Wenn Sie Ihre Krankenversicherung verloren haben und nach einem Ersatz-Gesundheitsplan Ausschau halten, werden Sie vielleicht beunruhigt sein zu erfahren, dass Ihr Krankenversicherungsamt (und außerbörslicher Markt in jedem Bundesstaat außer Nevada) nur Ihnen erlaubt, sich anzumelden ein Gesundheitsplan während der jährlichen offenen Anmeldephase . Aber was passiert, wenn Sie Ihre Krankenversicherung verlieren und Monate bis zur nächsten offenen Anmeldefrist haben?
Wie erhalten Sie eine Krankenversicherung und vermeiden Sie, dass Sie nicht versichert sind?
Sonderregistrierungszeitraum
Je nachdem, wann und warum Sie Ihre Krankenversicherung verloren haben, haben Sie möglicherweise Anspruch auf eine spezielle Immatrikulationsfrist auf der Krankenversicherungsbörse Ihres Staates (in den meisten Fällen gelten spezielle Einschreibfristen auch außerhalb des Austauschs). Ein spezieller Anmeldezeitraum ermöglicht es Ihnen, sich für eine Krankenversicherung anzumelden, auch wenn es nicht offen ist.
Spezielle Einschreibungszeiträume sind zeitlich begrenzt, in der Regel 60 Tage, und werden durch bestimmte Arten von Ereignissen ausgelöst. Wenn Sie nicht vor Ablauf der Sonderregistrierungsfrist einen neuen Plan einplanen, müssen Sie bis zum nächsten offenen Anmeldezeitraum warten, bis Sie sich angemeldet haben. In der Zwischenzeit sind Sie möglicherweise nicht nur nicht versichert, sondern unterliegen auch der Strafe des ACA , wenn Sie keine Krankenversicherung haben .
Können Sie sich für eine spezielle Registrierung anmelden?
Bestimmte qualifizierende Ereignisse lösen einen speziellen Anmeldezeitraum (SEP) aus, bei dem Sie sich für einen Plan auf der Krankenversicherungsbörse Ihres Landes oder direkt bei einem Krankenversicherungsträger am außerbörslichen Markt anmelden können.
Dies sind in der Regel Dinge wie der Verlust anderer Krankenversicherung und Änderungen der Familiengröße. Im Folgenden finden Sie einige Beispiele für auslösende Ereignisse, die Sie für einen speziellen Anmeldezeitraum qualifizieren:
- Sie werden entlassen und verlieren Ihre Berufskrankenversicherung.
- Sie werden geschieden und verlieren die Krankenversicherung, die Ihr ehemaliger Ehepartner erbracht hat.
- Sie werden 26 Jahre alt und können nicht mehr unter dem Gesundheitsplan Ihres Elternteils versichert werden.
- Ihr Ehepartner stirbt und Sie verlieren die Krankenversicherung, die er zur Verfügung gestellt hat.
- Sie ziehen aus dem Servicebereich Ihres aktuellen Gesundheitsplans aus und decken Sie nicht an Ihrer neuen Adresse ab (beachten Sie, dass der Umzug in einen neuen Bereich nur eine qualifizierende Veranstaltung ist, wenn Sie bereits an Ihrem früheren Standort versichert waren).
- Ihr Arbeitgeber verkürzt Ihre Arbeitszeit, so dass Sie nicht mehr für eine Krankenversicherung auf Arbeitsebene in Frage kommen.
- Du hast ein Baby oder gehst heiraten.
In zwei Fällen gelten die speziellen Anmeldefristen nicht außerhalb der Börsen. Mit anderen Worten, Sie können sich mit diesen speziellen Anmeldefristen am Austausch beteiligen, aber wenn Sie direkt zu einem Krankenversicherungsträger gehen, müssen Sie Ihre Anmeldung nicht akzeptieren:
- Indianer sein (spezielle Einschreibeperioden dauern das ganze Jahr an)
- Erlangung der US-Staatsbürgerschaft oder rechtmäßiger Anwesenheit in den USA
Eine Sache, die normalerweise keine besondere Anmeldefrist auslöst, ist der Verlust Ihrer Krankenversicherung, weil Sie die monatlichen Prämien nicht bezahlt haben oder weil Sie die Versicherung freiwillig gekündigt haben. Dies ist nicht als auslösendes Ereignis enthalten, da es den Benutzern ermöglichen würde, das System zu spielen und zu einem neuen Gesundheitsplan zu wechseln, wann immer sie wollten.
Zum Beispiel könnten Sie einen Gesundheitsplan mit lausiger Deckung kostengünstig kaufen und dann zu einem Plan mit besserer Deckung wechseln, wenn Sie krank werden. Dies würde den Zweck einer offenen Anmeldephase zunichte machen.
Der Verlust eines Jobs und / oder ein Einkommenseinbruch ist ebenfalls kein qualifizierendes Ereignis, es sei denn, Sie sind bereits über den Austausch in einen Plan aufgenommen. In diesem Fall haben Sie möglicherweise die Möglichkeit, zu einem anderen Plan zu wechseln. Wenn Sie jedoch außerhalb der Börse in einen Plan aufgenommen werden, weil Sie z. B. bei der Immatrikulation keinen Anspruch auf Fördermittel hatten, und Sie Ihren Job zur Jahresmitte verlieren, haben Sie keine Möglichkeit, in einen Plan zu wechseln der Austausch an diesem Punkt.
Wie Spezialregistrierung funktioniert
Hier ist ein Beispiel.
Sie haben eine Krankenversicherung durch Ihren Job, aber Ihre Firma geht finanziell nicht sehr gut. Ein paar Monate nachdem die offene Anmeldefrist für Obamacare vorbei ist, werden Sie entlassen und verlieren Ihre arbeitsplatzbezogene Krankenversicherung.
Sie sind möglicherweise berechtigt, Ihren aktuellen Gesundheitsplan mit der COBRA- Fortsetzungsdeckung fortzusetzen, aber stattdessen entscheiden Sie, dass Sie lieber einen neuen Krankenversicherungsplan für die Krankenversicherung Ihres Staates erhalten möchten. Sie haben Anspruch auf eine spezielle Immatrikulationsfrist, weil Sie gerade Ihre käufliche Krankenversicherung wegen Kündigung verloren haben (beachten Sie, dass Sie berechtigt sind, einen Plan im individuellen Markt zu erhalten - ob an oder außerhalb der Börse) - selbst wenn Sie es auch tun Sie haben die Möglichkeit, Ihre berufsbasierte Versicherung über COBRA fortzusetzen. Sie haben die volle 60-tägige Wahlperiode, um COBRA oder einen individuellen Marktplan zu wählen, und Sie dürfen Ihre Meinung innerhalb dieses 60-Tage-Fensters ebenfalls ändern, was nicht war vor 2017).
Sie gehen zur Website Ihrer Krankenversicherungsbörse oder rufen ein paar Wochen später Ihren Austausch an und melden sich für einen neuen Gesundheitsplan an. Wenn der Plan Ihres Arbeitgebers Ihren Ehepartner und Ihre Kinder abdeckt, haben sie auch Anspruch auf eine spezielle Einschreibungsfrist. Sie können sich jeweils für eine individuelle Krankenversicherung anmelden oder Sie können einen Familienplan über den Austausch erhalten.
Da Ihr Einkommen von der Entlassung betroffen ist, können Sie sich auch für einen Zuschuss qualifizieren, der Ihnen hilft, die monatlichen Krankenkassenprämien zu bezahlen. Subventionsberechtigung basiert auf Ihrem Einkommen und kann direkt an Ihre neue Versicherungsgesellschaft gezahlt werden, um den Betrag zu senken, den Sie jeden Monat für die Deckung zahlen müssen. Es gibt auch Subventionen, die dazu beitragen, Ihre Kostenbeteiligungsverpflichtungen wie Selbstbehalte, Zuzahlungen und Mitversicherungen zu senken. Und es gibt einen Zuschuss, um Ihr äußeres Maximum zu senken.
Die Subvention, die Ihre Kostenbeteiligung und Ihr äußeres Maximum reduziert, wird als Kostenbeteiligung oder CSR bezeichnet. Sie ist nur verfügbar, wenn Sie ein anrechenbares Einkommen haben und Sie einen Silberplan wählen. Die Subvention, um Ihre Prämien zu reduzieren, kann mit allen Metallstufenplänen (Bronze, Silber, Gold oder Platin) verwendet werden.
Sie beantragen diese Subventionen über Ihre Krankenkasse, während Sie die Krankenversicherung durchlaufen. Subventionen können nur mit einer Krankenversicherung verwendet werden, die auf der Krankenversicherungsbörse Ihres Staates Affordable Care Act gekauft wurde. Obwohl Ihre spezielle Einschreibungsfrist Ihnen die Möglichkeit bietet, sich außerhalb des Austauschs einzuschreiben, können Sie keinen Zuschuss erhalten, um Krankenversicherungen zu bezahlen, die nicht über Ihre Börse gekauft wurden (einschließlich COBRA; wenn Sie Ihre Deckung behalten) über COBRA müssen Sie die volle Prämie selbst bezahlen).
Kein SEP, wenn Sie die Abdeckung verlieren, die nicht die minimal erforderliche Abdeckung ist
Unfreiwilliger Verlust der Deckung ist ein qualifizierendes Ereignis, das eine spezielle Anmeldefrist auslöst, aber nur, wenn die Abdeckung, die Sie verlieren, als minimale essenzielle Deckung gilt. Wenn Sie eine Deckung haben, die nicht als minimale essenzielle Deckung gilt (z. B. ein kurzfristiger Plan oder eine Pauschalversicherung), würde der Verlust dieses Plans keinen besonderen Registrierungszeitraum auslösen.
Dies ist besonders wichtig, um zu verstehen, ob Sie eine Deckung im Rahmen eines kurzfristigen Plans haben, da diese Richtlinien vordefinierte Kündigungstermine haben und ab 2017 nicht mehr als 90 Tage dauern dürfen (dies wird sich wahrscheinlich mit Präsident ändern) Trumps Executive Order vom Oktober 2017 ). Wenn der kurzfristige Plan jedoch endet, sind Sie nicht berechtigt, sich für einen ACA-konformen Plan anzumelden, wenn dies außerhalb der offenen Registrierung liegt.
> Quellen:
Cornell University Law School, Juristische Information Institute, 45-CFR-155.420, Spezielle Anmeldezeiträume.
Abteilung für Gesundheit und menschliche Dienste, PPACA; Änderungen der Sonderanmeldungszeiträume und des verbraucherorientierten und orientierten Planprogramms .