Entscheiden, ob es sich lohnt oder nicht
Die Krebsversicherung ist ein relativ neues Instrument in der Welt der Krankenversicherungsprogramme . Es wurde als Reaktion auf die ständig steigenden Krebsraten in den USA und die oft exorbitanten Kosten der Krebsbehandlung geschaffen.
Dieses Zusatzversicherungsprodukt wurde entwickelt, um die Auslagen zu reduzieren und die Lücke zwischen dem, was Ihre Erstversicherung leistet und nicht abdeckt, zu überbrücken.
Aber die Frage ist: Ist es das wirklich wert?
Einführung in die Krebsversicherung
Die Krebsversicherung war nicht dazu gedacht, eine traditionelle Krankenversicherung zu ersetzen, sondern sie durch die Zahlung von Behandlungskosten zu ergänzen, die nicht von Ihrer Police abgedeckt sind. Es gibt zwei Möglichkeiten, wie diese Versicherung funktioniert:
- Bei den meisten Plänen erhalten Sie bei Krebsdiagnose einen Pauschalbetrag, den Sie sowohl für medizinische Kosten als auch für normale Lebenshaltungskosten verwenden können. Sie verwenden das Geld im Wesentlichen auf jede Art, die Sie wählen, um verlorene Löhne, Selbstbehalte und Co-Pay nachzuholen .
- Seltener kann eine Police Deckung für krebsbedingte Ausgaben bieten, die über Ihre primäre Gesundheitspolitik hinausgehen. Was tatsächlich abgedeckt wird, kann enorm variieren und kann manchmal die gleichen Ausschlüsse haben wie in Ihrem primären Plan.
Diese Richtlinien treten in Kraft, nachdem die Versicherungsgesellschaft die Dokumentation Ihrer Krebsdiagnose erhalten hat.
Es gibt normalerweise eine Wartezeit nach dem Kauf, bevor es vollständig in Kraft tritt.
Eignung für die Krebsversicherung
Um für die Krebs-Versicherung berechtigt zu sein, können Sie normalerweise keine Vorbedingung haben , die Sie zu Krebs prädisponiert. Zum Beispiel können Sie nicht mit Gebärmutterkrebs diagnostiziert worden sein und dann eine Police beantragen.
In den meisten Fällen sind Personen, die zuvor wegen Krebs diagnostiziert und behandelt wurden, ebenfalls nicht zugelassen. Andere Gruppen, wie solche mit HIV, werden typischerweise ausgeschlossen, da die Krankheit mit einem erhöhten Risiko für viele Krebsarten verbunden ist.
Was Krebsversicherung abdeckt und nicht deckt
Während die Krebsversicherungsdeckung je nach Anbieter und Policendetails variiert, decken die meisten Pläne sowohl medizinische als auch nicht-medizinische Ausgaben ab.
Zu den medizinischen Kosten gehören Kostenbeteiligungen, längere Krankenhausaufenthalte, Labortests, krankheitsspezifische Behandlungen und Verfahren wie Stammzelltransplantationen. Nicht-medizinische Ausgaben können häusliche Krankenpflege, Einkommensverlust, Kinderbetreuungskosten und diätetische Restriktionsmittel umfassen.
Die Krankenversicherung deckt in der Regel keine Kosten im Zusammenhang mit Nicht-Melanom-Hautkrebs ab. Darüber hinaus können diejenigen, die frühe Krebserkrankungen, wie z. B. Carcinoma in situ haben , nur eine reduzierte Auszahlung erhalten, typischerweise die Hälfte oder weniger von dem, was Sie möglicherweise eine Krebsdiagnose erhalten.
Kennen Sie die Fakten vor dem Einkaufen
Es gibt viele Diskussionen über krankheitsspezifische Gesundheitspläne. Manche Leute unterstützen sie fest, während andere glauben, dass sie nur Geld erzeugende Maschinen sind, die die Angst der Menschen ausnutzen.
Hier sind einige Punkte zu berücksichtigen, wenn Sie über den Kauf eines Krebs-Versicherungsplans nachdenken:
- Kennen Sie Ihr Krebsrisiko. Diejenigen mit einer starken Krebserkrankung in der Familiengeschichte möchten vielleicht einen Blick auf ihre aktuelle Politik werfen und prüfen, ob eine Krebsversicherung die Deckung ergänzen kann. Das Gleiche gilt für Menschen mit einer genetischen Prädisposition für Krebs, wie bei Menschen mit der BRCA2-Mutation.
- Sehen Sie nach, ob ein Upgrade Ihrer bestehenden Richtlinie die erforderliche Abdeckung bieten kann. Die Entscheidung, Ihre aktuelle Richtlinie zu aktualisieren, könnte für diejenigen mit mittlerem Krebsrisiko eine bessere Option sein. Es kann weniger kosten, zu aktualisieren und Ihnen eine breitere Palette von Vorteilen für nicht-Krebs-bezogene Bedingungen bieten.
- Denken Sie daran, dass zwei Richtlinien nicht unbedingt die Abdeckung verdoppeln. Eine grundlegende umfassende Krankenversicherung zusammen mit einem Krebs-spezifischen Versicherungsplan bedeutet nicht unbedingt, dass Sie doppelt die Vorteile erhalten. Oftmals kann eine Behandlung, die durch eine Police ausgeschlossen wird, auch von der anderen ausgeschlossen werden.
- Lesen Sie die Klausel Koordinierung der Leistungen . Die meisten großen Versicherungspolicen haben eine COB-Klausel (Coordination of Benefits), die besagt, dass der Versicherer die Kosten eines anderen Plans nicht übernimmt. Durch den Kauf von Krebs-Versicherung, können Sie in der Tat die Vorteile in Ihrem primären Plan degradiert werden. Es ist nicht ungewöhnlich, dass zwei Anbieter die Haftung des anderen anfechten, ohne eine Deckung zu übernehmen. Während diese Probleme in der Regel behoben werden können, können sie viele unnötige Kopfschmerzen und Zeitverschwendung verursachen.
Andere Versicherungsoptionen
Wenn Sie besorgt sind über den finanziellen Schaden, den Ihre Familie nehmen könnte, wenn Sie an Krebs erkranken, gibt es ein paar andere Möglichkeiten, die Sie in Betracht ziehen können:
- Durch die Einrichtung eines Gesundheitsparkontos (HSA) oder eines flexiblen Ausgabenkontos (FSA) durch Ihren Arbeitgeber können Sie steuerfrei Geld für Ausgaben, die über Ihre Versicherung hinausgehen, ablegen.
- Eine Versicherung gegen eine kritische Krankheit kann Deckung für Krebs und andere Arten von kritischen Krankheiten wie Herzinfarkt oder Schlaganfall bieten. Wie bei Krebs-Versicherungsplänen ist es wichtig, dass Sie das Kleingedruckte lesen, um zu verstehen, welche Bedingungen (oder Stadien der Krankheit) die Politik umfasst.
- Wenn Sie sich Gedanken über verlorene Löhne machen, ziehen Sie in Betracht, in eine kurzfristige Invalidenversicherung zu investieren, die für jeden medizinischen Zustand, der Ihre Arbeitsfähigkeit beeinträchtigt, auszahlt.
Nimm Heimnachrichten
Vor dem Kauf eines Krebs-Versicherungsplans gibt es vier Faustregeln, die Sie immer befolgen sollten:
- Es ist wichtig, dass Sie genau verstehen, was in einer Richtlinie abgedeckt ist, was ausgeschlossen ist und wie lange die Wartezeit dauert, bis Sie auf die Vorteile zugreifen können.
- Sie sollten die Vorteile einer ergänzenden Richtlinie immer mit denen Ihrer primären Richtlinie vergleichen, um festzustellen, wo Überschneidungen oder Redundanzen bestehen. Es hat keinen Sinn, eine Krebsversicherung zu kaufen, wenn Ihr derzeitiger die meisten oder die gleichen Ausgaben deckt.
- Wenn Sie der Ansicht sind, dass die Kosten der Krebsbehandlung durch Ihren Primärplan nicht angemessen abgedeckt werden, sollten Sie überlegen, ob eine Aufrüstung diese Lücken schließen kann.
- Wenn Sie sich entscheiden, dass Krebs-Versicherung eine praktikable Option ist, nehmen Sie sich Zeit zum Einkaufen. Dies beinhaltet den Einkauf für andere Arten der Deckung einschließlich der langfristigen Invaliditätsversicherung .
Schließlich ist es wichtig, daran zu erinnern, dass es viele Steuerabzüge für Menschen mit Krebs gibt . Durch die sorgfältige Erfassung aller Spesen, einschließlich Reisen zu und von Ihrer Klinik, können Sie einen Teil Ihrer jährlichen Steuerbelastung mindern und Geld sparen.
Quellen
- > Kirchhoff, A .; Kuhthau, K .; Pajolek, H .; et al. "Arbeitgeber-Sponsored Health Insurance Coverage: Ergebnisse aus der Childhood Cancer Survivor Study." Unterstützende Pflege bei Krebs . 2013; 21 (2): 377-83.
- > Nechliudow, L .; Walker, R .; Ziebell, R .; et al. "Erfahrungen von Krebspatienten mit Versicherungen, Finanzen und Beschäftigung: Ergebnisse einer Multisite-Studie." Journal der Krebsüberlebenden . 2016; 10 (6): 1104-1111.