Warum möchte jemand mehr als eine Versicherung haben? Es kommt darauf an, wen du fragst. Möglicherweise möchten Sie zusätzliche Deckung, um sicherzustellen, dass Sie alle erforderlichen Gesundheitsdienstleistungen erhalten. Medicare und andere Versicherer haben dagegen ein anderes Interesse. Wenn Sie mehr als einen Gesundheitsplan haben, können Sie möglicherweise die Last der Zahlung auf die andere Partei verlagern.
Mach dir keine Sorgen. Jemand wird die Rechnung bezahlen, und solange alle nach Plan vorgehen, sollten Sie es nicht sein. Sie müssen verstehen, wer zuerst zahlen wird und wer, wenn überhaupt, irgendwelche verbleibenden Kosten übernimmt. Dies ist, wo Medicare Secondary Payer ins Spiel kommt.
Warum Sie wollen mehr als das, was Medicare bietet
Medicare bietet Gesundheitsversorgung für mehr als 56,8 Millionen Amerikaner, aber das bedeutet nicht, dass es notwendigerweise alles deckt, was sie brauchen. Betrachten Sie diese allgemeinen Elemente, die Medicare Sie aus eigener Tasche bezahlen lässt:
- Akupunktur
- Pflege bei Auslandsreisen mit seltenen Ausnahmen
- Chiropraktikerdienste, außer zur Korrektur der Subluxation der Wirbelsäule
- Korrektive Augenlinsen (Kontaktlinsen oder Brillen)
- Pflege (Baden, Ankleiden, Toilettengang)
- Zahnersatz
- Fußpflege
- Hörgeräte
- Langzeitpflege in Pflegeheimen
- Non-Notfall Transport mit seltenen Ausnahmen
- Over-the-counter-Medikamente, Vitamine und Nahrungsergänzungsmittel
- Verschreibungspflichtige Medikamente in bestimmten Kategorien
- Gehstöcke für Blinde
Dies ist natürlich keine erschöpfende Liste, aber es ist nicht verwunderlich, dass einige Menschen eine andere Krankenversicherung verfolgen, um die Lücke zu füllen. Es gibt zwar die Möglichkeit, Medicare-Ergänzungspläne, auch bekannt als Medigap-Pläne , zu verwenden, um die Auslagenkosten von Medicare zu decken ( Zuzahlungen, Mitversicherungen und Selbstbehalte ), diese Pläne fügen Ihrer Deckung jedoch keine zusätzlichen Gesundheitsvorteile hinzu.
Stattdessen wenden sich viele Menschen an andere Versicherungen wie Arbeitgeber-gesponserte Gesundheitspläne, Militärleistungen und Rentnerleistungen, um die Deckung zu erhalten, die sie brauchen.
Medicare und Arbeitgeber-gesponserte Gesundheitspläne
Das Rentenalter für Sozialversicherungsleistungen war 65 Jahre alt, das gleiche Alter, in dem Sie Anspruch auf Medicare haben . Das alles änderte sich 1983, als der Kongress Gesetze verabschiedete, um das Renteneintrittsalter aufgrund Ihres Geburtstages zu erhöhen. Für Personen, die zwischen 1943 und 1954 geboren wurden, ist das Rentenalter nun 66 Jahre alt. Das Renteneintrittsalter erhöht sich für die nach 1960 Geborenen schrittweise auf ein Maximum von 67 Jahren. Wenn Sie früher als dieses festgelegte Alter ausscheiden, erhalten Sie geringere Zahlungen von der Sozialversicherung.
Das Endergebnis ist, dass viele Menschen länger arbeiten, um ihre Rentenfonds zu maximieren. Arbeiten gibt ihnen Zugang zu Gesundheitsversorgung durch ihre Arbeitgeber, die sie wählen können, alleine weiterzumachen, während sie sich auch für Medicare anmelden oder abbrechen und durch Medicare ersetzen.
Ihr vom Arbeitgeber gesponserter Gesundheitsplan kann Ihren Ehepartner und Ihre Angehörigen decken, während Medicare Sie allein abdeckt. Diese Pläne können auch Dienstleistungen abdecken, die Medicare nicht anbietet. Wenn Sie Anspruch auf einen speziellen Registrierungszeitraum haben , können Sie möglicherweise die Einschreibung in Medicare aufschieben, ohne dass Sie verspätete Strafen zahlen müssen, wenn Sie sich schließlich anmelden.
Dies könnte Sie erhebliche Dollar sparen, da Sie die Prämie für zwei verschiedene Pläne nicht bezahlen müssten.
Wenn Sie sowohl Medicare als auch einen vom Arbeitgeber gesponserten Gesundheitsplan haben, zahlt Medicare zuerst nur unter bestimmten Umständen. Die Entscheidung basiert auf Ihrem Alter, ob Sie eine terminale Niereninsuffizienz oder eine andere Behinderung haben und wie viele Personen für Ihren Arbeitgeber arbeiten.
Wenn Sie die Kriterien für Medicare nicht erfüllen, wird Ihr vom Arbeitgeber finanzierter Gesundheitsplan stattdessen in Rechnung gestellt. Was sie nicht bezahlen, wird Medicare in Rechnung gestellt. Medicare wird für Gesundheitsdienstleistungen zahlen, die normalerweise abgedeckt wären, solange sie diese als medizinisch notwendig erachten.
| Medicare wird zuerst bezahlen | Medicare wird zahlen |
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Medicare und COBRA
Dank des Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) von 1985 können Sie Ihren arbeitgeberfinanzierten Gesundheitsplan fortsetzen, nachdem Sie Ihren Job verlassen haben. Das Gesetz verlangt von Arbeitgebern mit 20 oder mehr Vollzeitbeschäftigten, dass sie für einen bestimmten Zeitraum, in der Regel 18 Monate, nach Beendigung des Arbeitsverhältnisses durch Kündigung oder Entlassung einen kontinuierlichen Zugang zu ihrem Gesundheitsplan gewähren. Die Dauer der COBRA-Deckung kann bis zu 36 Monate verlängert werden, wenn bestimmte Bedingungen erfüllt sind.
Medicare und COBRA haben eine knifflige Beziehung. Wenn Sie bereits COBRA haben, wenn Sie sich bei Medicare einschreiben, endet Ihre COBRA-Deckung wahrscheinlich an dem Tag, an dem Sie sich für Medicare anmelden. Wenn Sie bereits Medicare haben, wenn Sie für COBRA infrage kommen, können Sie sich bei COBRA anmelden.
Wenn Sie COBRA haben und während dieser Zeit Medicare-berechtigt werden, müssen Sie eine wichtige Entscheidung treffen. Wenn Sie sich in Medicare registrieren, verlieren Sie Ihre COBRA-Leistungen für sich selbst, obwohl Sie diese Deckung möglicherweise auch für Ihren Ehepartner und Ihre Familienangehörigen fortsetzen können. Wenn Sie sich entschließen, die Einschreibung in Medicare zu verzögern, beachten Sie, dass Sie mit verspäteten Strafen rechnen müssen, wenn Sie sich schließlich anmelden. COBRA-Leistungen qualifizieren Sie nicht für einen speziellen Registrierungszeitraum mit Medicare.
| Medicare wird zuerst bezahlen | Medicare wird zahlen |
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Medicare und Arbeitnehmerentschädigung
Die Arbeiterentschädigung funktioniert ein bisschen anders als Ihr vom Arbeitgeber gesponserter Gesundheitsplan. Es ist eine staatlich verordnete Vereinbarung zwischen Ihnen und Ihrem Arbeitgeber, die besagt, dass Sie sie nicht verklagen werden, solange sie Ihre medizinischen Kosten für Verletzungen am Arbeitsplatz decken. Wenn Sie Arbeitnehmerentschädigungsleistungen annehmen, können Sie für diese Verletzung keinen Strafschadensersatz beantragen. Wenn Sie diese Vorteile ablehnen, können Sie auf Schmerzen und Leiden klagen.
Während Sie Prämien für Ihren arbeitgeberfinanzierten Gesundheitsplan zahlen, werden die Arbeitnehmerentschädigungsbeiträge von Ihrem Arbeitgeber bezahlt. Ihnen entstehen keine Kosten. Nach einer Verletzung legen Sie einen Anspruch fest und es wird eine Bewertung durchgeführt, um festzustellen, ob Ihre Verletzung eine Konsequenz Ihres Arbeitsplatzes war oder nicht.
Es könnte der Fall sein, dass die Entschädigung des Arbeitnehmers Ihren Anspruch bestreitet oder ihn aufgrund bestehender Bedingungen nur teilweise abdeckt. Zum Beispiel, wenn Sie chronische Rückenschmerzen haben, aber Ihre Rückenschmerzen nach einer Verletzung schlimmer werden, kann es schwierig werden zu bestimmen, wie verantwortlich Ihr Arbeitgeber für Ihre Symptome war. Medicare tritt in diesem Stadium ein, um erste Zahlungen zu leisten.
Arbeitnehmer Entschädigung kann Ihre medizinischen Kosten zum Zeitpunkt ihrer Entstehung zu erstatten oder bieten eine einmalige Abrechnung. Einige dieser Mittel können in ein Workers 'Compensation Medicare Set-Arrangement (WCMSAA) eingeordnet werden, eine Vereinbarung, die Mittel für die zukünftige Behandlung von Verletzungen, die zu langfristigen Komplikationen führen, reservieren soll. Medicare zahlt nicht, bis die Mittel in der WCMSAA erschöpft sind.
| Medicare wird zuerst bezahlen | Medicare wird zahlen |
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Medicare und Military Health Benefits
Wenn Sie ein Veteran, ein aktives Dienstmitglied oder ein pensioniertes Mitglied der uniformierten Dienste sind, haben Sie möglicherweise Anspruch auf Gesundheitsleistungen von der Veteran's Administration (VA) oder einem Programm namens TRICARE. Diese Vorteile stimmen auf einzigartige Weise mit Medicare überein.
In erster Linie werden VA-Leistungen nur die Pflege in einer von VA autorisierten Einrichtung abdecken.
Zweitens zahlt Medicare nicht für die Pflege von VA-Leistungen und umgekehrt. Hier gibt es keine Frage des primären oder sekundären Zahlers.
Drittens arbeiten TRICARE und Medicare zusammen. Medicare fungiert als Hauptzahler für von Medicare abgedeckte Dienstleistungen, und TRICARE deckt alle Medicare-Selbstbehalte oder Mitversicherungsbeträge ab, die sich auf diese Dienstleistungen beziehen. Wenn ein Service nicht von Medicare abgedeckt wird, fungiert TRICARE als primärer Payer.
Abhängig von der Pflege, die Sie erhalten, ist es möglich, dass sowohl Medicare als auch TRICARE gleichzeitig als Hauptzahler fungieren!
> Quellen:
> Medicare und andere gesundheitliche Vorteile: Ihr Leitfaden, wer zuerst zahlt. Zentren für Medicare und Medicaid Services. https://www.medicare.gov/Pubs/pdf/02179-Medicare-Coordination-Benefits-Payer.pdf.
> Medicare Enrollment Dashboard. Zentren für Medicare und Medicaid Services Website. https://www.cms.gov/Research-Statistics-Data-and-Systems/Statistics-Trends-and-Reports/Dashboard/Medicare-Enrollment/Enrollment%20Dashboard.html. Aktualisiert im Juli 2016.
> Medicare Zweitzahler. Zentren für Medicare und Medicaid Services Website. https://www.cms.gov/Medicare/Coordination-of-Benefits-and-Recovery/Coordination-of-Benefits-and-Recovery-Überblick/Medicare-Secondary-Payer/Medicare-Secondary-Payer.html. Aktualisiert am 30. Januar 2014.
> Workers 'Compensation Medicare Arrangements. Zentren für Medicare und Medicaid Services Website. https://www.cms.gov/Medicare/Coordination-of-Benefits-and-Recovery/Workers-Compensation-Medicare-Set-Aside-Arrangemings/WCMSA-Overview.html. Aktualisiert am 18. April 2016