Wenn Sie neu in der Krankenversicherung sind, können Sie überrascht sein, dass Sie immer noch für die Gesundheitsversorgung bezahlen müssen. Ist nicht Ihr Gesundheitsplan jetzt Ihre Arztrechnungen bezahlen?
Nun, ja und nein. Ihre Krankenversicherung soll einen Teil der Kosten für Ihre Gesundheitsversorgung übernehmen, aber Sie werden immer noch Selbstbehalte , Zuzahlungen und Mitversicherungen zahlen.
Warum müssen Sie immer noch medizinische Rechnungen bezahlen, wenn Sie eine Krankenversicherung haben
Krankenversicherungen wollen, dass Sie etwas Haut im Spiel haben, so dass Sie keine teure Gesundheitsversorgung leichtfertig bekommen.
Wenn Sie etwas bezahlen müssen, sogar eine kleine Zuzahlung jedes Mal, wenn Sie den Arzt aufsuchen oder ein Rezept ausfüllen, verwenden Sie eher ein gutes Urteil darüber, ob Sie wirklich den Arzt aufsuchen müssen oder dieses Rezept ausfüllen müssen. Sie werden nicht für jede Kleinigkeit zum Arzt rennen oder Medikamente verschütten, die Sie vielleicht nicht wirklich benötigen.
Noch effektiver als coopays, coinsurance Sie einen Teil der Rechnung zu zahlen verpflichtet ist, um Sie zu motivieren, um sicherzustellen, dass die Gesundheitsversorgung, die Sie bekommen, ist nicht nur notwendig, sondern auch die wirtschaftlichste Behandlungsoption, die für Sie arbeiten wird.
Zum Beispiel, als mein Freund herausfand, dass das Rezept für Akne-Medizin für ihren Sohn im Teenager-Alter $ 1.000 (nach dem ausgehandelten Rabatt des Gesundheitsplans) kosten würde, entschied sie, dass das exzessiv war und es eine vernünftigere Behandlungsoption geben musste. Mit ihrer 30% igen Mitversicherung hätte sie für jede Rezeptfüllung etwa 300 Dollar bezahlt.
Die Krankenkasse hätte 700 Dollar bezahlt.
Statt viele Arztrechnungen zu sammeln, untersuchte sie weniger teure Behandlungsmöglichkeiten. Sie sprach mit dem Dermatologen und stellte fest, dass eine ältere Medizin, die viel weniger kostet, fast genauso wirksam war. Da sie für das Medikament einen Mitversicherungsprozentsatz bezahlen musste, konnte sie durch die Wahl eines weniger teuren Medikaments viel Geld sparen.
Was ist eigentlich eine Krankenversicherung?
Krankenversicherung ist nicht dazu gedacht, jedes bisschen Ihrer Gesundheitskosten zu bezahlen. Es ist entworfen, um eine Menge zu zahlen, wenn Sie katastrophale Ausgaben haben und Ihnen ein wenig helfen, wenn Sie gemäßigtere Ausgaben haben.
Obwohl Copays, Mitversicherungen und vor allem Selbstbehalte ziemlich teuer sein können, sind Sie durch das Out-of-Pocket-Maximum Ihres Gesundheitsplans geschützt. Wenn die Selbstbehalte, Kosten und Mitversicherungen, die Sie in diesem Jahr gezahlt haben, zu dem Höchstbetrag Ihres Plans addiert werden, beginnt Ihr Gesundheitsplan, 100% Ihrer gedeckten Gesundheitskosten in Anspruch zu nehmen.
Dies bedeutet, dass Sie möglicherweise ein paar tausend Dollar pro Jahr für Ihre Gesundheitsausgaben zahlen müssen, obwohl Sie eine Krankenversicherung haben. Aber es bedeutet auch, dass, wenn Sie eine $ 400.000 Knochenmarktransplantation benötigen, um Ihr Leben zu retten, Ihre Krankenversicherung alle außer ein paar tausend Dollar davon bezahlt.
Das Problem ist, dass das Gesundheitswesen so viel kostet ; Es ist leicht, das durchschnittliche Familienbudget mit moderaten Gesundheitsausgaben zu überfordern. Obwohl es für dieses Dilemma keine perfekte Lösung gibt, gibt es einige Dinge, die im Laufe der Zeit helfen werden.
Wenn Sie Anspruch auf einen Affordable Care Act- Zuschuss haben, um Ihre monatlichen Krankenkassenprämien zu senken , dann bewerben Sie sich dafür (das bedeutet, dass Sie für Ihren Gesundheitsplan in der Börse in Ihrem Staat einkaufen müssen).
Es gibt sogar Subventionen, um die Kosten für Selbstbehalt, Copays und Mitversicherungen zu senken. Erfahren Sie mehr über diese Subventionen in " Kann ich Hilfe für die Krankenversicherung bekommen? "
Stellen Sie sicher, dass Sie Ihren Gesundheitsplan verstehen und Sie bekommen den besten Preis für Ihr Geld. Erfahren Sie wie:
- Wie Sie das Beste aus Ihrem PPO herausholen können
- Wie Sie das Beste aus Ihrer HMO herausholen können
Und denken Sie daran, dass, während es möglich ist, Abdeckung mit sehr niedrigen Auslagenkosten zu erwerben, Sie als Folge viel mehr in monatlichen Prämien bezahlen werden. Achten Sie darauf, die Zahlen zu knacken und genau zu sehen, wie viel mehr Sie im Handel für eine geringere Auslage aus der Tasche zahlen werden.
Es ist vielleicht nicht wert, besonders wenn Sie relativ gesund sind und keine signifikanten medizinischen Kosten erwarten.
FSAs, HSAs und ergänzende Berichterstattung
Wenn Ihr Arbeitsplatz ein flexibles Ausgabenkonto bietet, nehmen Sie daran teil. Die FSA ermöglicht es Ihnen, Ihre Selbstbeteiligung, Copays und Mitversicherung mit Vorsteuergeld zu bezahlen. Darüber hinaus wird die FSA durch kleine Beträge aus jedem Gehaltsscheck finanziert. Es ist viel einfacher, eine Selbstbeteiligung von 2.000 Dollar zu bezahlen, indem man alle zwei Wochen einen Betrag von 77 Dollar von Ihrem Gehaltsscheck bezieht, als wenn Sie auf wundersame Weise 2000 Dollar von Ihrem Girokonto abheben.
Wenn Sie Anspruch auf ein Gesundheitsparkonto haben , melden Sie sich an. Es wird Ihr Gesundheitsbudget wie ein FSA glätten, aber es hat mehrere Vorteile gegenüber einem FSA. Erfahren Sie mehr in " 5 Möglichkeiten, ein HSA ist besser als FSA ."
Unter Umständen kann eine Zusatzversicherung von Vorteil sein. Aber es kann in einigen Fällen auch eine Geldverschwendung sein. Hier finden Sie einige Ressourcen, wenn Sie sich für das Hinzufügen einer zusätzlichen Abdeckung interessieren:
- Was ist Supplemental Health Insurance & wie funktioniert es?
- 5 Dinge, die man wissen muss, bevor man eine ergänzende Krankenversicherung kauft
- 6 Dinge zu wissen über katastrophale Krankenversicherung