Die Reform des Gesundheitswesens war im Jahr 2017 fast durchgehend in den Nachrichten. Wenn Sie also verwirrt darüber sind, was passiert ist und was 2018 passieren wird, sind Sie sicherlich nicht allein. Werfen wir einen Blick darauf, was sich verändert, was gleich bleibt und was Sie im Jahr 2018 in Bezug auf Ihre Krankenversicherung erwarten können.
Vorgeschlagene Änderungen nicht erzwungen
Trotz der allgegenwärtigen Schlagzeilen über die Reform des Gesundheitswesens im Jahr 2017 sind die meisten der vorgeschlagenen Änderungen am Rebstock verwelkt.
Das American Health Care Act (AHCA) wurde im Mai von den Republikanern verabschiedet, um das Affordable Care Act aufzuheben, aber die Version des Senats, das Better Care Reconciliation Act (BCRA), scheiterte im Juli. Tatsächlich versuchten die republikanischen Senatoren, drei verschiedene Versionen der Gesetzesvorlage zu verabschieden - "dünne" Aufhebung, das Obamacare Repeal Reconciliation Act und das BCRA - und niemand erhielt genug Unterstützung, um bestanden zu haben.
Im September wurde die Graham-Cassidy-Heller-Johnson-Novelle als aktualisierte Version der ACA-Aufhebungsgesetzgebung des Senats eingeführt, aber ihr Erfolg schien zweifelhaft, nachdem Senator John McCain (R, Arizona) seine Opposition bekannt gegeben hatte.
Senator Rand Paul (R, Kentucky) hatte bereits seine Opposition zum Ausdruck gebracht, und die Senatoren Lisa Murkowski (R, Alaska) und Susan Collins (R, Maine) lehnten die Opposition ab. Der 30. September ist die Frist für den Senat, den Prozess der Haushaltsabstimmung zu nutzen, der es ihnen ermöglicht, den ACA mit 50 Stimmen (plus einer vom Vize-Präsidenten abgegebenen Stimmengleichheit) aufzuheben und einen Filibuster zu vermeiden.
Und wenn drei oder mehr republikanische Senatoren gegen die Maßnahme sind, wird sie nicht bestehen.
Obwohl es im Jahr 2017 zahlreiche Gesetzesinitiativen gab - und das House hat das American Health Care Act bestanden - wurde keines von ihnen erlassen.
Das bedeutet, dass der ACA immer noch voll in Kraft ist, einschließlich der Prämiensubventionen , der Kostenteilungsreduktionen (auch Subventionen für die Kostenteilung ), der Medicaid-Expansion , des individuellen Mandats , des Arbeitgebermandats , des Schutzes von Personen mit Vorerkrankungen gesundheitliche Vorteile , Regeln für medizinische Schadenquoten usw.
Die Zuschüsse zur Kostenteilung werden auch 2018 weiterhin zur Verfügung stehen, unabhängig davon, ob der Bund den Versicherern Mittel zur Deckung dieser Kosten zur Verfügung stellt (die Finanzierungsproblematik war im Jahr 2017 Anlass zu großer Unsicherheit). Versicherer in vielen Staaten übernehmen die Kosten für die Bereitstellung von Kostenbeteiligungssubventionen in die Prämien, die sie für 2018 berechnen werden, und diese höheren Prämien werden für die meisten Teilnehmer durch höhere Prämiensubventionen ausgeglichen. Die vollständige Abschaffung von Zuschüssen zur Kostenteilung (oder Prämienzuschüsse) kann nur durch Rechtsvorschriften erfolgen.
Änderungen aufgrund der Marktstabilisierungsregel
Im April 2017 hat HHS die im Februar vorgeschlagene Marktstabilisierungsregel fertiggestellt. Obwohl die Regelung angeblich auf die Stabilisierung des individuellen Krankenversicherungsmarktes abzielte, ging sie nicht auf die zwei Faktoren ein, die für den einzelnen Markt am destabilisierendsten waren: Mangel an robuster Durchsetzung des individuellen Mandats (real oder wahrgenommen, wie es sich auswirkt) noch weniger gesunde Menschen, die sich für eine Deckung und einen Risikopool mit insgesamt schlechterer Gesundheit einschreiben) und laufende Finanzierung von Kostenteilungsreduktionen.
Nicht nur, dass diese Fragen in der Marktstabilisierungsregel nicht behandelt wurden, sie haben in den folgenden Monaten weiterhin zu einer erheblichen Marktunsicherheit geführt und haben bei einigen Versicherern, die Ende 2017 den Markt verlassen oder wesentlich höhere Prämien einreichen, eine herausragende Rolle gespielt für 2018 als sie sonst berechnet hätten.
Die Regel zur Marktstabilisierung behandelte jedoch mehrere andere Probleme, die jedoch weniger dringend waren als das individuelle Mandat und die Kostenteilung. Die Änderungen gelten im Allgemeinen für Personen, die unabhängig oder außerbörslich eine individuelle Marktabdeckung erwerben :
- In den meisten Staaten wurde die offene Immatrikulation auf etwas mehr als sechs Wochen verkürzt und läuft vom 1. November bis zum 15. Dezember, alle Pläne gelten ab dem 1. Januar 2018. Aber es gibt neun staatliche Austauscheinrichtungen, die die Anmeldefrist verlängert haben stellen Sie sicher, dass Sie wissen, wie es in Ihrem Staat funktioniert.
- Wenn Ihre Police im Jahr 2017 wegen Nichtzahlung von Prämien storniert wurde und Sie sich während der offenen Registrierung bei demselben Versicherer (oder einem anderen Versicherer, der derselben Muttergesellschaft gehört) erneut anmelden, kann der Versicherer verlangen, dass Sie Ihre Vergangenheit bezahlen. fällige Prämien vor dem Abschluss Ihrer neuen Deckung. Im Allgemeinen sollte es nur einen Monat überfälliger Prämien sein, da die Prämien nach der Beendigung des Plans nicht berechnet werden.
- Der zulässige versicherungsmathematische Wertebereich für jeden Metalldeckungsgrad im Einzel- und Kleingruppenmarkt wurde erweitert. Bronze-Pläne haben einen Bereich von -4 / +5, während Silber-, Gold- und Platin-Pläne einen Bereich von -4 / +2 haben. Bronze-Pläne haben einen versicherungsmathematischen Wert von etwa 60 Prozent, Silber etwa 70 Prozent, Gold etwa 80 Prozent und Platin etwa 90 Prozent. Sie können jedoch gemäß den zulässigen De-minimis-Bereichen variieren, die für 2018 erweitert wurden. Dies bedeutet lediglich, dass innerhalb einer gegebenen Metallstufe mehr Abweichungen von einem Plan zu einem anderen möglich sind, so dass Einzelpersonen und kleine Unternehmen den Vergleich sorgfältig durchführen möchten verschiedene Optionen, die für 2018 verfügbar sind.
Veränderungen bei den Leistungen und Deckungen im Einzel- und Kleingruppenmarkt werden ebenso wie in den vergangenen Jahren mit Anpassungen der Selbstbehalte und der Out-of-pocket-Limits sowie mit Provider-Netzwerken und abgedeckten Medikamentenlisten erfolgen. Gehen Sie nicht davon aus, dass der Plan, den Sie letztes Jahr ausgewählt haben, 2018 immer noch die beste Option für Sie ist - es ist immer ratsam, die verfügbaren Optionen während der offenen Registrierung zu vergleichen und bei Bedarf Änderungen vorzunehmen.
Weniger Marketing- und Registrierungshilfe
Wenn Sie in einem Staat leben, der keinen eigenen Krankenversicherungs-Tausch hat und stattdessen auf HealthCare.gov angewiesen ist, stellen Sie möglicherweise fest, dass Marketing-, Outreach- und Immatrikulationshilfe während des offenen Anmeldezeitraums für die Berichterstattung 2018 begrenzter sind als sie war in der Vergangenheit.
HHS kündigte Ende August an, dass sie das Marketingbudget für HealthCare.gov in diesem Jahr von 100 Millionen Dollar auf 10 Millionen Dollar senken würde. Sie stellten auch fest, dass sie das Budget für das Navigator-Programm kürzen würden, das Personen in Staaten, die keinen eigenen Austausch betreiben, persönliche Einschreibhilfe bietet. Staatliche Börsen finanzieren ihre eigenen Navigator-Programme, und ihre Budgets werden von der Kürzung des Bundeshaushalts nicht beeinflusst.
Die Gesundheitspläne auf dem individuellen Markt haben in den letzten Jahren auch die Maklerprovisionen für die individuelle Marktabdeckung reduziert und teilweise vollständig eliminiert. Dies ist zu einem großen Teil auf die nicht gewinnbringende Natur des einzelnen Marktes für viele Versicherer zurückzuführen, nachdem der Rechnungshof die Regeln geändert hat. Einige Versicherer haben entschieden, dass sie keine Makler bezahlen wollen, um Geschäfte zu tätigen, die letztendlich ein Geldverlierer für den Versicherer sind. Provisionen sind im Allgemeinen die einzige Möglichkeit für Makler, bezahlt zu werden. Daher haben sich einige Makler dafür entschieden, nicht mit einer individuellen Marktabdeckung zu arbeiten, da sie sich keine kostenlose Arbeit leisten können.
All dies bedeutet, dass einzelne Marktteilnehmer in einigen Teilen des Landes feststellen können, dass es nicht so viele Einschreibungshilfen wie früher gibt. Es wird immer noch Hilfe geben, aber die Teilnehmer müssen vorausplanen und nicht bis zur letzten Minute warten - wobei zu berücksichtigen ist, dass die letzte Minute in den meisten Staaten in diesem Jahr viel früher eintreffen wird als in den vergangenen Jahren.
Es scheint auch, dass HealthCare.gov, das Austauschportal, das von Menschen in 39 Bundesstaaten genutzt wird, für einen großen Teil der meisten Sonntage während der offenen Immatrikulation in diesem Herbst und sogar über Nacht am ersten Tag der offenen Immatrikulation, November, ausfallen wird 1. Dies ist ein äußerst kontroverser Schritt und könnte sich vor einer offenen Registrierung ändern. Aber jetzt, Menschen mit individueller Marktabdeckung wäre klug zu planen für die Einschreibung oder Plan Änderungen dauern länger als sonst in diesem Jahr.
Registrierungsplattformen und Planverfügbarkeit
Wenn Sie eine Versicherung auf dem individuellen Markt haben, ob am oder außerhalb des Geldes, müssen Sie möglicherweise einen anderen Plan für das Jahr 2018 wählen, weil Ihr Versicherer den Markt verlässt, oder Sie haben möglicherweise Zugang zu neuen Plänen, weil ein Versicherer in den Markt in Ihrer Nähe (hier ist eine Liste der wichtigsten Ausgänge und Eingänge).
Obwohl im Jahr 2017 noch immer von "blanken" Landkreisen die Rede ist, hat jeder Landkreis des Landes mindestens einen Versicherer, der ab Mitte September 2018 an der Börse anbieten wird. Das könnte sich noch ändern, aber es ist bemerkenswert, dass in jedem Staat, in dem es zunächst Bezirke ohne Versicherer gab, die Versicherungsschutz für das Jahr 2018 anbieten wollten, die Versicherer inzwischen die leeren Stellen ausgefüllt haben (dies geschah in Ohio, Wisconsin, Nevada, Virginia, Indiana) , Kansas, Missouri und Washington).
Die Versicherungsbörsen selbst ändern sich für 2018 nicht. Alle Staaten, die 2017 ihre eigenen Börsen betreiben, werden dies auch 2018 tun, und alle Staaten, die 2017 HealthCare.gov nutzen, werden dies auch weiterhin tun. Nur 12 Staaten haben ihre eigenen Registrierungsplattformen; der Rest - einschließlich Staaten mit Partnerbörsen, Bundesbörsen und staatlichen Börsen, die die föderale Plattform nutzen - verwenden HealthCare.gov.
Verbraucher in vielen Staaten können jedoch feststellen, dass es einfacher ist, sich über eine Web-Broker-Website eines Drittanbieters einzuschreiben, da die Bundesregierung ab Herbst einen " direkten Proxy-Registrierungsweg " zulässt, der die Nachfrage für Antragsteller überflüssig macht Gehen Sie von der Web-Broker-Site zu HealthCare.gov hin und her. Verbraucher müssen weiterhin ein Konto bei HealthCare.gov erstellen, können jedoch den Rest des Prozesses auf der Website des Web-Brokers abschließen.
Und wenn Sie in der Börse für kleine Gruppenabdeckung einkaufen, können Sie einige Unterschiede sehen, wie HealthCare.gov auf mehr direkte Einschreibung für kleine Unternehmen verschoben hat. Die kleine Krankenversicherungsbörse war jedoch nie besonders beliebt; Die meisten Unternehmen haben sich von Anfang an - direkt über die Versicherer - außerbörslich angemeldet.
Änderungen aufgrund von Trumps Executive Order zum ACA
An seinem ersten Tag im Amt unterzeichnete Präsident Trump eine Durchführungsverordnung, die darauf abzielte, "die wirtschaftliche Belastung durch das Gesetz zum Schutz von Patienten und erschwinglichen Pflege bis zur Aufhebung zu minimieren". Zu diesem Zeitpunkt bestand die Erwartung der Trump-Regierung darin, dass bald ein Gesetz zur Aufhebung des Rechnungshofs verabschiedet werden würde, das nicht zustande kam.
Aber die Exekutivverordnung weist die Bundesbehörden an, bei der Durchsetzung der Bestimmungen des Rechnungshofes - im Rahmen des Gesetzes - so nachsichtig wie möglich zu sein.
Das individuelle Mandat, das von den meisten Amerikanern verlangt, eine kontinuierliche Krankenversicherung oder eine Steuerstrafe aufrechtzuerhalten, war seit der Unterzeichnung der Exekutivverordnung Gegenstand ständiger Spekulationen. Um es klar zu sagen, das individuelle Mandat ist auch 2017 noch gültig und es wird auch 2018 der Fall sein. Die meisten der ACA heben Gesetze auf, die die Republikaner im Kongress 2017 eingeführt haben (einschließlich Graham-Cassidy-Heller-Johnson Rechnung) hätte die individuelle Mandatsstrafe rückwirkend bis Anfang 2016 auf 0 US-Dollar reduziert. Aber keine dieser Abgaben wurde erlassen.
Bei Timothy Health berichtete Tim Jost im August, dass das Einzelmandat trotz gegenteiliger Gerüchte von der IRS tatsächlich noch umgesetzt werde. Die IRS-Website merkt an, dass trotz der Anordnung der Exekutive "die gesetzlichen Bestimmungen des ACA noch immer in Kraft sind Der Steuerzahler bleibt verpflichtet, die Gesetze einzuhalten und zu zahlen, was er schulden kann. Steuerzahler sollten weiterhin ihre Steuererklärungen abgeben, wie sie es normalerweise tun würden . "
Allerdings erlaubte der IRS den Menschen, im Frühjahr 2017 Steuererklärungen einzureichen, die die Frage, ob der Versicherte im Jahr 2016 eine Krankenversicherung hatte , nicht beantworteten . Sie hatten das für 2014 und 2015 zugelassen, hatten aber vor, solche Rückmeldungen für 2016 abzulehnen, und forderten alle Filer auf, die Frage zu beantworten. Sie änderten den Kurs nach der Vollstreckungsverfügung von Präsident Trump und akzeptierten weiterhin "stille" Erklärungen, die nicht aussagten, ob der Steuerpflichtige Krankenversicherungsschutz hatte oder nicht.
Es ist unklar, ob die IRS ihre Haltung zu dieser Frage ändern wird, die Anfang 2018 in die Steuererklärungssaison gehen wird, aber es ist unwahrscheinlich, dass sie dies angesichts Trumps Executive Order tun werden.
Große Gruppe, Medicare und Medicaid: Es gelten die normalen jährlichen Änderungen
Die meisten Gesundheitsreformdebatten im Jahr 2017 konzentrierten sich auf den Individualmarkt, den Kleingruppenmarkt und Medicaid. Wie bereits erwähnt, haben die meisten dieser Debatten jedoch zu keinen spürbaren Veränderungen geführt. Für Menschen, die ihre Versicherung von großen Arbeitgebern, Medicare oder Medicaid erhalten (zusammen genommen, das ist der größte Teil der Bevölkerung), werden die Änderungen für 2018 im Allgemeinen die gleichen Änderungen sein, die jedes Jahr passieren.
Die offene Immatrikulation für Medicare Advantage und Medicare Part D läuft vom 15. Oktober bis zum 7. Dezember, alle Änderungen gelten ab dem 1. Januar 2018. Die aktuellen Pläne werden sich für 2018 - wie jedes Jahr - etwas ändern. Daher ist es wichtig, dass sich die Teilnehmer während des Open-Programms Zeit nehmen Einschreibung, um die verschiedenen verfügbaren Optionen zu vergleichen und diejenige auszuwählen, die ihren Bedürfnissen im kommenden Jahr am besten entspricht.
Das Gleiche gilt für Arbeitgeber gesponserte Pläne. Die meisten Arbeitgeber haben im Herbst eine offene Immatrikulation mit Leistungsänderungen zum 1. Januar. Wenn Ihr Plan Änderungen für das kommende Jahr aufweist oder wenn Ihnen neue Optionen zur Verfügung stehen, ist die offene Einschreibung Ihre Gelegenheit, Ihre Leistungen zu ändern, wenn Sie dies wünschen um es zu tun.
Keiner der Gesundheitsreformvorschläge im Zusammenhang mit Medicaid wurde 2017 in Kraft gesetzt, was bedeutet, dass die Förderfähigkeit im Jahr 2018 weitgehend unverändert bleibt, einschließlich der Medicaid-Erweiterung des ACA. Keine neuen Staaten haben die Medicaid-Anspruchsberechtigung im Jahr 2017 ausgeweitet, so dass das Einkommensniveau für die Medicaid-Erweiterungsberechtigung gleich geblieben ist wie zu Beginn des Jahres. Wenn Sie von Ihrer staatlichen Medicaid-Agentur eine Anfrage zur Überprüfung Ihrer Medicaid-Berechtigung erhalten, möchten Sie die erforderlichen Unterlagen so schnell wie möglich zur Verfügung stellen, um einen Leistungsabfall zu vermeiden.
> Quellen:
> Cassidy.Senate.gov. Text der Abänderung 543 bis HR1628 ( Graham-Cassidy-Heller-Johnson-Änderung des American Health Care Act ). Eingeführt am 13. September 2017.
> Zentren für Medicare und Medicaid Services. Die Zukunft des SHOP. CMS will Kleinunternehmen in Geschäften mit HealthCare.gov mehr Flexibilität bei der Anmeldung im Gesundheitswesen ermöglichen . 15. Mai 2017.
> Ministerium für Gesundheit und Soziales. Patientenschutz und erschwingliches Pflegegesetz: Marktstabilisierung . April 2017.
> Internal Revenue Service, individuelle geteilte Verantwortung.
> WhiteHouse.gov, Büro des Pressesprechers. Executive Order Minimierung der wirtschaftlichen Belastung des Patientenschutz- und Bezahlpflegegesetzes bis auf Widerruf. 20. Januar 2017