lage, die notwendige medizinische Versorgung zu bekommen, weil Sie Ihren Anteil der Kosten nicht leisten können.
2) Ungewollt aus dem Netzwerk gehen
Die meisten Gesundheitspläne in den Vereinigten Staaten haben ein Netzwerk von bevorzugten Gesundheitsdienstleistern . Wenn Sie einen Anbieter im Netzwerk Ihres Gesundheitsplans verwenden, sind Ihre Kosten, Mitversicherungsbeiträge und Selbstbehalte niedriger als bei Verwendung eines externen Netzwerkanbieters. HMOs und EPOs werden nichts für die Pflege bezahlen, die Sie von einem Out-of-Network-Anbieter erhalten, während PPOs und POS-Pläne ein wenig zahlen, aber nicht so viel wie wenn Sie einen In-Network-Provider verwendet hätten.
Wenn Sie wissen, wer im Netzwerk ist und wer nicht, können Sie sich an In-Network-Provider halten und die teurere Out-of-Network-Pflege vermeiden.
Dies ist jedoch nicht unbedingt so einfach wie es klingt. Gesundheitspläne optimieren ihre Netzwerke. Verträge zwischen Gesundheitsplänen und ihren Netzwerkanbietern verfallen und werden möglicherweise nicht erneuert.
Ihr Hausarzt könnte höflich genug sein, Sie zu benachrichtigen, wenn er nicht mehr am Netzwerk Ihres Gesundheitsplans teilnimmt (oder auch nicht), aber Ihre Mammographieeinrichtung, Ihr Bluttestlabor und Ihre Apotheke sind weniger wahrscheinlich, dass Sie sich melden.
Bevor Sie eine Nicht-Notfallversorgung erhalten, überprüfen Sie, ob der Anbieter noch mit Ihrem Gesundheitsplan verbunden ist.
3) Verhandeln eines Preises für die Betreuung außerhalb des Netzwerks nicht
Sie haben das Recht, sich außerhalb des Netzwerks zu kümmern, wenn Sie sich entscheiden, aber Sie werden wahrscheinlich mehr bezahlen. In manchen Situationen möchten Sie jedoch möglicherweise mehr bezahlen, weil Sie das zusätzliche Geld für die Pflege eines bestimmten Anbieters als wertvoll erachten.
Wenn Sie sich für die Betreuung außerhalb des Netzwerks entscheiden, verhandeln Sie vorher den Preis für diese Pflege, während Sie noch Verhandlungsmacht haben. Ihr Out-of-Network-Anbieter versteht, dass er Ihr Geschäft verlieren kann, wenn er nicht verhandelt. Auch wenn er außerhalb des Netzwerks ist, ist er wahrscheinlich im Netzwerk für einen anderen Gesundheitsplan, also gibt er jemandem einen Rabatt. Er könnte diesen Rabatt auch auf Sie ausdehnen.
Indem Sie die Kosten der Pflege im Voraus aushandeln, können Sie Ihr finanzielles Risiko begrenzen und Rechnungsabrechnungen und andere unangenehme finanzielle Überraschungen vermeiden.
4) Keine Vorautorisierung, wenn erforderlich
Ist in Ihrem Gesundheitsplan eine Vorautorisierung erforderlich, bevor Sie teure Tests, Verfahren oder Behandlungen durchführen lassen? Die meisten PPOs und EPOs tun dies. Wenn Ihr Gesundheitsplan dies erfordert und Sie keine Vorautorisierung erhalten, könnten Sie mit einer unangenehmen finanziellen Überraschung enden.
Zum Beispiel, wenn Ihr Gesundheitsplan eine Vorautorisierung für nicht-notfall MRI-Scans erfordert und Sie eine MRT-Untersuchung ohne vorherige Genehmigung erhalten, kann Ihr Gesundheitsplan die Bezahlung für den Scan verweigern. Dies gilt auch dann, wenn Sie nachweisen können, dass Sie den Scan wirklich benötigt haben. Betrachte es als technisches Foul. Sie haben die Regeln nicht befolgt und sind in der richtigen Reihenfolge durch alle Reifen gesprungen, so dass Sie bestraft werden, weil Sie die Rechnung selbst bezahlen müssen.
Um dies zu vermeiden, wenn Ihr Gesundheitsplan eine Vorautorisierung erfordert, nehmen Sie nicht einfach an, dass Ihr Arzt die Vorautorisierung für Sie erhält. Sie könnte; aber wenn sie es nicht tut, hört der Bock mit dir auf, nicht mit ihr.
Sie werden derjenige sein, der die Rechnung bezahlt. Wenn Sie nicht sicher sind, ob ein Test, eine Prozedur oder eine Behandlung eine Vorautorisierung erfordert, rufen Sie Ihren Gesundheitsplan an und fragen Sie nach.
5) nicht auf gestuften Behandlungspläne folgen
Wenn Sie einen HMO-, PPO-, EPO- oder POS- Plan haben, ist eine der Techniken, die Ihr Gesundheitsplan wahrscheinlich verwendet, um seine Kosten zu verwalten, abgestufte Behandlungspläne. Tiered Behandlungspläne funktionieren so: Wenn es drei Möglichkeiten gibt, Ihr medizinisches Problem zu behandeln, wird der Plan wollen, dass Sie zuerst die billigste Behandlungsoption verwenden. Wenn Sie die günstigste Behandlungsoption versuchen und es nicht funktioniert, dann wird der Plan zustimmen, für die zweit-am wenigsten teure Behandlungsoption zu bezahlen. Der Plan wird nur zustimmen, um für die teuerste der drei Behandlungsoptionen zu bezahlen, nachdem Sie die beiden günstigeren Optionen ausprobiert und versagt haben.
Sie können vermuten, dass die Optionen eins und zwei nicht für Sie funktionieren, und Sie möchten direkt zu Option drei übergehen. Jedoch, es sei denn, es gibt einen medizinischen Grund, warum Optionen eins und zwei in Ihrer speziellen Situation schädlich wären (zum Beispiel, Sie sind allergisch gegen die Option eine Droge), Ihr Gesundheitsplan wird sich weigern, für Option drei zu bezahlen, bis Sie es versucht haben gescheitert beide der billigeren Behandlungsmöglichkeiten.
Warum tun Krankenversicherungen das? Denn die meisten Menschen werden einfach aufgeben und Option eins oder zwei in Kauf nehmen, auch wenn es nicht so gut funktioniert, wie sie gehofft hatten. Sie sind krank und müde davon, zum Arzt zurückzukehren, der sich immer noch über das gleiche Problem beschwert und sich mit unterdurchschnittlichen Ergebnissen zufrieden gibt, weil sie eingebrochen sind. Auf lange Sicht spart das den Krankenkassen viel Geld.
Wenn dies bei Ihnen vorkommt, ist es Ihre Aufgabe, immer weiterzugehen und sich die Stufen hoch zu arbeiten, bis Sie zu einer Behandlungsoption kommen, die wirklich für Ihren Körper und Ihren Lebensstil geeignet ist.
6) Nicht Vergleich Einkaufen unter In-Netzwerk-Anbieter, wenn Sie Mitversicherung owe
Müssen Sie eine 20 Prozent, 30 Prozent oder gar 40 Prozent Mitversicherung für Gesundheitsdienstleistungen bezahlen? Brauchen Sie einen teuren Service? Dann müssen Sie sich umsehen, auch bei In-Network-Anbietern .
Krankenkassen verhandeln mit ihren In-Network-Anbietern vergünstigte Tarife, aber der Rabatt ist nicht für jeden Anbieter gleich. Manchmal verhandelt Ihr Gesundheitsplan einen großen Rabatt; manchmal handelt es sich um einen miesen Rabatt.
Da Ihre Mitversicherung einen Prozentsatz des ermäßigten Preises darstellt, stellen Sie sicher, dass Sie die niedrigste vergünstigte Rate bezahlen, und nicht zu einem höheren Preis, da Sie nicht zwischen den Anbietern im Netz einkaufen.
So funktioniert das. Nehmen wir an, Ihr Gesundheitsplan hat einen Rabatt von $ 10.000 für Ihre Knöchelchirurgie mit Dr. Jones ausgehandelt. Ihre Mitversicherung beträgt 30 Prozent, also würden Sie 3.000 Dollar aus Ihrer eigenen Tasche bezahlen, wenn Dr. Jones die Operation durchführen würde.
Direkt in der Stadt, Dr. Brown ist auch in-Netzwerk mit Ihrem Gesundheitsplan, aber ist nicht so gut ein Unterhändler. Ihr Gesundheitsplan war in der Lage, ihn dazu zu bringen, einen Rabatt von $ 8.000 für die gleiche Knöchelchirurgie zu akzeptieren. Sie müssen immer noch 30 Prozent Mitversicherungsbeitrag zahlen, wenn Sie Dr. Brown verwenden, aber Sie sparen Geld, weil Sie nur 30 Prozent seiner 8.000-Dollar-Rate statt 30 Prozent von Dr. Jones '10.000-Dollar-Rate bezahlen. Sie würden $ 600 sparen, indem Sie Dr. Brown anstatt Dr. Jones verwenden, obwohl beide Chirurgen mit Ihrem Gesundheitsplan vernetzt waren.
7) Nicht ein Claim Denial ansprechen
Es gibt Zeiten, in denen Sie alles richtig gemacht haben, aber Ihr Gesundheitsplan bestreitet immer noch eine Krankenversicherung. Wenn Ihnen das passiert, atmen Sie tief durch und schauen Sie genau hin, was passiert ist. Haben Sie alle Regeln Ihres Gesundheitsplans befolgt? Ist die Pflege ein gedeckter Vorteil Ihres Gesundheitsplans? Brauchst du wirklich die Pflege? Wenn Sie alle diese Fragen mit Ja beantworten, sollten Sie die Ablehnung Ihres Gesundheitsplans anfechten.
Obwohl es sich anfühlt, als würde David gegen eine Goliath-Versicherungsgesellschaft mit nur einer Schleuder kämpfen, erinnere dich, dass David diesen Kampf gewonnen hat. Ein überraschend großer Prozentsatz der Ablehnungen wird in der Berufung aufgehoben. Nehmen Sie die Hilfe Ihres Arztes in Anspruch, nehmen Sie Ihre Enten in einer Reihe und marschieren Sie mit Ihrer Schleuder fort.